Category: Punctajul de credit

Împrumuturi avantajoase în UK
În acest articol, veți afla cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă.

Împrumuturi inteligente?

Mie nu-mi place să împrumut bani, prefer să-i investesc 🙂 Dar recunosc că pot apărea o mulțime de situații în viață când avem nevoie să împrumutăm o anumită sumă de bani.

Mașina sau boilerul se pot strica, copilul trebuie să cumpere ceva pentru școală, avem nevoie de mobilă sau vrem să începem un proiect DIY care ne va îmbunătăți calitatea vieții. Din punctul meu de vedere, acestea sunt niște motive bune pentru care să împrumutăm bani.

Cu toate acestea, nu ar trebui să împrumutați bani ca să finanțați un stil de viață exagerat (haine și telefoane scumpe, gadgeturi, vacanțe exotice).

Aceasta este prima condiție a împrumuturilor inteligente. Ar trebui să împrumutăm bani doar pentru lucrurile de care avem cu adevărat nevoie sau care ne vor îmbunătăți calitatea vieții. Vi s-a stricat mașina și aveți nevoie de bani pentru reparații deoarece o folosiți ca să mergeți la serviciu? Da, atunci merită să împrumutați bani. Aveți o mașină bună, dar v-ați plictisit de ea și vreți una nouă cu care să vă impresionați prietenii? Nu, aceasta ar fi o alegere proastă.

O a doua condiție a împrumuturilor inteligente este să plătiți o dobândă cât mai mică. Ce este dobânda? Procentajul din suma împrumutată care este adăugat la împrumut.

Să luăm un exemplu simplu de înțeles. Vreți să împrumutați £2,000 pe o perioadă de 2 ani, cu rate lunare. Dacă împărțiți 2000 la 24 (numărul de luni), suma lunară pe care trebuie să o rambursați este de £83.33. Însă creditorul, compania de la care doriți să împrumutați bani, vrea să plătiți mai mult, mai exact £87.64 pe lună. De ce? Pentru că a adăugat o dobândă de 5% la capitalul împrumutat. Într-un fel, este profitul lor și pierderea dvs.

Poate că aceste câteva lire în plus vi se pare insignifiante, însă într-o perioadă de 2 ani, se va ajunge la £103.44. Suma poate fi chiar și mai mare de atât; totul depinde de cât de mult împrumutați, pe ce perioadă și care este valoarea dobânzii.

Dobânda din UK se numește APR, adică Annual Percentage Rate (echivalenta DAE din România), și arată cât de mult vă va costa într-un an cardul de credit, împrumutul sau o altă formă de credit.

Deci, de fiecare dată când împrumutați bani în UK, fiți atenți la acest procentaj. Dacă este la fel ca în exemplul precedent, adică 5%, știți că veți plăti £5 la fiecare £100 împrumutate. Un APR tipic este doar o estimare care se aplică unui client obișnuit. Cel mai important lucru pentru dvs. este să cunoașteți valoarea exactă a APR-ului care se va aplica la împrumutul dvs.

Să ne întoarcem rapid la întrebarea despre ce constituie un împrumut inteligent. Cred că aici este vorba despre împrumutul cu o dobândă extrem de mică, uneori chiar și lipsit de dobândă. Dacă ne gândim mai bine, atunci când împrumutăm bani cu 0% dobândă, rambursăm de fapt mai puțin decât am împrumutat. Acest lucru este determinat de inflație. Și, după cum am spus deja, este foarte posibil să găsiți astfel de cazuri în UK.

Înainte să împrumutați bani în UK

Să trecem direct la subiect. Metoda prin care puteți împrumuta bani în UK fără să plătiți nicio dobândă este prin utilizarea unui card de credit special, cu 0% dobândă la cumpărături. Acest card vă va permite să împrumutați banii necesari fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă.

Dar înainte să discutăm acest lucru în detaliu, să trecem în revistă câteva informații importante.

Pentru a obține un astfel de card, trebuie să aveți un scor de credit bun în UK. Atunci când aplicați pentru un credit, băncile vor să vadă dacă vă permiteți să efectuați un împrumut. În acest scop, ele calculează de obicei un scor de credit. Scorul de credit este o valoare numerică ce reprezintă nivelul dvs. de solvabilitate – ex. dacă sunteți o persoană de încredere în ceea ce privește rambursarea împrumutului pe care l-ați obținut. Persoanele cu un scor ridicat au de obicei asociat un risc mai mic și probabil vor obține creditul dorit.

Un scor de credit “bun” depinde de sistemul folosit de acel creditor pentru calcularea scorului. Creditorii utilizează sisteme diferite de stabilire a scorului și evaluări diferite.

Dacă ați venit recent în UK din România, atunci scorul dvs. de credit este foarte probabil să fie scăzut. Acest lucru se datorează faptului că nu există suficiente informații despre dvs. pentru că sunteți nou-veniți în țară.

Vestea bună este că există câteva strategii prin care puteți să vă îmbunătățiți scorul de credit, să obțineți cardul de credit dorit și apoi să împrumutați banii necesari.

Cum să obțineți un card de credit cu 0% dobândă

Pentru asta, va trebui să vă îmbunătățiți scorul de credit. Mai întâi, trebuie să verificați care este situația actuală a scorului dvs. de credit. Acesta poate fi verificat gratuit, pe mai multe site-uri ca: Moneysupermarket (gratuit) și Checkmyfile (gratuit în primele 30 de zile; înregistrați-vă, verificați scorul de credit și anulați contul înainte de a 30-a zi, ca să nu plătiți £14.99 pe lună).

După ce v-ați verificat scorul de credit, scrieți-l undeva sau faceți o captură de ecran pe computer sau telefon. Apoi, urmați recomandările de mai jos și, după câteva săptămâni, verificați din nou scorul. Dacă scorul dvs. s-a îmbunătățit, atunci sunteți pregătiți să aplicați pentru un card de credit cu 0% dobândă.

Câteva metode de îmbunătățire a scorului de credit în UK

1. Înregistrați-vă pentru vot

Veți descoperi că este foarte dificil să primiți aprobare pentru un credit dacă nu sunteți înscriși în registrul electoral.

Faptul că numele dvs. se află în registrul electoral nu înseamnă că trebuie neapărat să votați. Este suficient dacă vă înregistrați online sau prin poștă.

Dacă vă faceți griji pentru confidențialitate, vă puteți retrage oricând din registrul public. Veți continua să fiți înregistrați pentru vot, dar îi veți împiedica pe terți să vă cumpere datele personale. Vă puteți înregistra pentru vot, accesând acest site: Register to vote.

2. Depistați erorile și activitatea fraudulentă

Înainte să aplicați pentru orice formă de credit, faceți-vă timp să analizați foarte bine datele personale de credit, în cazul în care există greșeli sau vreo activitate fraudulentă.

Dacă observați că sunt erori, cum ar fi o adresă incorectă, solicitați actualizarea datelor de credit la agenția de evaluare a scorului de credit.

Nu ar trebui să existe diferențe între datele de la agenția de evaluare a scorului de credit și cele pe care le introduceți atunci când aplicați pentru un împrumut. Orice diferență vă poate afecta șansele de a fi aprobați.

Contactați imediat agenția dacă observați o activitate suspectă în datele personale de credit, pentru care știți că nu sunteți răspunzători. Cineva ar putea să vă folosească fraudulent identitatea și să acumuleze datorii în numele dvs.

3. Plătiți-vă facturile la timp

Plata la timp a facturii telefonice sau de internet este o modalitate grozavă de a le demonstra creditorilor ca sunteți capabili să vă gestionați eficient finanțele.

4. Verificați dacă sunteți asociați cu altcineva

Dacă scorul de credit slab al soțului/soției, al unui prieten sau al unui membru al familiei este asociat cu al dvs. din cauza unui cont comun, atunci acest lucru vă va afecta scorul personal.

5. Evitați să vă mutați prea des

Dacă este posibil, încercați să rămâneți în aceeași locuință o perioadă mai lungă de timp. Schimbările frecvente ale adresei pot fi considerate suspecte de către creditori și pot avea un impact negativ asupra scorului de credit.

6. Obțineți un alt card de credit

Știu că vreți să aveți un card de credit fără dobândă la cumpărături, dar există și alte tipuri de carduri de credit în UK care sunt mai ușor de obținut și care vă vor crește scorul de credit.

Căutați online carduri de credit pentru creșterea scorului de credit sau carduri pentru cei cu un scor de credit scăzut (‘credit building credit cards’ sau ‘poor credit score cards’) și încercați să obțineți un astfel de card (doar după ce ați trecut prin cei 5 pași precedenți de pe lista noastră). După ce obțineți acest card, folosiți-l frecvent pentru a împrumuta sume mici de bani (de exemplu, pentru cumpărături pe internet) și plătiți imediat datoria.

După cum am menționat deja, după câteva săptămâni sau luni în care vă construiți istoricul de credit în UK, verificați din nou scorul de credit. Dacă a crescut, înseamnă că sunteți pregătiți pentru un card de credit cu 0% dobândă la cumpărături.

Împrumuturi avantajoase în UK cu cardul de credit

Un card de credit cu 0% dobândă este pur și simplu un card pe care îl puteți folosi la cumpărături, fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă timp de un anumit număr de luni (durata variază în funcție de card).

Uneori, această perioadă fără dobândă este foarte mare, chiar și 26 de luni în care aveți timp să vă plătiți datoria. Așa că utilizarea acestor carduri poate fi o modalitate bună de a vă micșora obligațiile financiare. Dacă trebuie să împrumutați bani în UK ca să înlocuiți o canapea uzată sau un frigider vechi, atunci cardurile cu dobândă de 0% (dacă sunt folosite corect) se pot dovedi a fi mai avantajoase decât împrumuturile. Dar asigurați-vă că respectați și următoarele reguli, ca să preveniți coșmarul datoriilor:
- Nu împrumutați bani ca să vă finanțați stilul de viață
  
  Folosiți cu cap cardul. Acesta nu trebuie să vă producă și mai multe datorii, ci să vă ajute atunci când trebuie să efectuați achiziții importante (înlocuirea boilerului, repararea mașinii, perioadă de boală etc.). Nu utilizați acest card pentru a cumpăra telefoane, mașini noi, haine moderne sau ca să vă plătiți vacanțele.
- Cardul are 0% dobândă, dar tot trebuie să efectuați plăți lunare.
  
  Activați serviciul de direct debit și rambursați o sumă minimă în fiecare lună.
- Nu retrageți bani de la bancomat pentru că dobânda nu va fi tot de 0%
  
  Aceasta se aplică doar plăților cu cardul în magazin sau online, nu și retragerilor de numerar.
- Fiți pregătiți să rambursați complet creditul.
  
  Nu uitați că perioada cu dobândă de 0% se va încheia la un moment dat. Așa că trebuie să fiți pregătiți să vă plătiți integral datoria, ca să nu vi se aplice o dobândă costisitoare. Acesta este exact scenariul pe care creditorul speră să-l urmați. Creditorul vă împrumută bani ca să ajungeți să aveți și mai multe datorii. Fiți isteți! Folosiți-vă cardul ca să ieșiți din dificultăți financiare sau păstrați-vă banii într-un cont purtător de dobândă. Iar atunci când este nevoie, rambursați datoria în totalitate.
Bineînțeles, există multe astfel de carduri pe piața bancară din UK. Utilizați unul dintre site-urile de comparații de prețuri (Totally Money, Money Supermarket, Compare the Market etc.) pentru a găsi cardul potrivit pentru situația dvs. Atunci când comparați cardurile, asigurați-vă că efectuarea unei verificări a eligibilității nu vă va afecta scorul de credit (ar trebui să existe astfel de informații menționate pe site: ‘No harm to your credit rating’).

Acestea au fost sfaturile pe care am vrut să vi le ofer astăzi. Sper că vi s-au părut utile și că acum știți cum să obțineți un astfel de card de credit și cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă. Și un ultim sfat. Dacă puteți, încercați să evitați împrumuturile. Cel mai bine ar fi să faceți economii și să aveți niște bani puși de-o parte pentru eventualele urgențe financiare. Încercați în următorii ani să economisiți mai mult și construiți un așa-numit fond de urgență (sau de zile negre). Suma economisită acolo ar trebuie să fie salariul dvs. pe 3 luni. Acești bani vă vor ajuta să depășiți urgențele apărute, fără să fiți nevoiți să vă împrumutați. După construirea fondului de urgență, continuați să economisiți și să investiți pentru a vă îmbunătăți și mai mult finanțele. Succes!
October 14, 2023
Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?
Punctajul de credit este o parte importantă a vieţii financiare a fiecăruia, afectând nu doar cardurile de credit, ipotecile şi împrumuturile, ci şi capacitatea de a obţine o asigurare lunară pentru maşină, contracte de telefonie mobilă sau de a scăpa de alimentarea cu energie electrică de la contoarele cu cheie preplătite. Fie că vă place sau nu, când aplicaţi pentru oricare dintre aceste produse şi servicii, succesul sau eşecul dumneavoastră depinde de punctajul de credit.

Punctajul de credit nu este nimic altceva decât indicatorul de risc. Dacă aveţi un punctaj bun, atunci în ochii creditorilor prezentaţi încredere şi aceştia vă vor împrumuta bani. Şi invers, dacă aveţi un punctaj mic, împrumutul unei sume de bani este considerat riscant, iar creditorii vor refuza să facă acest lucru.

Vestea proastă este că din moment ce aţi venit recent din România, agenţiile de credit nu deţin suficiente informaţii despre dumneavoastră şi probabil că punctajul dumneavoastră de credit este destul de mic. Vestea bună este că există câteva modalităţi simple de a vă îmbunătăţi punctajul. Iată cum.

Înainte de a vă îmbunătăţi punctajul de credit, ar fi bine ca mai întâi să vedeţi cât este acesta. Pe acest site web: Checkmyfile (acest serviciu este gratuit timp de 30 de zile. După 30 de zile, veți plăti 14,99 GBP pe lună. Puteți anula oricând acest serviciu). Alte site-uri utile sunt: Moneysupermarket și Clearscore.

Modalităţi de a vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK:
- Dacă tocmai aţi venit în UK, nu aplicaţi pentru un contract de telefonie mobilă, card de credit sau împrumut cel puţin 3 luni. În schimb, în acest interval de timp, încercaţi să vă găsiţi un loc de muncă, deschideţi-vă un cont bancar şi obţineţi National Insurance number (numărul naţional britanic de asigurare). Dacă aveţi un permis de conducere din România, schimbaţi-l într-unul britanic. Puteţi face acest lucru aici.
- În UK încercaţi să aveţi o „viaţă stabilă” şi aveţi răbdare; realizarea unui punctaj de credit bun este un întreg proces şi nu se întâmplă peste noapte. În primul rând, nu vă schimbaţi adresa şi conturile bancare prea des. De asemenea, dacă aveţi cum, încercaţi să fiţi client înregistrat la furnizorii de gaze şi energie electrică.
- Imediat ce v-aţi găsit un loc permanent unde să locuiţi, înregistraţi-vă în Electoral register (registrul electoral). Veţi putea participa la alegerile locale, lucru care ajută foarte mult la creşterea punctajului de credit.
- Dacă nu există informaţii negative despre dumneavoastră referitoare la credite, după ce aţi făcut totul din etapele anterioare, după câteva luni, puteţi aplica pentru primele produse şi servicii. Vedeţi să nu faceţi totul deodată, lăsaţi să treacă o lună sau două între etape. Puteţi începe, întrebându-vă directorul de bancă cu privire la o descoperire de cont autorizată. De asemenea, puteţi aplica pentru un contract SIM Only oferit de reţeaua de telefonie mobilă şi ulterior pentru un contract standard unde se oferă şi un telefon nou, ieftin. Nu uitaţi să vă achitaţi toate datoriile la timp, nu folosiţi descoperiri de cont neautorizate şi întotdeauna asiguraţi-vă că dispuneţi de bani pentru următoarea factură de telefonie mobilă sau de curent electric. Neplata sau plata cu întârziere de orice fel, începând cu împrumut ipotecar, card de credit, împrumut personal, facturi la gaze sau curent electric rămâne înregistrată în dosarul dumneavoastră de credit timp de şase ani.
- Următorul pas este obţinerea unui card de credit. Chiar dacă nu aveţi nevoie de el, deţinerea unui card de credit va avea un impact pozitiv asupra punctajului dumneavoastră de credit. Există câteva carduri de credit special concepute în acest sens. Mergeţi pe Moneysupermarket şi în meniu selectaţi „Poor credit”. Apoi, vedeţi care card este cel mai bun (are cel mai mic DAE) şi aplicaţi pentru el. Odată ce l-aţi obţinut, folosiţi-l ocazional, dar plătiţi întotdeauna cel puţin suma minimă de plată. Puteţi plăti şi integral în fiecare lună, pentru a evita dobânzile.
- În următoarele luni aveţi grijă ce faceţi cu banii. Întotdeauna plătiţi-vă datoriile la timp, începeţi să vă faceţi un fond de capital pentru situaţii de urgenţă şi nu cheltuiţi mai mult decât câştigaţi. Dacă aveţi vreun produs financiar pe care nu îl utilizaţi, anulaţi-l. De asemenea, încercaţi să nu aplicaţi pentru mai multe produse, credite, carduri de credit diferite etc. în acelaşi timp.
- Nu uitaţi că aplicarea pentru un credit este vizibilă în raportul de credit şi poate avea un impact negativ asupra punctajului de credit. Dacă se poate, când aplicaţi pentru un credit, folosiţi opţiunea „quotation search” sau „soft search”, nu opţiunea „credit search”. „Soft search” nu va influenţa punctajul de credit.
- Dacă aveţi un partener cu probleme financiare, încercaţi să nu aveţi conturi bancare, împrumuturi, ipoteci comune cu acesta. Astfel de „asocieri financiare” vă vor afecta capacitatea de a obţine credit.
- Intraţi încă o dată pe Checkmyfile sau Moneysupermarket şi vedeţi dacă punctajul dumneavoastră de credit a mai crescut. În cazul în care observaţi că unele informaţii sunt incorecte sau lipsesc, luaţi legătura cu agenţia de credite şi rugaţi-i să corecteze informaţiile.
Dacă urmaţi aceşti paşi, punctajul dumneavoastră de credit ar trebui să fie cel puţin unul bun şi veţi putea accesa orice produs şi serviciu financiar dorit. Ţineţi minte că posibilitatea de a împrumuta bani nu înseamnă neapărat că trebuie să şi faceţi acest lucru 🙂
August 6, 2023
Cum să cumpărăm o casă în UK – importanța scorului de credit
Continuăm seria de articole cu tema ”Cum să cumperi o casă în UK” și ne vom opri asupra scorului de credit și metodelor prin care îl putem îmbunătăți. Dacă nu ați citit celelalte articole din serie, acesta este articolul principal care conține link-uri către toate celelalte articole relevante: Cum să cumpărați o casă în UK?

Scorul de credit este o procedură utilizată de bănci pentru a verifica persoanele care aplică pentru un anumit tip de card de credit, împrumut sau un alt serviciu (de exemplu, contractul de telefonie). Dacă vă gândiți să cumpărați o casă sau un apartament în UK, veți avea nevoie de un împrumut ipotecar pentru a finanța această achiziție.

Odată ce aplicați pentru acest împrumut, banca va verifica raportul dvs. de credit și informațiile suplimentare pe care le-ați furnizat la formularea cererii. Apoi, banca va lua o decizie – dacă pare că veți putea plăti împrumutul, vă vor aproba cererea și veți putea să vă cumpărați casa. Dar dacă scorul dvs. de credit este slab, asta înseamnă că prezentați un risc ridicat, iar banca va refuza împrumutul și, prin urmare, nu veți putea să cumpărați o proprietate imobiliară.

Acesta este motivul principal pentru care scorul de credit este important la cumpărarea unei locuințe. Dar acest lucru nu trebuie să vă sperie. Dacă sunteți o persoană responsabilă care nu împrumută prea mult și care știe câte ceva în legătură cu acest subiect, este destul de ușor să vă îmbunătățiți scorul de credit. Dar asta nu se va întâmpla peste noapte. Dacă plănuiți să obțineți o ipotecă nouă sau să vă refinanțați împrumutul, trebuie să vă pregătiți dosarul de credit cu cel puțin un an înainte.

Cum verificăm gratuit scorul de credit în UK?

Înainte să începeți să vă îmbunătățiți scorul de credit, trebuie în primul rând să vedeți care este valoarea sa actuală. Doar atunci veți putea să evaluați aspectele care au un impact asupra scorului de credit. Dacă scorul dvs. de credit crește, înseamnă că schimbările pe care le-ați făcut au avut rezultatul scontat. Dacă scorul de credit scade, atunci ați făcut o greșeală.

Există trei agenții de credit (Equifax, Experian și CallCredit) care dețin informații despre clienții băncilor. Ar fi bine să știți ce agenție de credit va folosi banca dvs. atunci când veți aplica pentru un împrumut ipotecar. De obicei, diferențele dintre informațiile oferite de aceste agenții nu sunt atât de mari, iar verificarea datelor deținute de ele vă va da o idee destul de bună asupra situației dvs. actuale. În plus, puteți verifica informațiile a două agenții de credit de pe un singur site. Unde puteți verifica scorul de credit? Din punctul meu de vedere, acestea sunt cele mai bune site-uri:

Callcredit este cea mai nouă agenție de credit din UK, deși nu este atât de folosită ca celelalte două menționate mai sus. Ea vă oferă acces gratuit și nelimitat la raportul și scorul de credit. Callcredit vă oferă rapoarte lunare gratuite prin serviciul Moneysupermarket. Deși este un serviciu gratuit, site-ul va încerca să vă încurajeze să aplicați pentru carduri de credit sau împrumuturi, lucru care poate fi puțin enervant.

Clearscore este un site destul de bun care vă permite să vă conectați lunar, în mod gratuit, la Equifax. Din nou, veți avea acces la o singură agenție; nu există plăți lunare, așa că nu trebuie să anulați serviciul.

Ca să vă verificați scorul de credit la Experian, în loc să intrați direct pe site-ul lor, folosiți MSE Credit Club. Veți avea acces la o singură agenție, dar veți putea să vă verificați scorul odată pe lună. Este un serviciu gratuit pe care nu mai trebuie să-l anulați.

Checkmyfile – aici puteți verifica scorul de credit de la două agenții (Equifax și CallCredit). Pentru a putea obține gratuit aceste informații, intrați pe site, înregistrați-vă și verificați-vă scorul în primele 30 de zile de la înregistrare. Checkmyfile vă oferă o perioadă de probă gratuită, de 30 de zile. Așa că, dacă închideți contul făcut la ei în această perioadă, nu va trebui să plătiți nimic. Anularea acestui serviciu este ușoară; o puteți face direct din contul online sau sunând la numărul de telefon 0800 086 9360. Nu uitați să anulați serviciul în prima lună; în caz contrar, va trebui să plătiți £14,99 lunar.

Acestea au fost cele mai bune site-uri unde vă puteți verifica scorul de credit. După cum am menționat deja, puteți folosi un serviciu sau o combinație de mai multe servicii pentru a afla scorul de credit. În secțiunea următoare, vom vedea cum putea să îmbunătățim acest scor.

Cum putem îmbunătăți scorul de credit în UK?

Acum știm de ce scorul de credit este important și de unde îl putem afla. În continuare, să trecem în revistă câteva metode referitoare la felul în care îl putem îmbunătăți. Iată câteva idei utile:
1. Atunci când vă verificați scorul de credit, este posibil să descoperiți niște greșeli sau informații incorecte despre dvs. care vă pot afecta negativ scorul de credit (de exemplu, rate neplătite). Dacă găsiți ceva ce nu este corect (adresă greșită, rate greșite, carduri de credit pe care nu le aveți etc.), contactați agenția de credit și cereți-le să corecteze aceste informații. De asemenea, greșelile apărute în raportul de credit pot indica o activitate fraudulentă – cineva a aplicat pentru un credit în numele dvs., fără să știți acest lucru. Contactați imediat agenția de credit pentru a modifica aceste date.
2. Dacă ați venit de puțin timp în UK, nu aplicați pentru un contract de telefonie, card de credit sau împrumut pe o perioadă de cel puțin 3 luni. În schimb, încercați să vă găsiți un loc de muncă, deschideți un cont bancar și obțineți un număr național de asigurare (apply for National Insurance Number). Dacă aveți un permis de conducere românesc, trebuie să vă faceți și unul britanic. Puteți face acest lucru aici: Exchange a foreign driving licence.
3. Încercați să duceți o „viață liniștită” și aveți răbdare. Realizarea unui scor de credit bun este un proces mai lung; nu se întâmplă peste noapte. În primul rând, nu vă schimbați prea des adresa sau conturile bancare. De asemenea, dacă se poate, încercați să fiți titularul contractelor cu furnizorii de gaz și electricitate. Nu uitați că plățile întârziate la cardul de credit, la împrumuturile de nevoi personale și la facturile de utilități vor rămâne consemnate în raportul de credit timp de șase ani.
4. Imediat ce găsiți o locuință permanentă, înregistrați-vă în registrul electoral (“Electoral register”, Register to vote). Veți putea participa la alegerile locale și asta vă va ajuta scorul de credit.
5. Lipsa de credite pe numele dvs. vă poate dezavantaja. Așa că, treceți prin toți pașii precedenți și, după câteva luni, aplicați pentru primele produse și servicii de credit. Nu uitați să aveți deja o locuință permanentă, un cont bancar, un permis de conducere britanic, să fiți înscris în registrul electoral și să aveți contracte cu furnizorii de energie. Un prim pas ar fi să cereți o descoperire de cont autorizată. Puteți aplica pentru un contract cu cartelă SIM la o rețea de telefonie și, mai târziu, pentru un contract standard de telefonie.
6. În următoarele luni, aveți grijă cum vă cheltuiți banii. Plătiți-vă întotdeauna la timp datoriile și încercați să economisiți cât mai mulți bani (citiți articolul nostru pe acest subiect: Depuneți un avans consistent).
7. Țineți minte că verificarea scorului de credit apare în raportul de credit și poate avea un efect negativ asupra scorului de credit. Dacă este posibil, atunci când verificați scorul, folosiți opțiunea “quotation search” sau “soft search” în loc de opțiunea “credit search”. “Soft search” nu vă va afecta scorul de credit.
8. Lipsa de informații referitoare la credite vă poate afecta negativ, așa că ar fi o idee bună să aplicați pentru un “starter credit card”. Câteva recomandări importante: puteți aplica pentru un card de credit doar dacă plănuiți să faceți un împrumut ipotecar după cel puțin 7 luni. Aplicați pentru un “credit building card” deoarece este destul de ușor de obținut. Puteți găsi astfel de carduri de credit pe Moneysupermarket. Folosiți opțiunea “Smart Search” din partea superioară a paginii pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul. Odată ce îl aveți, folosiți-l în fiecare lună pentru plăți, dar plătiți integral datoria lunară (nu retrageți niciodată bani de pe acest card deoarece asta indică o gestionare slabă a banilor; folosiți-l doar pentru plăți în magazine sau online). Dacă banca a refuzat să vă emită cardul, trebuie să așteptați cel puțin 3 luni înainte să puteți aplica iarăși pentru el. Din nou, folosiți opțiunea “soft search” pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul.
9. Dacă nu vă place să aveți un card de credit sau v-a fost refuzată emiterea unui card de către bancă, ar fi o bună idee să folosiți site-ul credit-improver.co.uk ca să vă îmbunătățiți scorul de credit. Practic, veți cumpăra o carte cu sfaturi despre cum să vă creșteți scorul de credit și veți plăti în rate de £9.99. Este destul de scump, dar asta le va arăta băncilor că puteți returna dublul acestei sume în fiecare lună și că puteți gestiona cu succes un credit. Și pentru că fiecare rată este consemnată în raportul de credit ca o plată de returnare a împrumutului, vă veți îmbunătăți considerabil și scorul de credit.
10. Dacă partenerul/partenera dvs. are probleme financiare, încercați să nu aveți conturi bancare comune sau împrumuturi comune. O asemenea ‘asociere financiară’ vă va afecta capacitatea de a obține un credit. În schimb, încercați să-l/s-o ajutați să-și refacă scorul de credit.
11. După câteva luni în care ați urmat aceste recomandări, verificați din nou scorul de credit pentru a vedea dacă a crescut (din nou, puteți utiliza oricare din următoarele 4 site-uri: Checkmyfile.com, MSE credit monitor, clearscore.com și noddle.co.uk. Sunt sigur că aceste sfaturi vor da rezultat.
Atât pentru acum. Sper că acest articol a fost interesant și că aceste informații vă vor ajuta să vă cumpărați o locuință în UK. Va urma în curând un alt articol din seria ”Cum să cumperi o casă în UK”, așa că citiți-ne în continuare 🙂
March 20, 2023
Opt moduri de a vă îmbunătăți scorul de credit în 2023

Verificați cum vă puteți îmbunătăți scorul de credit în Marea Britanie în anul nou!

Un scor bun este un indicator important al sănătății dvs. financiare. Dacă solicitați un credit ipotecar, un împrumut sau chiar un contract de telefonie mobilă în 2023, atunci scorul dvs. de credit va fi esențial pentru a vă decide eligibilitatea.

Mai simplu spus, dacă aveți un scor decent, veți primi un credit ipotecar, un împrumut și un nou contract de telefonie mobilă. Însă dacă scorul dvs. de credit este scăzut, veți fi refuzat.

[lwptoc]

Raportul dvs. de credit va fi furnizat creditorului ales de către o agenție de referință a creditului (CRA), cel mai probabil una dintre „cele trei mari autorități în domeniu”: Experian, Equifax și TransUnion.

Informațiile din raportul dvs. sunt transformate într-un scor de credit.

Deși toți calculează scorul ușor diferit, majoritatea factorilor pe care îi folosesc pentru a face aceste calcule sunt aceiași.

Indiferent dacă încercați să vă îmbunătățiți scorul după tensiunile financiare din 2020 sau pur și simplu încercați să vă asigurați că vi se oferă cele mai bune produse în acest an, există câțiva pași simpli pe care îi puteți face pentru a vă maximiza scorul.

1. Register to vote

Una dintre cele mai rapide și mai simple modalități de a-ți crește scorul este să te înregistrezi la vot. Numai acest lucru vă va crește scorul de credit cu 50 de puncte. Dacă v-ați mutat recent din România în Marea Britanie, este destul de probabil să nu fiți încă înregistrat.

De asemenea, dacă vă mutați într-o altă casă, este important să fiți înregistrat pentru a vota la noua dvs. proprietate, chiar dacă nu este un an electoral. Merită să țineți cont de acest lucru înainte de a face aplicații noi.

Vă puteți înregistra la vot urmând acest link: Register to vote.

2. Nu ratați nici o plată

Elementul fundamental pentru scorul dvs. de credit este să puteți demonstra că sunteți un debitor responsabil: că puteți plăti facturile la timp și puteți rămâne în limitele care vi s-au acordat.

Din păcate, acest lucru a fost mai greu decât în mod normal în 2020 din cauza pandemiei. Din fericire, majoritatea creditorilor au recunoscut acest lucru oferind vacanță la plata ratelor bancare, care nu ar trebui să vă afecteze scorul de credit.

Dacă încă vă străduiți să vă achitați datoriile sau să efectuați plățile minime, ar trebui să vă informați creditorii cât mai curând posibil și să încercați să negociați un sprijin suplimentar.

Dacă perioada de vacanță la plată a ratelor bancare a trecut și întârziați sau ratați o plată, aceasta va apărea în raportul dvs. în termen de o lună.

O singură plată cu întârziere pe un card de credit sau împrumut vă poate afecta scorul cu până la 130 de puncte. O plată ratată va apărea în raportul dvs. timp de șase ani, deși efectul acesteia se va diminua.

Dacă ați ratat doar o singură plată, scorul dvs. ar putea începe să se recupereze după aproximativ șase luni și ar trebui să fie recuperat complet după un an. Aflați mai multe: o vacanță la plătirea ratelor bancare va avea un impact asupra scorului dvs. de credit?

3. Conturi bancare închise pe care nu le utilizați

Dacă aveți conturi bancare în bănci diferite pe care nu le utilizați, închideți-le. Prea multe conturi bancare pot părea puțin suspecte pentru creditori și vă pot afecta scorul de credit în mod negativ.

De asemenea, este logic să aveți doar conturi financiare pe care le utilizați, deoarece este mai ușor să gestionați doar unul sau două conturi bancare.

4. Faceți ca plățile chiriei dvs. să conteze

Chiriașii adesea se plâng că chiria lor nu se ia în calcul pentru scorul lor de credit, mai ales că plățile lunare de închiriere pot uneori să reducă ipotecile.

Cu toate acestea, există câteva modalități prin care chiria dvs. poate fi inclusă în raportul dvs. de credit și vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul. Persoanele care locuiesc în proprietăți ale consiliului local sau în locuințe sociale pot cere proprietarului să raporteze plățile de închiriere unui sistem gratuit numit The Rental Exchange, astfel încât informațiile să apară în rapoartele lor de credit.

De asemenea, chiriașii privați pot cere proprietarului lor să raporteze plățile de închiriere către The Rental Exchange sau pot alege să se auto-raporteze prin CreditLadder (rapoarte către Equifax și Experian) sau Canopy (rapoarte către Experian).

CreditLadder și Canopy utilizează servicii bancare deschise pentru a le permite să urmărească plățile de închiriere prin contul dvs. curent – cu permisiunea dvs.

5. Căutați și corectați greșelile

Experian spune că trei din 10 persoane nu și-au verificat niciodată raportul de credit. Acest lucru nu înseamnă doar că nu-și vor ști șansele de a fi aprobat pentru produse financiare, ci înseamnă, de asemenea, că nu vor ști dacă raportul lor are erori.

Indiferent dacă este o greșeală minoră, cum ar fi o adresă anterioară incorectă sau o eroare majoră, cum ar fi o plată ratată înregistrată greșit, toate vă pot afecta scorul și capacitatea de a obține credit.

Vă poate ajuta chiar să identificați produse care au fost solicitate în mod fraudulos în numele dvs.

De asemenea, dacă ați solicitat o vacanță la plătirea ratelor bancare sau ați modificat sumele de plată, nu strică să verificați dacă au fost înregistrate cu exactitate. Dacă găsiți o eroare, o puteți scoate vorbind direct cu creditorul sau puteți avertiza CRA care îi va contacta în numele dvs.

CRA va avea la dispoziție 28 de zile pentru a soluționa disputa și pentru a vă informa ce măsuri vor fi întreprinse.

6. Folosiți un card credit-builder

Dacă 2020 v-a lăsat cu un scor de credit slab, atunci o modalitate de a contribui la creșterea acestuia este un card credit-builder.

După cum sugerează și numele, scopul principal al acestor carduri este de a vă ajuta să vă îmbunătățiți sau să obțineți un scor de credit, astfel încât acestea au deseori limite mai mici și rate ale dobânzii mai mari decât alte carduri de credit, pentru a încuraja o utilizare mai grijulie, construind credit.

Aceste carduri ar putea fi, de asemenea, la îndemână dacă aveți un „dosar subțire”, termenul pe care îl folosesc CRA-urile pentru debitorii care nu au un istoric de credit prea mare. S-ar putea să credeți că acest lucru ar fi considerat în favoarea dvs., dar de cele mai multe ori nu este perceput în acest fel.

Agențiile de rating de credit au nevoie de istoricul dvs. pentru a prezice ce tip de risc sunteți pentru creditori. Aflați mai multe: cardurile credit-builder explicate

7. Utilizați serviciul „soft searches” pentru a vă verifica eligibilitatea

Atunci când solicitați un credit, majoritatea creditorilor vor oferi un serviciu numit „soft searches ”, care vă permite să vedeți șansele de a fi aprobat, fără a face o cerere formală și a vă afecta scorul de credit. Folosiți-le întotdeauna dacă este posibil.

Părțile terțe și agențiile oferă, de asemenea, verificatori de eligibilitate care vă pot „aproba în prealabil” un card, ceea ce înseamnă că cererea dvs. ar trebui să aibă succes. Acesta este un pas important, deoarece raportul dvs. de credit oferă majoritatea informațiilor necesare pentru o cerere, nu CRA-urile iau de fapt decizia.

Verificarea eligibilității înseamnă că nu ar trebui să fii afectat de o respingere care nu se află sub controlul tău.

8. Evitați mai multe aplicații

Dacă faceți o cerere și sunteți respins, încercați să nu aplicați imediat pentru un alt produs. Mai multe aplicații într-o perioadă scurtă de timp pot fi folosite împotriva dvs., deoarece pot sugera că vă aflați în dificultate financiară.

Indiferent dacă o aplicație are succes sau nu, va fi vizibilă în raportul dvs. timp de 12 luni. În general, aplicația nu va afecta șansele de a fi aprobat pentru credit după trei luni. Ba chiar, dacă stați șase luni fără a deschide un cont, puteți obține 50 de puncte în plus la scorul dvs. de credit conform unor agenții de rating de credit.

Sper că articolul vi s-a părut interesant și că aceste informații vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit. Pentru informații mai detaliate despre acest subiect, vă rugăm să citiți articolul nostru: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

February 16, 2023
Sfaturi pentru obținerea unei ipoteci în UK
Aproape jumătate dintre cei care au vrut să-și cumpere o locuință pentru prima dată au fost refuzați de bănci, liber-profesioniștii și meseriașii fiind cei mai afectați de această situație.

Un nou raport a scos în evidență provocările cu care se confruntă cei care vor să-și cumpere prima locuință, creditele ipotecare devenind din ce în ce mai puține și dobânzile din ce în ce mai mari.

Raportul realizat de Aldermore Bank a arătat că 45% dintre cei care vor să-și cumpere prima casă au primit un răspuns negativ la solicitarea unui credit ipotecar.

Sondajul, la care au răspuns 1.009 de potențiali cumpărători, a semnalat că 35% dintre aceștia au fost refuzați o dată și 10% au fost refuzați de mai multe ori.

În luna august, cel mai frecvent motiv de refuz a fost statutul de liber-profesionist. Acesta a fost urmat de avansul mic, veniturile scăzute și scorul de credit slab.

COVID-19 și respingerea creditului ipotecar

Raportul scoate în evidență faptul că principalele motive pentru care oamenii sunt respinși au suferit schimbări de la începerea pandemiei de coronavirus în primăvară.

În luna august, 20% dintre repondenții respinși au declarat că acest lucru s-a datorat faptului că sunt liber-profesioniști sau că au un venit insuficient (cea mai întâlnită cauză).

Însă, în luna martie, acesta era doar al nouălea cel mai întâlnit motiv pentru respingerea dosarului, iar scorul de credit slab și avansul mic se aflau în fruntea clasamentului.

Cele mai întâlnite motive pentru respingere în lunile martie și august au fost:
- Statutul de liber-profesionist
- Avansul prea mic
- Veniturile prea mici
- Scorul de credit slab
- Depunerea prea multor solicitări
- Împrumuturile pe termen scurt (“payday loans”)
Ce s-a întâmplat cu ipotecile?

Pandemia de coronavirus le-a făcut pe bănci să retragă mii de oferte, iar potențialii cumpărători au fost cei mai afectați de această situație. Peste 90% dintre creditele ipotecare au dispărut de la începutul lunii martie.

Din cauza îngrijorării băncilor în privința incertitudinii economice viitoare, costul ipotecilor a crescut. Clienții au întâmpinat probleme din cauza întârzierilor și devalorizărilor, băncile impunând reguli mult mai stricte celor care aplică pentru ofertele lor.

Aceste reguli stricte au contribuit probabil la dificultățile cu care se confruntă acum liber-profesioniștii, pe care creditorii îi consideră un risc prea mare din cauza veniturilor lor inconstante.

Cinci moduri de a vă îmbunătăți șansele la o ipotecă în UK

Este un moment dificil în care să contractați un credit ipotecar, mai ales dacă vreți să cumpărați o locuință pentru prima dată și dispuneți de un avans mic. Însă există niște pași pe care îi puteți urma pentru a vă îmbunătăți șansele.

Iată care sunt cele mai bune cinci sfaturi ale noastre prin care să vă prezentați într-o lumină favorabilă în fața creditorilor și să obțineți un împrumut pentru prima dvs. locuință.

Îmbunătățirea scorului de credit

Scorul de credit este un factor esențial în obținerea unui credit ipotecar, așa că este important să vă asigurați că totul este în regulă și că nu există aspecte care pot să-l influențeze.

23% dintre cei care cumpără pentru prima dată o locuință sunt îngrijorați în privința istoricului lor financiar, cei mai importanți factori fiind descoperirile de cont, datoriile la cardurile de credit și împrumuturile pe termen scurt.

Vestea bună este că există câțiva pași simpli pe care îi puteți urma pentru a vă îmbunătăți scorul. Printre aceștia se numără prezența în registrul electoral cu actuala dvs. adresă, verificarea raportului pentru identificarea erorilor și tăierea legăturilor financiare cu foștii parteneri de viață.

Puteți găsi sfaturile noastre despre cum să vă îmbunătățiți rapid scorul de credit, în următorul articol: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

Economisirea pentru un avans mai mare

După cum am menționat mai devreme, nu prea sunt disponibile momentan credite ipotecare cu avansuri mici, așa că va trebui să economisiți mai mult timp ca să vă puteți cumpăra prima locuință.

Înainte de pandemie, puteați să obțineți un credit ipotecar cu un avans de 5%, însă acum veți avea nevoie de 15% – un procent care poate părea prea mare pentru mulți dintre cei interesați de achiziția unei locuințe.

Nu uitați, cu cât avansul este mai mare, cu atât suma împrumutată și ratele lunare vor fi mai mici.

Este posibil ca ipotecile cu avansuri mici să revină, dar până atunci, merită să încercați câteva metode de a vă crește economiile.

De exemplu, puteți deschide un cont de economii Lifetime Isa, care vă va permite să beneficiați de un bonus de 25% de la stat atunci când cumpărați o locuință.

Punerea situației financiare în ordine

Acest pas este deosebit de important dacă sunteți un liber-profesionist. Atunci când am vorbit cu brokerii în luna iulie despre obținerea unei credit ipotecar de către liber-profesioniști sau meseriași, ni s-a spus că sunt „mult mai multe obstacole de depășit decât înainte”.

Creditorii vor dori să vadă cel puțin doi ani de conturi auditate pentru verificarea venitului, înainte să ia în calcul dosarul dvs., și este posibil să aveți nevoie de un avans mai mare decât până acum.

Cel mai important lucru este să aveți documentația pregătită dinainte, ca să puteți face în mod clar dovada venitului și a capacității de rambursare a creditului în fața brokerului și a băncii.

Alegerea momentului potrivit

Cu atât de mulți potențiali cumpărători respinși de bănci, este important să aplicați pentru un credit ipotecar la momentul potrivit.

Respingerea vă poate afecta scorul de credit și moralul, așa că nu vă grăbiți.

Asigurați-vă că aveți un avans destul de mare pus deoparte și analizați foarte bine pentru ce fel de oferte sunteți eligibili.

Creditorii vor dori să vadă că reprezentați o opțiune sigură, așa că puneți-vă istoricul financiar în ordine și alegeți un moment când aveți un loc de muncă stabil. Dacă ați început de puțin timp să lucrați în altă parte, așteptați să treacă perioada de probă înainte să aplicați.

Apelarea la un broker ipotecar

Cumpărarea unei locuințe va fi cea mai mare investiție pe care o veți face, așa că merită să căutați cele mai bune sfaturi pentru obținerea unui credit ipotecar bun.

Vă recomandăm să vă adresați unui broker ipotecar deoarece acesta va putea să analizeze toate ofertele de pe piață și să găsească o ipotecă ce se potrivește situației dvs. Mi-am cumpărat casa și pot recomanda extendfinance.co.uk, dar nu sunt sigur dacă au un broker care vorbește românește.

Un broker poate fi extrem de util dacă sunteți afectați de factori ce vă pot diminua șansele de obținere a unui credit ipotecar, de exemplu, dacă sunteți liber-profesionist, dispuneți de un avans mic sau aveți un scor de credit nefavorabil.
November 10, 2020
Feriți-vă de creditele pe termen scurt din UK

Astăzi vă prezentăm un articol scurt despre creditele din UK și capcanele care trebuie evitate.

Să începem cu câteva noțiuni de bază. Nu ar trebui să împrumutați bani de la bancă, decât dacă vreți să vă finanțați afacerea sau să cumpărați o locuință. Dacă vreți să împrumutați bani doar ca să plătiți pentru o mașină, o vacanță, electronice sau haine, înseamnă că dispuneți de o educație financiară deficitară.

Acest articol vă va ajuta să înțelegeți mai bine riscurile la care vă expuneți atunci când faceți un credit. De asemenea, voi încerca să vă conving că este mai bine să nu împrumutați deloc bani de la bancă. Dar dacă doriți neapărat să faceți un credit, vă voi oferi câteva recomandări în acest sens.

Cel mai mare dezavantaj al creditelor este că, mai devreme sau mai târziu, va trebui să returnați banii. 🙂 Nu uitați, este întotdeauna mai ușor să luați bani de la bancă decât să-i dați înapoi. Adevărul este că, de multe ori, obiectele pe care le cumpărăm în acest fel nu sunt neapărat esențiale pentru viața de zi cu zi și nu ne vor face mai fericiți.

Bineînțeles, tuturor ne place să facem cumpărături, însă trebuie să ne gândim și la viitor. Entuziasmul cumpărăturilor trece repede și riscăm să ne îngropăm în datorii timp de luni sau chiar ani de zile. Vom ajunge să avem și mai puțini bani decât înainte, pentru că va trebui să plătim ratele la bancă din salariu.

O altă problemă a creditelor o reprezintă dobânda. Dobânda este suma pe care va trebui să o plătiți băncii pentru că ați apelat la un împrumut. Deci va trebui să restituiți nu numai creditul inițial, ci și dobânda. Astfel, dacă împrumutați £1,000, va trebui să returnați băncii mult mai mult de £1,000. Dacă aveți noroc, veți rambursa £1,050, însă sunt multe persoane care vor ajunge să plătească £1,250, £1,500 sau chiar și £2,000.

Cu alte cuvinte, atunci când cumpărați ceva cu £1,000, veți plăti de fapt £1,500 pentru că ați ales să vă folosiți de bani împrumutați. Oare chiar merită? Nu ar fi mai bine să așteptați, să economisiți și să plătiți un preț normal de £1,000?

Cea mai mare greșeală făcută la împrumuturi

Decizia de a face un împrumut este deja prima greșeală, însă alegerea creditelor pe termen scurt („payday loans” sau credite până la salariu) este un adevărat dezastru. Acest tip de credit vă va crea numai probleme financiare.

Prin intermediul creditelor pe termen scurt, aproape oricine poate împrumuta sume mici de bani, care vor ajunge în cont în câteva minute. Astfel, atunci când cineva are nevoie urgentă de bani, îi poate primi chiar și în 5 minute. Dar este o mare greșeală să faceți un astfel de credit!

Băncile percep o dobândă foarte mare pentru că acest mod de creditare este unul foarte riscant, majoritatea clienților care îl aleg având un scor de credit foarte slab. Tocmai am verificat câteva site-uri din domeniu și am descoperit că se percep dobânzi de 289% APR, iar unul dintre site-uri oferea credite chiar și cu un APR de 1299% (APR este dobânda anuală efectivă sau DAE din România).

Să ne întoarcem la exemplul precedent cu împrumutul de £1,000 pe 12 luni. Cu un APR de 289%, dobânda acestui împrumut va fi de £2,890 + suma inițială de £1,000, adică £3,890 în total. Iar unele instituții financiare percep chiar mai mult de atât.

De obicei, băncile oferă credite de valoare mică, £200-£500, pe perioade scurte de 2 sau 3 luni. În acest fel, dobânzile nu par atât de mari. Poate chiar considerați că un astfel de credit nu este o problemă și că vă permiteți să plătiți £50 pe lună. Dar tot veți plăti mai mult decât ați împrumutat inițial. Vedeți mai jos cât veți ajunge să plătiți de fapt dacă împrumutați £300 pe 3 luni:

Veți avea numai de pierdut pentru că veți plăti în total £516, adică suma inițială de £300 plus dobânda de £216. Cu o asemenea dobândă mare, puteți ajunge să aveți mari dificultăți pe plan financiar și personal.

Așa că vă sfătuiesc să vă gândiți de două ori înainte să împrumutați bani și, dacă vă hotărâți până la urmă să faceți un credit, feriți-vă de „payday loans”.

Cum împrumutăm bani în UK cu o dobândă mică?

Există cel puțin două metode pe care le puteți folosi pentru a găsi credite cu dobândă mică în UK. Aceste metode sunt accesibile persoanelor cu un scor de credit bun, așa că ar trebui să citiți mai întâi ghidul nostru despre cum să vă îmbunătățiți punctajul: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

Utilizarea unui card de cumpărături cu 0% dobândă

Prima metodă prin care puteți împrumuta bani fără să plătiți dobândă o reprezintă utilizarea unui card de credit special. Este vorba despre un card de cumpărături cu 0% dobândă. Acest tip de card vă permite să folosiți creditul, fără să plătiți niciun fel de dobândă timp de maximum 30 de luni. Un aspect foarte important pe care trebuie să-l rețineți este că va trebui să realizați rambursări lunare minime și să nu retrageți banii de la bancomat (în caz contrar, vi se va percepe imediat dobândă).

Cu alte cuvinte, puteți cumpăra cu acest card de credit tot ceea ce vă doriți, pe o perioadă de aproximativ 2 ani. În tot acest timp, ar fi bine să faceți și niște economii. După 2 ani, va trebui să rambursați creditul în totalitate, așa că trebuie să fiți prevăzători și să aveți pusă deoparte aceeași sumă de bani pe care ați împrumutat-o.

Am folosit și eu acest tip de împrumut de câteva ori, dar trebuie să vă avertizez. Este foarte ușor să vă lăsați purtați de febra cumpărăturilor, știind că aveți o perioadă atât de lungă fără dobândă. Această metodă poate fi extrem de eficientă pentru o persoană responsabilă din punct de vedere financiar.

De exemplu, dacă vreți să încheiați o asigurare auto, puteți folosi acest card pentru a plăti pe 12 luni în avans. Plata anuală la asigurările auto este de obicei mult mai ieftină decât plățile lunare. Astfel, veți putea să plătiți asigurarea și veți avea următoarele douăsprezece luni pentru a rambursa datoria. În acest fel, poate chiar reușiți să economisiți niște bani.

Dar ce card de credit să alegem? Există multe carduri de cumpărături cu 0% dobândă pe piață. Puteți folosi site-ul Moneysupermarket.com pentru a verifica rapid cele mai bune carduri de credit oferite de bănci. Atunci când intrați pe site, dați clic pe „0% purchases”. În prezent, aici sunt comparate 20 de carduri de credit diferite. Analizați ofertele și alegeți cel mai bun card de credit pentru dvs.

Alegerea unor credite cu un APR mic

După cum am menționat mai sus, feriți-vă de creditele pe termen scurt sau „payday loans”. Dacă trebuie să faceți o achiziție mai mare și nu puteți folosi cardul de cumpărături cu 0% dobândă, atunci comparați creditele standard de pe piață și alegeți-l pe cel cu cel mai mic APR.

Compararea creditelor se face foarte ușor și durează doar câteva minute. Puteți intra din nou pe Moneysupermarket.com pentru a vedea care sunt cele mai bune împrumuturi pentru dvs. Alegeți-le doar pe cele care au un APR mic. De exemplu, eu nu aș împrumuta niciodată bani cu o dobândă mai mare de 5-6% pe an.

Moneysupermarket vă va ajuta să vă dați seama de șansele pe care le aveți pentru a primi împrumutul. Dacă aveți un scor de credit mic, nu împrumutați bani cu un APR mare. Încercați să economisiți bani și să vă îmbunătățiți punctajul. Dacă ne urmați recomandările, veți alege doar cele mai favorabile credite sau poate nu veți ajunge în situația în care să fiți nevoiți să împrumutați bani.

July 20, 2018