Top

Feriți-vă de creditele pe termen scurt din UK

Astăzi vă prezentăm un articol scurt despre creditele din UK și capcanele care trebuie evitate.

imprumuturi

Să începem cu câteva noțiuni de bază. Nu ar trebui să împrumutați bani de la bancă, decât dacă vreți să vă finanțați afacerea sau să cumpărați o locuință. Dacă vreți să împrumutați bani doar ca să plătiți pentru o mașină, o vacanță, electronice sau haine, înseamnă că dispuneți de o educație financiară deficitară.

Acest articol vă va ajuta să înțelegeți mai bine riscurile la care vă expuneți atunci când faceți un credit. De asemenea, voi încerca să vă conving că este mai bine să nu împrumutați deloc bani de la bancă. Dar dacă doriți neapărat să faceți un credit, vă voi oferi câteva recomandări în acest sens.

Cel mai mare dezavantaj al creditelor este că, mai devreme sau mai târziu, va trebui să returnați banii. 🙂 Nu uitați, este întotdeauna mai ușor să luați bani de la bancă decât să-i dați înapoi. Adevărul este că, de multe ori, obiectele pe care le cumpărăm în acest fel nu sunt neapărat esențiale pentru viața de zi cu zi și nu ne vor face mai fericiți.

Bineînțeles, tuturor ne place să facem cumpărături, însă trebuie să ne gândim și la viitor. Entuziasmul cumpărăturilor trece repede și riscăm să ne îngropăm în datorii timp de luni sau chiar ani de zile. Vom ajunge să avem și mai puțini bani decât înainte, pentru că va trebui să plătim ratele la bancă din salariu.

O altă problemă a creditelor o reprezintă dobânda. Dobânda este suma pe care va trebui să o plătiți băncii pentru că ați apelat la un împrumut. Deci va trebui să restituiți nu numai creditul inițial, ci și dobânda. Astfel, dacă împrumutați £1,000, va trebui să returnați băncii mult mai mult de £1,000. Dacă aveți noroc, veți rambursa £1,050, însă sunt multe persoane care vor ajunge să plătească £1,250, £1,500 sau chiar și £2,000.

Cu alte cuvinte, atunci când cumpărați ceva cu £1,000, veți plăti de fapt £1,500 pentru că ați ales să vă folosiți de bani împrumutați. Oare chiar merită? Nu ar fi mai bine să așteptați, să economisiți și să plătiți un preț normal de £1,000?

Cea mai mare greșeală făcută la împrumuturi

Decizia de a face un împrumut este deja prima greșeală, însă alegerea creditelor pe termen scurt („payday loans” sau credite până la salariu) este un adevărat dezastru. Acest tip de credit vă va crea numai probleme financiare.

Prin intermediul creditelor pe termen scurt, aproape oricine poate împrumuta sume mici de bani, care vor ajunge în cont în câteva minute. Astfel, atunci când cineva are nevoie urgentă de bani, îi poate primi chiar și în 5 minute. Dar este o mare greșeală să faceți un astfel de credit!

Băncile percep o dobândă foarte mare pentru că acest mod de creditare este unul foarte riscant, majoritatea clienților care îl aleg având un scor de credit foarte slab. Tocmai am verificat câteva site-uri din domeniu și am descoperit că se percep dobânzi de 289% APR, iar unul dintre site-uri oferea credite chiar și cu un APR de 1299% (APR este dobânda anuală efectivă sau DAE din România).

Să ne întoarcem la exemplul precedent cu împrumutul de £1,000 pe 12 luni. Cu un APR de 289%, dobânda acestui împrumut va fi de £2,890 + suma inițială de £1,000, adică £3,890 în total. Iar unele instituții financiare percep chiar mai mult de atât.

De obicei, băncile oferă credite de valoare mică, £200-£500, pe perioade scurte de 2 sau 3 luni. În acest fel, dobânzile nu par atât de mari. Poate chiar considerați că un astfel de credit nu este o problemă și că vă permiteți să plătiți £50 pe lună. Dar tot veți plăti mai mult decât ați împrumutat inițial. Vedeți mai jos cât veți ajunge să plătiți de fapt dacă împrumutați £300 pe 3 luni:

payday loan calculator

Veți avea numai de pierdut pentru că veți plăti în total £516, adică suma inițială de £300 plus dobânda de £216. Cu o asemenea dobândă mare, puteți ajunge să aveți mari dificultăți pe plan financiar și personal.

Așa că vă sfătuiesc să vă gândiți de două ori înainte să împrumutați bani și, dacă vă hotărâți până la urmă să faceți un credit, feriți-vă de „payday loans”.

Cum împrumutăm bani în UK cu o dobândă mică?

Există cel puțin două metode pe care le puteți folosi pentru a găsi credite cu dobândă mică în UK. Aceste metode sunt accesibile persoanelor cu un scor de credit bun, așa că ar trebui să citiți mai întâi ghidul nostru despre cum să vă îmbunătățiți punctajul: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

Utilizarea unui card de cumpărături cu 0% dobândă

credit cards

Prima metodă prin care puteți împrumuta bani fără să plătiți dobândă o reprezintă utilizarea unui card de credit special. Este vorba despre un card de cumpărături cu 0% dobândă. Acest tip de card vă permite să folosiți creditul, fără să plătiți niciun fel de dobândă timp de maximum 30 de luni. Un aspect foarte important pe care trebuie să-l rețineți este că va trebui să realizați rambursări lunare minime și să nu retrageți banii de la bancomat (în caz contrar, vi se va percepe imediat dobândă).

Cu alte cuvinte, puteți cumpăra cu acest card de credit tot ceea ce vă doriți, pe o perioadă de aproximativ 2 ani. În tot acest timp, ar fi bine să faceți și niște economii. După 2 ani, va trebui să rambursați creditul în totalitate, așa că trebuie să fiți prevăzători și să aveți pusă deoparte aceeași sumă de bani pe care ați împrumutat-o.

Am folosit și eu acest tip de împrumut de câteva ori, dar trebuie să vă avertizez. Este foarte ușor să vă lăsați purtați de febra cumpărăturilor, știind că aveți o perioadă atât de lungă fără dobândă. Această metodă poate fi extrem de eficientă pentru o persoană responsabilă din punct de vedere financiar.

De exemplu, dacă vreți să încheiați o asigurare auto, puteți folosi acest card pentru a plăti pe 12 luni în avans. Plata anuală la asigurările auto este de obicei mult mai ieftină decât plățile lunare. Astfel, veți putea să plătiți asigurarea și veți avea următoarele douăsprezece luni pentru a rambursa datoria. În acest fel, poate chiar reușiți să economisiți niște bani.

Dar ce card de credit să alegem? Există multe carduri de cumpărături cu 0% dobândă pe piață. Puteți folosi site-ul TotallyMoney* pentru a verifica rapid cele mai bune carduri de credit oferite de bănci. Atunci când intrați pe site, dați clic pe „0% purchases”. În prezent, aici sunt comparate 20 de carduri de credit diferite. Analizați ofertele și alegeți cel mai bun card de credit pentru dvs.

Alegerea unor credite cu un APR mic

loans comparison

După cum am menționat mai sus, feriți-vă de creditele pe termen scurt sau „payday loans”. Dacă trebuie să faceți o achiziție mai mare și nu puteți folosi cardul de cumpărături cu 0% dobândă, atunci comparați creditele standard de pe piață și alegeți-l pe cel cu cel mai mic APR.

Compararea creditelor se face foarte ușor și durează doar câteva minute. Puteți intra din nou pe TotallyMoney* pentru a vedea care sunt cele mai bune împrumuturi pentru dvs. Alegeți-le doar pe cele care au un APR mic. De exemplu, eu nu aș împrumuta niciodată bani cu o dobândă mai mare de 5-6% pe an.

TotallyMoney vă va ajuta să vă dați seama de șansele pe care le aveți pentru a primi împrumutul. Dacă aveți un scor de credit mic, nu împrumutați bani cu un APR mare. Încercați să economisiți bani și să vă îmbunătățiți punctajul. Dacă ne urmați recomandările, veți alege doar cele mai favorabile credite sau poate nu veți ajunge în situația în care să fiți nevoiți să împrumutați bani.

*Când dați clic, veți fi transferați la TotallyMoney, unde va trebui să respectați Termenii și Condițiile și Politica de Confidențialitate, așa că citiți cu atenție aceste documente înainte să furnizați vreo informație.

*Smart Român vă oferă gratuit acest serviciu independent, însă va primi un comision de la TotallyMoney, care la rândul său poate primi un comision de la brokerii și creditorii pe care vi-i recomandă.

Feriți-vă de creditele pe termen scurt din UK
5 (100%) 3 votes

Comentariile sunt închise.