Top

Cum să cumpărăm o casă în UK – importanța scorului de credit

Continuăm seria de articole cu tema ”Cum să cumperi o casă în UK” și ne vom opri asupra scorului de credit și metodelor prin care îl putem îmbunătăți. Dacă nu ați citit celelalte articole din serie, acesta este articolul principal care conține link-uri către toate celelalte articole relevante: Cum să cumpărați o casă în UK?

Scorul de credit este o procedură utilizată de bănci pentru a verifica persoanele care aplică pentru un anumit tip de card de credit, împrumut sau un alt serviciu (de exemplu, contractul de telefonie). Dacă vă gândiți să cumpărați o casă sau un apartament în UK, veți avea nevoie de un împrumut ipotecar pentru a finanța această achiziție. Odată ce aplicați pentru acest împrumut, banca va verifica raportul dvs. de credit și informațiile suplimentare pe care le-ați furnizat la formularea cererii. Apoi, banca va lua o decizie – dacă pare că veți putea plăti împrumutul, vă vor aproba cererea și veți putea să vă cumpărați casa. Dar dacă scorul dvs. de credit este slab, asta înseamnă că prezentați un risc ridicat, iar banca va refuza împrumutul și, prin urmare, nu veți putea să cumpărați o proprietate imobiliară.

Cum să cumpărăm o casă în UK – importanța scorului de credit

Acesta este motivul principal pentru care scorul de credit este important la cumpărarea unei locuințe. Dar acest lucru nu trebuie să vă sperie. Dacă sunteți o persoană responsabilă care nu împrumută prea mult și care știe câte ceva în legătură cu acest subiect, este destul de ușor să vă îmbunătățiți scorul de credit. Dar asta nu se va întâmpla peste noapte. Dacă plănuiți să obțineți o ipotecă nouă sau să vă refinanțați împrumutul, trebuie să vă pregătiți dosarul de credit cu cel puțin un an înainte.

Cum verificăm gratuit scorul de credit în UK?

Înainte să începeți să vă îmbunătățiți scorul de credit, trebuie în primul rând să vedeți care este valoarea sa actuală. Doar atunci veți putea să evaluați aspectele care au un impact asupra scorului de credit. Dacă scorul dvs. de credit crește, înseamnă că schimbările pe care le-ați făcut au avut rezultatul scontat. Dacă scorul de credit scade, atunci ați făcut o greșeală.

Există trei agenții de credit (Equifax, Experian și CallCredit) care dețin informații despre clienții băncilor. Ar fi bine să știți ce agenție de credit va folosi banca dvs. atunci când veți aplica pentru un împrumut ipotecar. De obicei, diferențele dintre informațiile oferite de aceste agenții nu sunt atât de mari, iar verificarea datelor deținute de ele vă va da o idee destul de bună asupra situației dvs. actuale. În plus, puteți verifica informațiile a două agenții de credit de pe un singur site. Unde puteți verifica scorul de credit? Din punctul meu de vedere, acestea sunt cele mai bune site-uri:

Checkmyfile.com* – aici puteți verifica scorul de credit de la două agenții (Equifax și CallCredit). Pentru a putea obține gratuit aceste informații, intrați pe site, înregistrați-vă și verificați-vă scorul în primele 30 de zile de la înregistrare. Checkmyfile.com vă oferă o perioadă de probă gratuită, de 30 de zile. Așa că, dacă închideți contul făcut la ei în această perioadă, nu va trebui să plătiți nimic. Anularea acestui serviciu este ușoară; o puteți face direct din contul online sau sunând la numărul de telefon 01872 308637. Nu uitați să anulați serviciul în prima lună; în caz contrar, va trebui să plătiți £14,99 lunar.

Ca să vă verificați scorul de credit la Experian, în loc să intrați direct pe site-ul lor, folosiți MSE Credit Club. Veți avea acces la o singură agenție, dar veți putea să vă verificați scorul odată pe lună. Este un serviciu gratuit pe care nu mai trebuie să-l anulați.

Clearscore.com este un site destul de bun care vă permite să vă conectați lunar, în mod gratuit, la Equifax. Din nou, veți avea acces la o singură agenție; nu există plăți lunare, așa că nu trebuie să anulați serviciul.

Callcredit este cea mai nouă agenție de credit din UK, deși nu este atât de folosită ca celelalte două menționate mai sus. Ea vă oferă acces gratuit și nelimitat la raportul și scorul de credit. Callcredit vă oferă rapoarte lunare gratuite prin serviciul noddle.co.uk. Deși este un serviciu gratuit, site-ul va încerca să vă încurajeze să aplicați pentru carduri de credit sau împrumuturi, lucru care poate fi puțin enervant.

Acestea au fost cele mai bune site-uri unde vă puteți verifica scorul de credit. După cum am menționat deja, puteți folosi un serviciu sau o combinație de mai multe servicii pentru a afla scorul de credit. În secțiunea următoare, vom vedea cum putea să îmbunătățim acest scor.

Cum putem îmbunătăți scorul de credit în UK?

Acum știm de ce scorul de credit este important și de unde îl putem afla. În continuare, să trecem în revistă câteva metode referitoare la felul în care îl putem îmbunătăți. Iată câteva idei utile:

  1. Atunci când vă verificați scorul de credit, este posibil să descoperiți niște greșeli sau informații incorecte despre dvs. care vă pot afecta negativ scorul de credit (de exemplu, rate neplătite). Dacă găsiți ceva ce nu este corect (adresă greșită, rate greșite, carduri de credit pe care nu le aveți etc.), contactați agenția de credit și cereți-le să corecteze aceste informații. De asemenea, greșelile apărute în raportul de credit pot indica o activitate fraudulentă – cineva a aplicat pentru un credit în numele dvs., fără să știți acest lucru. Contactați imediat agenția de credit pentru a modifica aceste date.
  2. Dacă ați venit de puțin timp în UK, nu aplicați pentru un contract de telefonie, card de credit sau împrumut pe o perioadă de cel puțin 3 luni. În schimb, încercați să vă găsiți un loc de muncă, deschideți un cont bancar și obțineți un număr național de asigurare (apply for National Insurance Number). Dacă aveți un permis de conducere românesc, trebuie să vă faceți și unul britanic. Puteți face acest lucru aici: Exchange a foreign driving licence.
  3. Încercați să duceți o „viață liniștită” și aveți răbdare. Realizarea unui scor de credit bun este un proces mai lung; nu se întâmplă peste noapte. În primul rând, nu vă schimbați prea des adresa sau conturile bancare. De asemenea, dacă se poate, încercați să fiți titularul contractelor cu furnizorii de gaz și electricitate. Nu uitați că plățile întârziate la cardul de credit, la împrumuturile de nevoi personale și la facturile de utilități vor rămâne consemnate în raportul de credit timp de șase ani.
  4. Imediat ce găsiți o locuință permanentă, înregistrați-vă în registrul electoral („Electoral register”, Register to vote). Veți putea participa la alegerile locale și asta vă va ajuta scorul de credit.
  5. Lipsa de credite pe numele dvs. vă poate dezavantaja. Așa că, treceți prin toți pașii precedenți și, după câteva luni, aplicați pentru primele produse și servicii de credit. Nu uitați să aveți deja o locuință permanentă, un cont bancar, un permis de conducere britanic, să fiți înscris în registrul electoral și să aveți contracte cu furnizorii de energie. Un prim pas ar fi să cereți o descoperire de cont autorizată. Puteți aplica pentru un contract cu cartelă SIM la o rețea de telefonie și, mai târziu, pentru un contract standard de telefonie.
  6. În următoarele luni, aveți grijă cum vă cheltuiți banii. Plătiți-vă întotdeauna la timp datoriile și încercați să economisiți cât mai mulți bani (citiți articolul nostru pe acest subiect: Depuneți un avans consistent).
  7. Țineți minte că verificarea scorului de credit apare în raportul de credit și poate avea un efect negativ asupra scorului de credit. Dacă este posibil, atunci când verificați scorul, folosiți opțiunea “quotation search” sau “soft search” în loc de opțiunea “credit search”. “Soft search” nu vă va afecta scorul de credit.
  8. Lipsa de informații referitoare la credite vă poate afecta negativ, așa că ar fi o idee bună să aplicați pentru un “starter credit card”. Câteva recomandări importante: puteți aplica pentru un card de credit doar dacă plănuiți să faceți un împrumut ipotecar după cel puțin 7 luni. Aplicați pentru un “credit building card” deoarece este destul de ușor de obținut. Puteți găsi astfel de carduri de credit pe Gocompare.com*. Folosiți opțiunea “Smart Search” din partea superioară a paginii pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul. Odată ce îl aveți, folosiți-l în fiecare lună pentru plăți, dar plătiți integral datoria lunară (nu retrageți niciodată bani de pe acest card deoarece asta indică o gestionare slabă a banilor; folosiți-l doar pentru plăți în magazine sau online). Dacă banca a refuzat să vă emită cardul, trebuie să așteptați cel puțin 3 luni înainte să puteți aplica iarăși pentru el. Din nou, folosiți opțiunea “soft search” pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul.
  9. Dacă nu vă place să aveți un card de credit sau v-a fost refuzată emiterea unui card de către bancă, ar fi o bună idee să folosiți site-ul credit-improver.co.uk ca să vă îmbunătățiți scorul de credit. Practic, veți cumpăra o carte cu sfaturi despre cum să vă creșteți scorul de credit și veți plăti în rate de £9.99. Este destul de scump, dar asta le va arăta băncilor că puteți returna dublul acestei sume în fiecare lună și că puteți gestiona cu succes un credit. Și pentru că fiecare rată este consemnată în raportul de credit ca o plată de returnare a împrumutului, vă veți îmbunătăți considerabil și scorul de credit.
  10. Dacă partenerul/partenera dvs. are probleme financiare, încercați să nu aveți conturi bancare comune sau împrumuturi comune. O asemenea ‘asociere financiară’ vă va afecta capacitatea de a obține un credit. În schimb, încercați să-l/s-o ajutați să-și refacă scorul de credit.
  11. După câteva luni în care ați urmat aceste recomandări, verificați din nou scorul de credit pentru a vedea dacă a crescut (din nou, puteți utiliza oricare din următoarele 4 site-uri: checkmyfile.com*, MSE credit club, clearscore.com și noddle.co.uk). Sunt sigur că aceste sfaturi vor da rezultat.

Atât pentru acum. Sper că acest articol a fost interesant și că aceste informații vă vor ajuta să vă cumpărați o locuință în UK. Va urma în curând un alt articol din seria ”Cum să cumperi o casă în UK”, așa că citiți-ne în continuare 🙂

*Link afiliat

Cum să cumpărăm o casă în UK – importanța scorului de credit
5 (100%) 7 votes

Comentariile sunt închise.