Împrumuturi avantajoase în UK

În acest articol, veți afla cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă.

calculator și câteva monede

Împrumuturi inteligente?

Mie nu-mi place să împrumut bani, prefer să-i investesc 🙂 Dar recunosc că pot apărea o mulțime de situații în viață când avem nevoie să împrumutăm o anumită sumă de bani.

Mașina sau boilerul se pot strica, copilul trebuie să cumpere ceva pentru școală, avem nevoie de mobilă sau vrem să începem un proiect DIY care ne va îmbunătăți calitatea vieții. Din punctul meu de vedere, acestea sunt niște motive bune pentru care să împrumutăm bani.

Cu toate acestea, nu ar trebui să împrumutați bani ca să finanțați un stil de viață exagerat (haine și telefoane scumpe, gadgeturi, vacanțe exotice).

Aceasta este prima condiție a împrumuturilor inteligente. Ar trebui să împrumutăm bani doar pentru lucrurile de care avem cu adevărat nevoie sau care ne vor îmbunătăți calitatea vieții. Vi s-a stricat mașina și aveți nevoie de bani pentru reparații deoarece o folosiți ca să mergeți la serviciu? Da, atunci merită să împrumutați bani. Aveți o mașină bună, dar v-ați plictisit de ea și vreți una nouă cu care să vă impresionați prietenii? Nu, aceasta ar fi o alegere proastă.

O a doua condiție a împrumuturilor inteligente este să plătiți o dobândă cât mai mică. Ce este dobânda? Procentajul din suma împrumutată care este adăugat la împrumut.

Să luăm un exemplu simplu de înțeles. Vreți să împrumutați £2,000 pe o perioadă de 2 ani, cu rate lunare. Dacă împărțiți 2000 la 24 (numărul de luni), suma lunară pe care trebuie să o rambursați este de £83.33. Însă creditorul, compania de la care doriți să împrumutați bani, vrea să plătiți mai mult, mai exact £87.64 pe lună. De ce? Pentru că a adăugat o dobândă de 5% la capitalul împrumutat. Într-un fel, este profitul lor și pierderea dvs.

Poate că aceste câteva lire în plus vi se pare insignifiante, însă într-o perioadă de 2 ani, se va ajunge la £103.44. Suma poate fi chiar și mai mare de atât; totul depinde de cât de mult împrumutați, pe ce perioadă și care este valoarea dobânzii.

Dobânda din UK se numește APR, adică Annual Percentage Rate (echivalenta DAE din România), și arată cât de mult vă va costa într-un an cardul de credit, împrumutul sau o altă formă de credit.

Deci, de fiecare dată când împrumutați bani în UK, fiți atenți la acest procentaj. Dacă este la fel ca în exemplul precedent, adică 5%, știți că veți plăti £5 la fiecare £100 împrumutate. Un APR tipic este doar o estimare care se aplică unui client obișnuit. Cel mai important lucru pentru dvs. este să cunoașteți valoarea exactă a APR-ului care se va aplica la împrumutul dvs.

Să ne întoarcem rapid la întrebarea despre ce constituie un împrumut inteligent. Cred că aici este vorba despre împrumutul cu o dobândă extrem de mică, uneori chiar și lipsit de dobândă. Dacă ne gândim mai bine, atunci când împrumutăm bani cu 0% dobândă, rambursăm de fapt mai puțin decât am împrumutat. Acest lucru este determinat de inflație. Și, după cum am spus deja, este foarte posibil să găsiți astfel de cazuri în UK.

Înainte să împrumutați bani în UK

Să trecem direct la subiect. Metoda prin care puteți împrumuta bani în UK fără să plătiți nicio dobândă este prin utilizarea unui card de credit special, cu 0% dobândă la cumpărături. Acest card vă va permite să împrumutați banii necesari fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă.

Dar înainte să discutăm acest lucru în detaliu, să trecem în revistă câteva informații importante.

Pentru a obține un astfel de card, trebuie să aveți un scor de credit bun în UK. Atunci când aplicați pentru un credit, băncile vor să vadă dacă vă permiteți să efectuați un împrumut. În acest scop, ele calculează de obicei un scor de credit. Scorul de credit este o valoare numerică ce reprezintă nivelul dvs. de solvabilitate – ex. dacă sunteți o persoană de încredere în ceea ce privește rambursarea împrumutului pe care l-ați obținut. Persoanele cu un scor ridicat au de obicei asociat un risc mai mic și probabil vor obține creditul dorit.

Un scor de credit “bun” depinde de sistemul folosit de acel creditor pentru calcularea scorului. Creditorii utilizează sisteme diferite de stabilire a scorului și evaluări diferite.

Dacă ați venit recent în UK din România, atunci scorul dvs. de credit este foarte probabil să fie scăzut. Acest lucru se datorează faptului că nu există suficiente informații despre dvs. pentru că sunteți nou-veniți în țară.

Vestea bună este că există câteva strategii prin care puteți să vă îmbunătățiți scorul de credit, să obțineți cardul de credit dorit și apoi să împrumutați banii necesari.

Cum să obțineți un card de credit cu 0% dobândă

Pentru asta, va trebui să vă îmbunătățiți scorul de credit. Mai întâi, trebuie să verificați care este situația actuală a scorului dvs. de credit. Acesta poate fi verificat gratuit, pe mai multe site-uri ca: Totallymoney* (gratuit) și Checkmyfile* (gratuit în primele 30 de zile; înregistrați-vă, verificați scorul de credit și anulați contul înainte de a 30-a zi, ca să nu plătiți £14.99 pe lună).

După ce v-ați verificat scorul de credit, scrieți-l undeva sau faceți o captură de ecran pe computer sau telefon. Apoi, urmați recomandările de mai jos și, după câteva săptămâni, verificați din nou scorul. Dacă scorul dvs. s-a îmbunătățit, atunci sunteți pregătiți să aplicați pentru un card de credit cu 0% dobândă.

Câteva metode de îmbunătățire a scorului de credit în UK

1. Înregistrați-vă pentru vot

Veți descoperi că este foarte dificil să primiți aprobare pentru un credit dacă nu sunteți înscriși în registrul electoral.

Faptul că numele dvs. se află în registrul electoral nu înseamnă că trebuie neapărat să votați. Este suficient dacă vă înregistrați online sau prin poștă.

Dacă vă faceți griji pentru confidențialitate, vă puteți retrage oricând din registrul public. Veți continua să fiți înregistrați pentru vot, dar îi veți împiedica pe terți să vă cumpere datele personale. Vă puteți înregistra pentru vot, accesând acest site: Register to vote.

2. Depistați erorile și activitatea fraudulentă

Înainte să aplicați pentru orice formă de credit, faceți-vă timp să analizați foarte bine datele personale de credit, în cazul în care există greșeli sau vreo activitate fraudulentă.

Dacă observați că sunt erori, cum ar fi o adresă incorectă, solicitați actualizarea datelor de credit la agenția de evaluare a scorului de credit.

Nu ar trebui să existe diferențe între datele de la agenția de evaluare a scorului de credit și cele pe care le introduceți atunci când aplicați pentru un împrumut. Orice diferență vă poate afecta șansele de a fi aprobați.

Contactați imediat agenția dacă observați o activitate suspectă în datele personale de credit, pentru care știți că nu sunteți răspunzători. Cineva ar putea să vă folosească fraudulent identitatea și să acumuleze datorii în numele dvs.

3. Plătiți-vă facturile la timp

Plata la timp a facturii telefonice sau de internet este o modalitate grozavă de a le demonstra creditorilor ca sunteți capabili să vă gestionați eficient finanțele.

4. Verificați dacă sunteți asociați cu altcineva

Dacă scorul de credit slab al soțului/soției, al unui prieten sau al unui membru al familiei este asociat cu al dvs. din cauza unui cont comun, atunci acest lucru vă va afecta scorul personal.

5. Evitați să vă mutați prea des

Dacă este posibil, încercați să rămâneți în aceeași locuință o perioadă mai lungă de timp. Schimbările frecvente ale adresei pot fi considerate suspecte de către creditori și pot avea un impact negativ asupra scorului de credit.

6. Obțineți un alt card de credit

Știu că vreți să aveți un card de credit fără dobândă la cumpărături, dar există și alte tipuri de carduri de credit în UK care sunt mai ușor de obținut și care vă vor crește scorul de credit.

Căutați online carduri de credit pentru creșterea scorului de credit sau carduri pentru cei cu un scor de credit scăzut (‘credit building credit cards’ sau ‘poor credit score cards’) și încercați să obțineți un astfel de card (doar după ce ați trecut prin cei 5 pași precedenți de pe lista noastră). După ce obțineți acest card, folosiți-l frecvent pentru a împrumuta sume mici de bani (de exemplu, pentru cumpărături pe internet) și plătiți imediat datoria.

După cum am menționat deja, după câteva săptămâni sau luni în care vă construiți istoricul de credit în UK, verificați din nou scorul de credit. Dacă a crescut, înseamnă că sunteți pregătiți pentru un card de credit cu 0% dobândă la cumpărături.

Împrumuturi avantajoase în UK cu cardul de credit

Carduri de credit

Un card de credit cu 0% dobândă este pur și simplu un card pe care îl puteți folosi la cumpărături, fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă timp de un anumit număr de luni (durata variază în funcție de card).

Uneori, această perioadă fără dobândă este foarte mare, chiar și 26 de luni în care aveți timp să vă plătiți datoria. Așa că utilizarea acestor carduri poate fi o modalitate bună de a vă micșora obligațiile financiare. Dacă trebuie să împrumutați bani în UK ca să înlocuiți o canapea uzată sau un frigider vechi, atunci cardurile cu dobândă de 0% (dacă sunt folosite corect) se pot dovedi a fi mai avantajoase decât împrumuturile. Dar asigurați-vă că respectați și următoarele reguli, ca să preveniți coșmarul datoriilor:

  • Nu împrumutați bani ca să vă finanțați stilul de viață

    Folosiți cu cap cardul. Acesta nu trebuie să vă producă și mai multe datorii, ci să vă ajute atunci când trebuie să efectuați achiziții importante (înlocuirea boilerului, repararea mașinii, perioadă de boală etc.). Nu utilizați acest card pentru a cumpăra telefoane, mașini noi, haine moderne sau ca să vă plătiți vacanțele.

  • Cardul are 0% dobândă, dar tot trebuie să efectuați plăți lunare.

    Activați serviciul de direct debit și rambursați o sumă minimă în fiecare lună.

  • Nu retrageți bani de la bancomat pentru că dobânda nu va fi tot de 0%

    Aceasta se aplică doar plăților cu cardul în magazin sau online, nu și retragerilor de numerar.

  • Fiți pregătiți să rambursați complet creditul.

    Nu uitați că perioada cu dobândă de 0% se va încheia la un moment dat. Așa că trebuie să fiți pregătiți să vă plătiți integral datoria, ca să nu vi se aplice o dobândă costisitoare. Acesta este exact scenariul pe care creditorul speră să-l urmați. Creditorul vă împrumută bani ca să ajungeți să aveți și mai multe datorii. Fiți isteți! Folosiți-vă cardul ca să ieșiți din dificultăți financiare sau păstrați-vă banii într-un cont purtător de dobândă. Iar atunci când este nevoie, rambursați datoria în totalitate.

Bineînțeles, există multe astfel de carduri pe piața bancară din UK. Utilizați unul dintre site-urile de comparații de prețuri (Totally Money, Money Supermarket, Compare the Market etc.) pentru a găsi cardul potrivit pentru situația dvs. Atunci când comparați cardurile, asigurați-vă că efectuarea unei verificări a eligibilității nu vă va afecta scorul de credit (ar trebui să existe astfel de informații menționate pe site: ‘No harm to your credit rating’).

Acestea au fost sfaturile pe care am vrut să vi le ofer astăzi. Sper că vi s-au părut utile și că acum știți cum să obțineți un astfel de card de credit și cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă. Și un ultim sfat. Dacă puteți, încercați să evitați împrumuturile. Cel mai bine ar fi să faceți economii și să aveți niște bani puși de-o parte pentru eventualele urgențe financiare. Încercați în următorii ani să economisiți mai mult și construiți un așa-numit fond de urgență (sau de zile negre). Suma economisită acolo ar trebuie să fie salariul dvs. pe 3 luni. Acești bani vă vor ajuta să depășiți urgențele apărute, fără să fiți nevoiți să vă împrumutați. După construirea fondului de urgență, continuați să economisiți și să investiți pentru a vă îmbunătăți și mai mult finanțele. Succes!

*Link afiliat

Comentariile sunt închise.