Category: Cum să cumperi o casă în UK

Cum să cumpărăm o casă în UK – importanța scorului de credit
Continuăm seria de articole cu tema ”Cum să cumperi o casă în UK” și ne vom opri asupra scorului de credit și metodelor prin care îl putem îmbunătăți. Dacă nu ați citit celelalte articole din serie, acesta este articolul principal care conține link-uri către toate celelalte articole relevante: Cum să cumpărați o casă în UK?

Scorul de credit este o procedură utilizată de bănci pentru a verifica persoanele care aplică pentru un anumit tip de card de credit, împrumut sau un alt serviciu (de exemplu, contractul de telefonie). Dacă vă gândiți să cumpărați o casă sau un apartament în UK, veți avea nevoie de un împrumut ipotecar pentru a finanța această achiziție.

Odată ce aplicați pentru acest împrumut, banca va verifica raportul dvs. de credit și informațiile suplimentare pe care le-ați furnizat la formularea cererii. Apoi, banca va lua o decizie – dacă pare că veți putea plăti împrumutul, vă vor aproba cererea și veți putea să vă cumpărați casa. Dar dacă scorul dvs. de credit este slab, asta înseamnă că prezentați un risc ridicat, iar banca va refuza împrumutul și, prin urmare, nu veți putea să cumpărați o proprietate imobiliară.

Acesta este motivul principal pentru care scorul de credit este important la cumpărarea unei locuințe. Dar acest lucru nu trebuie să vă sperie. Dacă sunteți o persoană responsabilă care nu împrumută prea mult și care știe câte ceva în legătură cu acest subiect, este destul de ușor să vă îmbunătățiți scorul de credit. Dar asta nu se va întâmpla peste noapte. Dacă plănuiți să obțineți o ipotecă nouă sau să vă refinanțați împrumutul, trebuie să vă pregătiți dosarul de credit cu cel puțin un an înainte.

Cum verificăm gratuit scorul de credit în UK?

Înainte să începeți să vă îmbunătățiți scorul de credit, trebuie în primul rând să vedeți care este valoarea sa actuală. Doar atunci veți putea să evaluați aspectele care au un impact asupra scorului de credit. Dacă scorul dvs. de credit crește, înseamnă că schimbările pe care le-ați făcut au avut rezultatul scontat. Dacă scorul de credit scade, atunci ați făcut o greșeală.

Există trei agenții de credit (Equifax, Experian și CallCredit) care dețin informații despre clienții băncilor. Ar fi bine să știți ce agenție de credit va folosi banca dvs. atunci când veți aplica pentru un împrumut ipotecar. De obicei, diferențele dintre informațiile oferite de aceste agenții nu sunt atât de mari, iar verificarea datelor deținute de ele vă va da o idee destul de bună asupra situației dvs. actuale. În plus, puteți verifica informațiile a două agenții de credit de pe un singur site. Unde puteți verifica scorul de credit? Din punctul meu de vedere, acestea sunt cele mai bune site-uri:

Callcredit este cea mai nouă agenție de credit din UK, deși nu este atât de folosită ca celelalte două menționate mai sus. Ea vă oferă acces gratuit și nelimitat la raportul și scorul de credit. Callcredit vă oferă rapoarte lunare gratuite prin serviciul Moneysupermarket. Deși este un serviciu gratuit, site-ul va încerca să vă încurajeze să aplicați pentru carduri de credit sau împrumuturi, lucru care poate fi puțin enervant.

Clearscore este un site destul de bun care vă permite să vă conectați lunar, în mod gratuit, la Equifax. Din nou, veți avea acces la o singură agenție; nu există plăți lunare, așa că nu trebuie să anulați serviciul.

Ca să vă verificați scorul de credit la Experian, în loc să intrați direct pe site-ul lor, folosiți MSE Credit Club. Veți avea acces la o singură agenție, dar veți putea să vă verificați scorul odată pe lună. Este un serviciu gratuit pe care nu mai trebuie să-l anulați.

Checkmyfile – aici puteți verifica scorul de credit de la două agenții (Equifax și CallCredit). Pentru a putea obține gratuit aceste informații, intrați pe site, înregistrați-vă și verificați-vă scorul în primele 30 de zile de la înregistrare. Checkmyfile vă oferă o perioadă de probă gratuită, de 30 de zile. Așa că, dacă închideți contul făcut la ei în această perioadă, nu va trebui să plătiți nimic. Anularea acestui serviciu este ușoară; o puteți face direct din contul online sau sunând la numărul de telefon 0800 086 9360. Nu uitați să anulați serviciul în prima lună; în caz contrar, va trebui să plătiți £14,99 lunar.

Acestea au fost cele mai bune site-uri unde vă puteți verifica scorul de credit. După cum am menționat deja, puteți folosi un serviciu sau o combinație de mai multe servicii pentru a afla scorul de credit. În secțiunea următoare, vom vedea cum putea să îmbunătățim acest scor.

Cum putem îmbunătăți scorul de credit în UK?

Acum știm de ce scorul de credit este important și de unde îl putem afla. În continuare, să trecem în revistă câteva metode referitoare la felul în care îl putem îmbunătăți. Iată câteva idei utile:
1. Atunci când vă verificați scorul de credit, este posibil să descoperiți niște greșeli sau informații incorecte despre dvs. care vă pot afecta negativ scorul de credit (de exemplu, rate neplătite). Dacă găsiți ceva ce nu este corect (adresă greșită, rate greșite, carduri de credit pe care nu le aveți etc.), contactați agenția de credit și cereți-le să corecteze aceste informații. De asemenea, greșelile apărute în raportul de credit pot indica o activitate fraudulentă – cineva a aplicat pentru un credit în numele dvs., fără să știți acest lucru. Contactați imediat agenția de credit pentru a modifica aceste date.
2. Dacă ați venit de puțin timp în UK, nu aplicați pentru un contract de telefonie, card de credit sau împrumut pe o perioadă de cel puțin 3 luni. În schimb, încercați să vă găsiți un loc de muncă, deschideți un cont bancar și obțineți un număr național de asigurare (apply for National Insurance Number). Dacă aveți un permis de conducere românesc, trebuie să vă faceți și unul britanic. Puteți face acest lucru aici: Exchange a foreign driving licence.
3. Încercați să duceți o „viață liniștită” și aveți răbdare. Realizarea unui scor de credit bun este un proces mai lung; nu se întâmplă peste noapte. În primul rând, nu vă schimbați prea des adresa sau conturile bancare. De asemenea, dacă se poate, încercați să fiți titularul contractelor cu furnizorii de gaz și electricitate. Nu uitați că plățile întârziate la cardul de credit, la împrumuturile de nevoi personale și la facturile de utilități vor rămâne consemnate în raportul de credit timp de șase ani.
4. Imediat ce găsiți o locuință permanentă, înregistrați-vă în registrul electoral (“Electoral register”, Register to vote). Veți putea participa la alegerile locale și asta vă va ajuta scorul de credit.
5. Lipsa de credite pe numele dvs. vă poate dezavantaja. Așa că, treceți prin toți pașii precedenți și, după câteva luni, aplicați pentru primele produse și servicii de credit. Nu uitați să aveți deja o locuință permanentă, un cont bancar, un permis de conducere britanic, să fiți înscris în registrul electoral și să aveți contracte cu furnizorii de energie. Un prim pas ar fi să cereți o descoperire de cont autorizată. Puteți aplica pentru un contract cu cartelă SIM la o rețea de telefonie și, mai târziu, pentru un contract standard de telefonie.
6. În următoarele luni, aveți grijă cum vă cheltuiți banii. Plătiți-vă întotdeauna la timp datoriile și încercați să economisiți cât mai mulți bani (citiți articolul nostru pe acest subiect: Depuneți un avans consistent).
7. Țineți minte că verificarea scorului de credit apare în raportul de credit și poate avea un efect negativ asupra scorului de credit. Dacă este posibil, atunci când verificați scorul, folosiți opțiunea “quotation search” sau “soft search” în loc de opțiunea “credit search”. “Soft search” nu vă va afecta scorul de credit.
8. Lipsa de informații referitoare la credite vă poate afecta negativ, așa că ar fi o idee bună să aplicați pentru un “starter credit card”. Câteva recomandări importante: puteți aplica pentru un card de credit doar dacă plănuiți să faceți un împrumut ipotecar după cel puțin 7 luni. Aplicați pentru un “credit building card” deoarece este destul de ușor de obținut. Puteți găsi astfel de carduri de credit pe Moneysupermarket. Folosiți opțiunea “Smart Search” din partea superioară a paginii pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul. Odată ce îl aveți, folosiți-l în fiecare lună pentru plăți, dar plătiți integral datoria lunară (nu retrageți niciodată bani de pe acest card deoarece asta indică o gestionare slabă a banilor; folosiți-l doar pentru plăți în magazine sau online). Dacă banca a refuzat să vă emită cardul, trebuie să așteptați cel puțin 3 luni înainte să puteți aplica iarăși pentru el. Din nou, folosiți opțiunea “soft search” pentru a vedea dacă aveți șanse să obțineți cardul.
9. Dacă nu vă place să aveți un card de credit sau v-a fost refuzată emiterea unui card de către bancă, ar fi o bună idee să folosiți site-ul credit-improver.co.uk ca să vă îmbunătățiți scorul de credit. Practic, veți cumpăra o carte cu sfaturi despre cum să vă creșteți scorul de credit și veți plăti în rate de £9.99. Este destul de scump, dar asta le va arăta băncilor că puteți returna dublul acestei sume în fiecare lună și că puteți gestiona cu succes un credit. Și pentru că fiecare rată este consemnată în raportul de credit ca o plată de returnare a împrumutului, vă veți îmbunătăți considerabil și scorul de credit.
10. Dacă partenerul/partenera dvs. are probleme financiare, încercați să nu aveți conturi bancare comune sau împrumuturi comune. O asemenea ‘asociere financiară’ vă va afecta capacitatea de a obține un credit. În schimb, încercați să-l/s-o ajutați să-și refacă scorul de credit.
11. După câteva luni în care ați urmat aceste recomandări, verificați din nou scorul de credit pentru a vedea dacă a crescut (din nou, puteți utiliza oricare din următoarele 4 site-uri: Checkmyfile.com, MSE credit monitor, clearscore.com și noddle.co.uk. Sunt sigur că aceste sfaturi vor da rezultat.
Atât pentru acum. Sper că acest articol a fost interesant și că aceste informații vă vor ajuta să vă cumpărați o locuință în UK. Va urma în curând un alt articol din seria ”Cum să cumperi o casă în UK”, așa că citiți-ne în continuare 🙂
March 20, 2023
Cum să cumpărați o casă în UK în 2023
În articolul de astăzi, veți afla câteva sfaturi și informații despre cum să cumpărați o proprietate. Vă vom oferi sfaturi despre cum să cumpărați o casă în UK în noul an, 2023.

Cumpărarea unei proprietăți în UK este cu siguranță o provocare în aceste zile, dar cred că, dacă urmăm pașii corecți, cumpărarea unei locuințe în UK pentru mulți oameni în acest an va fi posibilă. Iată câteva dintre cele mai bune sfaturi, după părerea mea, despre ce să faci pentru a cumpăra o casă.

Verificați scorul dvs. de credit

Primul lucru pe care îl recomand tuturor celor care doresc să cumpere o casă este să-și verifice scorul de credit. De ce? Pentru că un rating scăzut de credit vă poate împiedica să luați un credit ipotecar. Dacă aveți un scor de credit scăzut, reprezentați un risc mai mare în ochii băncii și decizia de creditare va fi probabil negativă.

Din fericire, există multe moduri diferite de a vă îmbunătăți scorul de credit. Acest articol are câteva sfaturi grozave despre cum să faceți acest lucru: Sfaturi pentru a vă îmbunătăți scorul de credit. În primul rând, încercați să determinați care este scorul dvs. de credit în acest moment (o puteți face gratuit pe aceste două site-uri web: Checkmyfile (Puteți utiliza acest serviciu gratuit timp de 30 de zile. După 30 de zile, veți plăti 14,99 GBP pe lună. Puteți anula serviciul în orice moment), Credit monitor) .

Dacă se dovedește că scorul nostru de credit este scăzut, ar trebui să luăm diferite măsuri pentru a-l îmbunătăți. În primul rând, ar trebui să ne înscriem la alegerile locale, să ne asigurăm că băncile și alte instituții au adresa noastră actuală, să începem să plătim sistematic toate datoriile și, dacă avem datorii, să reducem valoarea datoriilor.

Acești câțiva pași ne vor ridica ratingul de credit după doar câteva luni și vei fi gata să faci următorii pași.

Economisiți pentru depozit

Pentru a cumpăra o casă, aveți nevoie de un depozit și ar trebui să vă adunați economiile. Încercați să constituiți un depozit cât mai mare posibil. Depozitul mare are câteva avantaje:
- este mai ușor să obții o ipotecă
- ratele dobânzilor la credit ipotecar vor fi mai mici
- rambursările dvs. lunare vor fi, de asemenea, mai mici
Care este depozitul minim? Se ridică la 5% din valoarea proprietății. Totuși, în practică, din cauza diverselor taxe suplimentare, ar trebui să avem puțin mai mult, probabil în jur de 7%.

Pentru a verifica exact cât aveți nevoie, faceți următoarele:
- afla cât costă o casă sau un apartament potrivit în orașul tău (folosește site-urile web: RightMove și Zoopla)
- stabiliți cât este 5% din această sumă (puteți împărți valoarea casei la 20)
- adăugați încă 2% pentru a acoperi cheltuielile suplimentare (comision ipotecară, comision de avocat, taxa de timbru etc.)
- începe să pui bani deoparte
Amintiți-vă că această sumă este doar o estimare, dar dacă scorul dvs. de credit este decent și dacă veți reuși să puneți deoparte 7%, ar trebui să puteți obține un credit ipotecar.

Indiferent de situația dvs., în lunile dinaintea achiziției, are sens să vă optimizați finanțele personale. Încercați să vă creșteți câștigurile făcând ore suplimentare, obținând o promovare la locul de muncă, poate luați în considerare un al doilea loc de muncă pentru câteva luni.

Și, de asemenea, reduceți cheltuielile cumpărând furnizori mai ieftini de gaz, electricitate, internet și telefonie. Încercați să cheltuiți mai puțin pentru divertisment, ieșiri la restaurante și vacanțe.

Când solicitați un credit ipotecar, banca va analiza mai atent veniturile și cheltuielile dvs. Cu cât situația ta este mai stabilă financiar, cu atât mai mulți bani rămân după cheltuieli, cu atât mai bine și mai ușor să obții creditul ipotecar de la bancă.

Găsiți un broker ipotecar

Când plănuim să renovam o baie sau să facem întreținerea unei mașini, trebuie să luăm o decizie. Fie că o facem singuri, fie că folosim ajutorul unui profesionist. Făcând-o singur economisește bani, dar irosește timp și energie. Ce este mai important, rezultatul final poate fi departe de a fi perfect.

Prin contractarea unui profesionist, plătești, dar există o mare probabilitate ca treaba să fie făcută corect.

Indiferent de alegerea ta, cred că angajarea unui broker de credit este cu siguranță o decizie bună. Un bun broker ipotecar vă va economisi mult timp alegând cel mai bun credit ipotecar de pe piață. Vi se va returna rapid taxa pe care ați plătit-o.

Un broker cu experiență știe perfect cum să cumpere o casă în UK, vă va explica conceptele importante, va verifica situația financiară a clienților și pe această bază va găsi un împrumut adecvat. Dacă este un broker al întregii piețe de credit, vă va putea recomanda cel mai ieftin credit ipotecar disponibil pe piața. Dacă o problemă apare undeva pe parcurs, el va ști cum să o rezolve.

Asta nu e tot. Un broker ipotecar vă va ajuta la adunarea documentației necesare, vă va recomanda un avocat bun și va monitoriza constant întregul proces.

După cum am menționat, este posibil să cumpărați proprietăți în UK pe cont propriu. Cu toate acestea, pentru cei care nu știu cum să cumpere o casă în UK angajarea unui broker ipotecar este o soluție benefică. Veți găsi multe firme bune pe internet (vă rugăm să verificați recenziile lor și opiniile clienților). Mi-am cumpărat casa și pot recomanda Extend Finance, dar nu sunt sigur dacă au un broker care vorbește românește.

Găsiți casa potrivită și faceți o ofertă

Dacă ați urmat cele trei puncte anterioare din listă, suntem într-un punct bun. Scorul dvs. de credit este bun, aveți economii potrivite, o situație financiară stabilă și ajutorul unui broker de credit cu experiență. Tot ce rămâne este să găsești o proprietate potrivită, să faci o ofertă de cumpărare și să obții aprobarea vânzătorului.

Acceptarea unei oferte nu este ultimul pas în cumpărarea unei proprietăți. Ne vor aștepta niște documente și destul de multe conversații cu brokerul și avocatul. Dar aceste primele 4 puncte sunt cele mai importante. Dacă le urmezi, totul se va întâmpla automat și vei cumpăra o proprietate.

Asta este tot pentru moment. Sper că acest articol va fost de folos și acum știți cum să cumpărați o proprietate în UK. Vă rugăm să nu ezitați să utilizați secțiunea de comentarii de mai jos dacă aveți întrebări.
February 27, 2023

Cele mai bune locuri în care să trăiești în UK

Dacă plănuiți să vă mutați în UK, cu siguranță v-ați întrebat deja unde anume ar trebui să locuiți. Fiecare regiune are avantajele și dezavantajele sale. Chiar dacă aspectul financiar primează, ar trebui să luați în considerare și alți factori care vă vor îmbunătăți calitatea vieții.

Veți găsi mai jos o listă cu cele mai bune locații din UK și câteva recomandări despre cum să vă găsiți locuința de vis.

Cum să alegeți cea mai bună locație

Este foarte important să vă informați foarte bine înainte să alegeți un loc în care să trăiți în UK. Ar trebui să țineți cont de mai multe aspecte, cele mai importante dintre acestea fiind detaliate de noi mai jos:

1. Transport și trafic

Totul depinde de distanța pe care o aveți de parcurs în fiecare zi până la serviciu. Cu cât locuiți mai departe, cu atât veți plăti mai mulți bani. Dacă aveți propria mașină, atunci ar trebui să luați în considerare traficul și costul lunar al benzinei. Dacă nu conduceți, atunci ar trebui să aflați cât de frecvent circulă autobuzele sau trenurile în acea zonă, cât de aglomerate sunt și cât costă un bilet sau un abonament.

Deși centrul orașului poate părea atractiv, nu uitați că traficul poate fi infernal în anumite momente ale zilei.

2. Magazine și alte facilități

Ar trebui să vă întrebați cât de mult se potrivește zona respectivă cu stilul dvs. de viață. De exemplu, dacă vă place să mâncați în oraș, aflați dacă există restaurante bune în zonă. Dacă vă place să faceți sport, aflați dacă există vreo sală în apropierea viitoarei locuințe.

Verificați dacă există magazine, bănci, farmacii sau cabinete medicale. Dacă aveți copii, atunci ar trebui să vă informați care sunt cele mai bune școli din zonă. Puteți afla de pe site-ul autorităților locale de ce școală aparțineți.

3. Vecini și siguranța zonei

Nu ar fi o idee rea să stați de vorbă cu viitorii vecini înainte să vă mutați. Aceștia vor putea să vă spună mai multe despre specificul zonei, al comunității și despre posibilele probleme ale proprietății.

De asemenea, asigurați-vă că vă mutați într-o zonă sigură, cu o reputație bună și fără activitate infracțională. Dacă alegeți o zonă turistică, s-ar putea să vă deranjeze grupurile de turiști din perioada de vârf a sezonului.

4. Mediul înconjurător

Calitatea aerului poate avea un efect serios asupra sănătății dvs., așa că evitați locațiile situate în apropierea drumurilor zgomotoase și pline de trafic. Pe site-ul UK Air, puteți găsi analize ale poluării aerului în regiunea care vă interesează. De asemenea, asigurați-vă că nu există probleme cu canalizarea în zonă deoarece acestea nu vor fi deloc plăcute pe timpul verii.   Evoluția pieței imobiliare după COVID-19.

Potrivit portalului imobiliar Rightmove, 56% dintre cei care plănuiesc să se mute în următoarele 12 luni acordă o mai mare importanță naturii și spațiului verde decât în anii trecuți. Aceasta este o cerință extrem de des întâlnită la persoanele sub 35 de ani.

De asemenea, un sondaj efectuat tot în acest an de agenția imobiliară Savills arată că clienții sunt interesați să aibă din ce în ce mai mult spațiu și condiții mai bune pentru a lucra de acasă.

Topul celor mai bune locații din UK

Clasamentul din tabelul de mai jos este bazat pe Rightmove’s Happy at Home Index și ia în considerare opiniile localnicilor și factori ca: zonele verzi, comunitatea, vecinii, facilitățile din apropiere. Tabelul prezintă cele mai bune 20 de locații din Marea Britanie și prețurile medii de vânzare ale proprietăților din acele zone.

Orașele din sud-vestul Angliei predomină, ocupând șapte locuri din 20. Se pare că cei din zonele rurale și de coastă sunt mult mai mulțumiți de locul în care trăiesc față de cei din zonele urbane.

Nouă din cele 20 de locații au proprietăți cu prețuri de vânzare mai mari decât media din UK (£322,025). Din acest punct de vedere, cea mai scumpă regiune din clasament este Richmond upon Thames din Greater London (£888,864), iar cea mai ieftină este Llandrindod Wells (£150,963).

Loc	Oraș	Regiune	Prețul mediu al unei locuințe
1	St Ives	South West	£413,414
2	Skipton	Yorkshire & The Humber	£226,130
3	Leamington Spa	West Midlands	£335,008
4	Llandrindod Wells	Wales	£150,963
5	Perth	Scotland	£163,303
6	Kendal	North West	£231,597
7	Stratford-upon-Avon	West Midlands	£354,337
8	Dorchester	South West	£325,903
9	Harrogate	Yorkshire & The Humber	£336,968
10	Richmond upon Thames	London	£868,864
11	Falmouth	South West	£310,540
12	Hexham	North East	£276,246
13	Weymouth	South West	£279,484
14	Shrewsbuty	West Midlands	£255,843
15	Tonbridge	South East	£453,687
16	Plymouth	South West	£209,311
17	Poole	South West	£406,774
18	Northwich	North West	£215,808
19	Barnstaple	South West	£232,323
20	Guildford	South East	£549,479

Source: Rightmove Happy at Home Index, 2020.

Câteva dintre cele mai frumoase orașe din UK

St Ives

Acest oraș de coastă idilic este considerat „cel mai fericit” oraș din Marea Britanie. În clasamentul alcătuit de Rightmove, St Ives se află pe locul întâi. Principalele sale atracții sunt spațiile verzi, apropierea de natură și spiritul prietenos al localnicilor. Tot aici, se poate practica și surfingul.

Cererea imobiliară a crescut în St Ives cu 120% în ultimul an, iar prețurile locuințelor se află și ele pe o traiectorie ascendentă. Prețul mediu al unei locuințe este de £413,414, cu 5% mai mult decât anul trecut și cu 19% mai mult decât acum cinci ani.

Skipton (Yorkshire & The Humber)

Un orășel încântător, situat în partea de nord a comitatului Yorkshire. Se mândrește cu un castel vechi de 900 de ani și un centru istoric cu drumuri pavate cu piatră cubică.

Prețul mediu al unei proprietăți este de £226,130, iar chiria lunară medie (pentru două dormitoare) este de £549.  

Leamington Spa (West Midlands)

Royal Leamington Spa (numele complet al orașului) este situat la doar câteva mile distanță de Warwick. Arhitectura sa frumoasă și spațiile verzi l-au făcut să fie considerat unul dintre locurile cu cea mai bună calitate a vieții din UK.

Prețul mediu al unei proprietăți este de £335,008, iar chiria lunară medie (pentru două dormitoare) este de £878.

Llandrindod Wells (Țara Galilor)

Llandrindod Wells este o stațiune balneară din comitatul Powys al Țării Galilor. Este foarte cunoscută pentru peisajele sale pitorești și comunitatea locală prosperă.

Perth (Scoția)

Photo by Ian Sinclair

Perth se găsește la doar o oră distanță de Edinburgh și Glasgow, pe malul râului Tay. Este cunoscut pentru gastronomia sa, aici aflându-se mai multe restaurante extrem de bine cotate.

Prețul mediu al unei proprietăți este de £163,303, iar chiria lunară medie (pentru două dormitoare) este de £556.

December 15, 2020

Sfaturi pentru obținerea unei ipoteci în UK
Aproape jumătate dintre cei care au vrut să-și cumpere o locuință pentru prima dată au fost refuzați de bănci, liber-profesioniștii și meseriașii fiind cei mai afectați de această situație.

Un nou raport a scos în evidență provocările cu care se confruntă cei care vor să-și cumpere prima locuință, creditele ipotecare devenind din ce în ce mai puține și dobânzile din ce în ce mai mari.

Raportul realizat de Aldermore Bank a arătat că 45% dintre cei care vor să-și cumpere prima casă au primit un răspuns negativ la solicitarea unui credit ipotecar.

Sondajul, la care au răspuns 1.009 de potențiali cumpărători, a semnalat că 35% dintre aceștia au fost refuzați o dată și 10% au fost refuzați de mai multe ori.

În luna august, cel mai frecvent motiv de refuz a fost statutul de liber-profesionist. Acesta a fost urmat de avansul mic, veniturile scăzute și scorul de credit slab.

COVID-19 și respingerea creditului ipotecar

Raportul scoate în evidență faptul că principalele motive pentru care oamenii sunt respinși au suferit schimbări de la începerea pandemiei de coronavirus în primăvară.

În luna august, 20% dintre repondenții respinși au declarat că acest lucru s-a datorat faptului că sunt liber-profesioniști sau că au un venit insuficient (cea mai întâlnită cauză).

Însă, în luna martie, acesta era doar al nouălea cel mai întâlnit motiv pentru respingerea dosarului, iar scorul de credit slab și avansul mic se aflau în fruntea clasamentului.

Cele mai întâlnite motive pentru respingere în lunile martie și august au fost:
- Statutul de liber-profesionist
- Avansul prea mic
- Veniturile prea mici
- Scorul de credit slab
- Depunerea prea multor solicitări
- Împrumuturile pe termen scurt (“payday loans”)
Ce s-a întâmplat cu ipotecile?

Pandemia de coronavirus le-a făcut pe bănci să retragă mii de oferte, iar potențialii cumpărători au fost cei mai afectați de această situație. Peste 90% dintre creditele ipotecare au dispărut de la începutul lunii martie.

Din cauza îngrijorării băncilor în privința incertitudinii economice viitoare, costul ipotecilor a crescut. Clienții au întâmpinat probleme din cauza întârzierilor și devalorizărilor, băncile impunând reguli mult mai stricte celor care aplică pentru ofertele lor.

Aceste reguli stricte au contribuit probabil la dificultățile cu care se confruntă acum liber-profesioniștii, pe care creditorii îi consideră un risc prea mare din cauza veniturilor lor inconstante.

Cinci moduri de a vă îmbunătăți șansele la o ipotecă în UK

Este un moment dificil în care să contractați un credit ipotecar, mai ales dacă vreți să cumpărați o locuință pentru prima dată și dispuneți de un avans mic. Însă există niște pași pe care îi puteți urma pentru a vă îmbunătăți șansele.

Iată care sunt cele mai bune cinci sfaturi ale noastre prin care să vă prezentați într-o lumină favorabilă în fața creditorilor și să obțineți un împrumut pentru prima dvs. locuință.

Îmbunătățirea scorului de credit

Scorul de credit este un factor esențial în obținerea unui credit ipotecar, așa că este important să vă asigurați că totul este în regulă și că nu există aspecte care pot să-l influențeze.

23% dintre cei care cumpără pentru prima dată o locuință sunt îngrijorați în privința istoricului lor financiar, cei mai importanți factori fiind descoperirile de cont, datoriile la cardurile de credit și împrumuturile pe termen scurt.

Vestea bună este că există câțiva pași simpli pe care îi puteți urma pentru a vă îmbunătăți scorul. Printre aceștia se numără prezența în registrul electoral cu actuala dvs. adresă, verificarea raportului pentru identificarea erorilor și tăierea legăturilor financiare cu foștii parteneri de viață.

Puteți găsi sfaturile noastre despre cum să vă îmbunătățiți rapid scorul de credit, în următorul articol: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

Economisirea pentru un avans mai mare

După cum am menționat mai devreme, nu prea sunt disponibile momentan credite ipotecare cu avansuri mici, așa că va trebui să economisiți mai mult timp ca să vă puteți cumpăra prima locuință.

Înainte de pandemie, puteați să obțineți un credit ipotecar cu un avans de 5%, însă acum veți avea nevoie de 15% – un procent care poate părea prea mare pentru mulți dintre cei interesați de achiziția unei locuințe.

Nu uitați, cu cât avansul este mai mare, cu atât suma împrumutată și ratele lunare vor fi mai mici.

Este posibil ca ipotecile cu avansuri mici să revină, dar până atunci, merită să încercați câteva metode de a vă crește economiile.

De exemplu, puteți deschide un cont de economii Lifetime Isa, care vă va permite să beneficiați de un bonus de 25% de la stat atunci când cumpărați o locuință.

Punerea situației financiare în ordine

Acest pas este deosebit de important dacă sunteți un liber-profesionist. Atunci când am vorbit cu brokerii în luna iulie despre obținerea unei credit ipotecar de către liber-profesioniști sau meseriași, ni s-a spus că sunt „mult mai multe obstacole de depășit decât înainte”.

Creditorii vor dori să vadă cel puțin doi ani de conturi auditate pentru verificarea venitului, înainte să ia în calcul dosarul dvs., și este posibil să aveți nevoie de un avans mai mare decât până acum.

Cel mai important lucru este să aveți documentația pregătită dinainte, ca să puteți face în mod clar dovada venitului și a capacității de rambursare a creditului în fața brokerului și a băncii.

Alegerea momentului potrivit

Cu atât de mulți potențiali cumpărători respinși de bănci, este important să aplicați pentru un credit ipotecar la momentul potrivit.

Respingerea vă poate afecta scorul de credit și moralul, așa că nu vă grăbiți.

Asigurați-vă că aveți un avans destul de mare pus deoparte și analizați foarte bine pentru ce fel de oferte sunteți eligibili.

Creditorii vor dori să vadă că reprezentați o opțiune sigură, așa că puneți-vă istoricul financiar în ordine și alegeți un moment când aveți un loc de muncă stabil. Dacă ați început de puțin timp să lucrați în altă parte, așteptați să treacă perioada de probă înainte să aplicați.

Apelarea la un broker ipotecar

Cumpărarea unei locuințe va fi cea mai mare investiție pe care o veți face, așa că merită să căutați cele mai bune sfaturi pentru obținerea unui credit ipotecar bun.

Vă recomandăm să vă adresați unui broker ipotecar deoarece acesta va putea să analizeze toate ofertele de pe piață și să găsească o ipotecă ce se potrivește situației dvs. Mi-am cumpărat casa și pot recomanda extendfinance.co.uk, dar nu sunt sigur dacă au un broker care vorbește românește.

Un broker poate fi extrem de util dacă sunteți afectați de factori ce vă pot diminua șansele de obținere a unui credit ipotecar, de exemplu, dacă sunteți liber-profesionist, dispuneți de un avans mic sau aveți un scor de credit nefavorabil.
November 10, 2020
Tot ce trebuie să știți despre Lifetime ISA
Contul individual de economii Lifetime ISA este o nouă inițiativă de economisire a statului britanic, menită să-i încurajeze pe tineri să pună deoparte bani pentru prima lor casă sau pentru pensie – cei care se înscriu în program vor primi un bonus de 25% de la stat pentru economiile lor.

Noua Lifetime ISA a fost lansată pe 6 aprilie 2017. Persoanele cu vârsta între 18 și 39 de ani pot deschide un astfel de cont de economii și pot depune până la £4,000 anual, până la împlinirea vârstei de 50 de ani. Vestea bună: statul va adăuga un bonus anual de 25% la economiile făcute de dvs. Astfel, la fiecare £4,000 pe care îi puneți deoparte, statul va contribui cu £1,000.

Aveți posibilitatea să folosiți aceste economii pentru a achiziționa prima dvs. locuință, în valoare de maximum £450,000, sau puteți păstra banii în cont până când împliniți 60 de ani. În cazul ambelor opțiuni, puteți să vă retrageți banii (inclusiv bonusul de 25% de la stat) fără ca aceștia să fie impozitați.

Urmăriți acest clip video care explică pe scurt ce înseamnă contul de economii Lifetime ISA:

Cine poate investi într-o Lifetime ISA?

Pentru a vă putea înscrie în acest program, trebuie să aveți minim 18 ani și maximum 39 de ani la data deschiderii contului.

Vă încadrați în acest program chiar dacă aveți deja un cont standard ISA, un cont Help to Buy ISA și/sau un fond de pensie. De asemenea, puteți beneficia de Lifetime ISA chiar dacă dețineți deja o proprietate.

Cota totală ISA pentru toate economiile dvs. de tip ISA, în momentul în care Lifetime ISA devine disponibilă, este de £20,000 pe an.

ISA se prezintă sub formă de cash sau de acțiuni și obligațiuni?

Lifetime ISA este disponibilă în numerar sau ca acțiuni și obligațiuni. Puteți deține o Lifetime ISA în paralel cu alte conturi de economii, acțiuni și obligațiuni sau alte ISA-uri financiare inovatoare, însă totul trebuie să se încadreze în cota anuală totală ISA de £20,000.

Așa că, dacă investiți maximum £4,000 pe an într-o Lifetime ISA, vă mai rămân £16,000 pe care să-i investiți sau să-i economisiți în alte tipuri de ISA.

Am acces la banii mei?

Aici e mai complicat. Dacă vă retrageți banii înainte să împliniți vârsta de 60 de ani și îi folosiți pentru altceva în afară de cumpărarea primei dvs. locuințe (care trebuie să coste sub £450,000), veți plăti un comision piperat. Statul va reține un comision de 25% din valoarea totală a retragerii, așa că veți primi mai puțini bani decât ați depus la început.

De exemplu, să spunem că investiți £4,000. La asta se adaugă bonusul de 25% de la stat și, astfel, ajungeți la £5,000. Dacă alegeți să retrageți banii mai devreme și nu îi folosiți la achiziția primei dvs. case, veți fi penalizați cu 25% (£1,250). Veți rămâne cu £3,750 – cu 6.5% mai puțin decât investiția inițială de £4,000. Trebuie să țineți cont de acest lucru.

Contul de economii Lifetime ISA este avantajos deoarece vă permite accesul la bani (spre deosebire de o pensie) și nu este impozitat. Însă, dacă nu plănuiți să vă cumpărați prima locuință, trebuie să fiți siguri că nu veți mai avea nevoie de acești bani până la împlinirea vârstei de 60 de ani. Dacă estimați că veți avea nevoie de aceste economii până atunci, poate că ar fi mai bine să deschideți un cont ISA.

Pot transfera alte tipuri de ISA într-o Lifetime ISA?

Puteți transfera alte conturi ISA pe care le aveți deja într-o Lifetime ISA, până la cota maximă anuală de £4,000.

Economiile pentru prima casă

Economiile de tip Lifetime ISA și bonusul aferent pot fi folosite pentru achiziționarea primei locuințe, fără să plătiți comision de retragere, dacă:
- locuința valorează mai puțin de £450,000
- cumpărați casa cu o ipotecă
- folosiți un notar public sau un avocat care să vă reprezinte la efectuarea achiziției, iar banii le sunt plătiți acestora, în mod direct, de către banca la care aveți contul Lifetime ISA
Contul Lifetime ISA trebuie să fi fost deschis cu cel puțin 12 luni în urmă, înainte să puteți retrage bani pentru a vă cumpăra prima casă.

Dacă aveți un cont Help to Buy ISA, puteți transfera acele economii în Lifetime ISA sau puteți să continuați să economisiți în ambele părți – dar veți putea folosi bonusul de la un singur cont pentru a vă cumpăra prima locuință.

Puteți transfera oricând soldul din Help to Buy ISA în Lifetime ISA dacă suma transferată nu este mai mare de £4,000.

În anul fiscal 2017/2018, puteți transfera soldul total din contul Help to Buy ISA, la valoarea pe care o are la 5 aprilie 2017, în contul Lifetime ISA, fără ca limita de £4,000 să fie afectată.

Dacă achiziționați o locuință împreună cu cineva care nu a mai deținut o casă, și aveți fiecare un cont Lifetime ISA, puteți folosi ambele bonusuri de la stat.

Dacă achiziționați o locuință împreună cu cineva care a mai cumpărat o casă, această persoană nu va putea utiliza economiile din contul său Lifetime ISA, fără să plătească un comision de retragere.

Unde pot deschide un cont Lifetime ISA?

Deși Lifetime ISA ar trebui să fie deja disponibilă, nicio bancă sau societate de credit imobiliar (building society) nu oferă în prezent acest tip de cont. Deocamdată, puteți face economii dacă folosiți o platformă globală de investiții (investment supermarket). Accesați următoarele site-uri pentru mai multe informații: Hargreaves Lansdown, Nutmeg, Scottish Friendly.

Deoarece acest program s-a bucurat de mult interes din partea persoanelor fizice, sunt sigur că în câteva săptămâni conturile Lifetime ISA vor fi disponibile în ofertele mai multor bănci și societăți de credit imobiliar (Skipton Building Society).
April 14, 2017
Cum să cumpărați o casă în UK? Depuneți un avans consistent
Continuăm seria articolelor cu tema „Cum să cumperi o casă în UK”. În primul episod, am discutat dacă Este mai bine să închiriem sau să cumpărăm o casă în UK?, așa că, dacă nu ați citit încă acel articol, vă rugăm să o faceți pentru că puteți ajunge la concluzia că, până la urmă, nu este necesar să cumpărați o casă.

Astăzi, vom discuta pe scurt despre necesitatea de a avea un avans atunci când contractăm o ipotecă. Mai târziu, vom trece în revistă alte subiecte. Întreaga serie de articole va arăta în felul următor:
1. Este mai bine să închiriem sau să cumpărăm o casă în UK?
2. Depunerea unui avans consistent (articolul pe care îl citiți acum)
3. Importanța scorului de credit
4. Găsirea unei case perfecte
5. Costurile achiziționării unei proprietăți în UK
6. Cum găsim un avocat
7. Tipuri de ipoteci în UK
8. Cele mai bune oferte ipotecare
9. Impresii finale
OK, să discutăm cel mai important pas al acestei achiziții, adică pregătirea unui avans consistent înainte de cumpărarea locuinței. Sunt de părere că, odată ce ați luat decizia să cumpărați o casă, trebuie să încercați să economisiți cât de mulți bani puteți. Suma pe care o veți economisi va lua forma unui avans și, împreună cu împrumutul de la bancă (așa-zisa ‘ipotecă’), vă va ajuta să plătiți achiziția proprietății. În general, v-aș recomanda să strângeți în jur de 20-25% din prețul locuinței. Puteți împărți prețul unei case asemănătoare celei dorite de dumneavoastră, la 5 sau la 4, pentru a afla cât ar trebui să fie avansul. Dacă doriți să măriți avansul, trebuie să începeți să faceți economii, să câștigați mai mulți bani sau să încercați ambele variante în același timp. Există mai multe modalități prin care puteți face asta. Puteți găsi mai multe idei în următoarele două articole: 10 modalităţi de a economisi bani în UK și 10 idei pentru a câştiga şi investi bani în UK.

Dar de ce avem nevoie de un avans atât de mare? Nu este suficient avansul de 5%?

Cumpărarea unei locuințe nu este o achiziție frecventă și, de aceea, presupune o foarte mare implicare emoțională. Nu se poate compara, de exemplu, cu achiziția unei perechi de încălțăminte pe care o puteți înlocui rapid. Odată ce ați cumpărat o casă în care plănuiți să locuiți, cel mai probabil că veți trăi acolo o perioadă lungă de timp.

Toată lumea dorește să locuiască într-o casă frumoasă, dar trebuie să rețineți că acest lucru are un preț. Costurile achiziției unei proprietăți în UK sunt ridicate și va trebui să împrumutați foarte mulți bani. Apoi, va trebui să returnați acei bani, împreună cu dobânda, timp de mai mulți ani. Riscați foarte mult. Dacă împrumutați prea mult și prea devreme, s-ar putea să aveți de suferit în viitor. Nu uitați, este mult mai ușor să împrumutăm bani decât să-i plătim înapoi. Cred că trebuie să rămâneți cu capul pe umeri, să fiți răbdători și să cumpărați o casă fără să vă îndatorați prea mult. Cu alte cuvinte, aveți nevoie de un avans mai mare 🙂

Unele bănci vă pot împrumuta până la 95% din valoarea proprietății, astfel că avansul minim în acest caz este de 5%. Dacă locuința costă £100,000, atunci avansul minim de care aveți nevoie este £5,000. Din punctul meu de vedere, cred că este destul de prostesc să împrumutați 95%. O soluție mai sigură ar fi să măriți avansul până la cel puțin 20%. În acest caz, este vorba de £20,000. Știu că nu este ușor, dar vă voi explica mai jos motivele mele. Dar, mai întâi, vreau să vă explic semnificația termenului “LTV”.

“Loan to Value” sau “LTV” se referă la relația dintre suma de bani pe care o împrumutați și valoarea proprietății. În general, cu cât LTV-ul este mai mare, cu atât împrumutul este mai riscant și cu atât mai mari vor fi ratele dobânzilor oferite de bănci. În prezent, un împrumut obișnuit cu un LTV de 90% are o rată a dobânzii de 3%, în timp ce un împrumut cu un LTV de 60% are o rată a dobânzii mult mai mică, de 1%.

Din acest motiv, cred că este mult mai logic să cumpărați o casă cu un avans mai mare. Dacă aveți un avans mic de 5%, nu veți putea să profitați de cele mai bune oferte ipotecare de pe piață. Este un risc mult prea mare pentru bancă să vă împrumute bani și o va face doar cu o rată mare a dobânzii. Pe de altă parte, dacă reușiți să economisiți 20-25% din prețul casei, veți reprezenta un risc scăzut pentru bănci, iar acestea vă vor face oferte mai bune.

Al doilea motiv pentru care recomand avansurile mai mari este din cauză că un împrumut mai mic va scădea valoarea ratelor lunare. Da, aveți deja o ipotecă bună, cu o rată a dobânzii scăzută, dar aceasta se va aplica unei sume de bază mult mai mici. În concluzie, avansurile mici = rate lunare mai mari, iar avansurile mari = rate lunare mai mici. Diferența poate fi de câteva sute de lire. Poate părea o sumă nesemnificativă dar, dacă înmulțiți cu 12 (un an) și apoi cu 25 (de ani), se va ajunge la o sumă considerabilă. Economiile pe care le faceți acum vă vor ajuta în viitor. Le veți putea folosi pentru investiții, pentru educația copiilor, pentru plata mai rapidă a ipotecii sau poate chiar pentru o pensionare timpurie.

OK, să luăm un exemplu. Imaginați-vă că împrumutați £171,500 pe o perioadă de 25 de ani. LTV-ul împrumutului este de 95%, valoarea proprietății este de £180,000, iar avansul este de £9,500. Am verificat rapid online și am găsit o ipotecă pe 3 ani, cu o dobândă de 2.69%. Rata lunară a acestui împrumut, în primii trei ani, va fi de £784. Incluzând toate taxele și comisioanele, costul total din primul an va fi de £9,580.

Acum să vedem ce se întâmplă dacă depuneți un avans de 25% la achiziția aceleiași case. Va trebui să împrumutați doar £144,000. În primul rând, puteți obține o ipotecă pe 5 ani, care este mult mai sigură din punctul meu de vedere (este foarte probabil ca rata dobânzii să crească în 5 ani). Rata dobânzii va fi doar de 1.39%, iar ratele lunare vor fi de £569. Adunând toate taxele și comisioanele, în primul an va trebui să plătiți £6,860, adică cu £2,720 mai puțin decât în primul caz. Și asta doar în primul an!

Deci există două argumente majore pentru constituirea unui avans consistent: veți putea profita de oferte bancare mai bune și veți avea rate lunare mai mici. Pe lângă cele două motive menționate, trebuie să luăm în considerare și siguranța. Știm deja că cheltuielile lunare vor fi mici dacă cumpărați o casă cu un avans mare. Dar asta înseamnă și că familia dumneavoastră va putea păstra casa în cazul în care intervin niște probleme neprevăzute. De exemplu, vă puteți pierde locul de muncă, vă puteți îmbolnăvi sau pot surveni alte probleme de natură financiară. Este mult mai ușor să plătiți £500 pe lună decât £700. Astfel, veți putea păstra proprietatea în cazul în care se întâmplă ceva.

Și poate că, la un moment dat, veți hotărî să vă întoarceți în România. Dacă ratele lunare ale ipotecii sunt mici, atunci este foarte probabil ca venitul obținut din închirierea proprietății să acopere ratele lunare la bancă. Veți putea să plecați în România și să păstrați casa din UK. Practic, chiriașii vă vor plăti ipoteca și, odată ce casa va fi plătită în totalitate, veți avea o sursă bună de venit. Mai târziu, puteți lăsa locuința copiilor sau o puteți vinde, iar valoarea casei probabil că va crește între timp.

Acest scenariu nu va fi posibil dacă aveți rate lunare mari. În acest caz, banii obținuți din chirie nu vor putea acoperi plata ipotecii și va trebui să vindeți casa în foarte scurt timp de la achiziția ei.

Deocamdată, acestea au fost informațiile pe care am vrut să vi le împărtășesc. Sper că acest articol vi s-a părut interesant. Știu că opiniile mele s-ar putea să nu fie extrem de populare. Însă, cred că acestea sunt sfaturi bune pe care ar trebui măcar să le aveți în vedere.
February 17, 2017
Este mai bine să închiriem sau să cumpărăm o casă în UK?
Vor urma o serie de articole cu tema “Cum să cumperi o casă în UK” dar, până atunci, să încercăm să răspundem la cea mai importantă întrebare: este mai convenabil să cumpărăm sau să închiriem o casă?

Această întrebare nu are un răspuns foarte ușor. Totul depinde de situația dumneavoastră familială și de planurile dumneavoastră de viitor. Banii sunt, bineînțeles, un factor extrem de important asupra căruia ne vom opri, însă tot la fel de importante sunt sentimentele și valorile noastre. Înainte să discutăm aspectele financiare, trebuie să luăm în considerare două caracteristici importante.

În primul rând, cumpărarea unei case este o decizie care va avea un impact extrem de puternic în viața dumneavoastră. Nu este o hotărâre ușoară, ci dimpotrivă, una pe care trebuie să o analizați și să o discutați cu atenție. Mai întâi, încercați să răspundeți la următoarea întrebare: vreau să locuiesc în UK în următorii 10-20 de ani? Nu este o întrebare simplă. Credeți-mă, chiar dacă ați venit în UK în urmă cu 2 ani și iubiți această țară, lucrurile se pot schimba și, în foarte scurt timp, poate vă veți dori să vă întoarceți în România. Bineînțeles că vă puteți vinde casa, dar de vreme ce cumpărarea și vânzarea unei proprietăți costă destul de mult (taxă de timbru, comisioane legale și de evaluare a proprietății, comisioane plătite agentului imobiliar), ar trebui să cumpărați o casă doar dacă sunteți absolut siguri că veți rămâne în această țară o perioadă mai lungă de timp. În caz contrar, veți pierde destul de mulți bani.

În al doilea rând, o altă greșeală pe care o putem face este să ne dorim casa atât de mult, încât să împrumutăm prea mulți bani pentru a o putea achiziționa. În prezent, puteți împrumuta și până la 95% din valoarea locuinței. O altă strategie extrem de neinspirată este aceea de a extinde durata împrumutului pe 30 sau chiar 35 de ani. Nu contractați asemenea datorii deoarece le veți plăti foarte greu înapoi! Și ce se întâmplă dacă vor crește dobânzile, vă pierdeți locul de muncă, suferiți un accident sau vă scade venitul? La fel ca în cazul altor achiziții, dacă nu vă permiteți să cumpărați o casă, mai bine nu o cumpărați. În loc să achiziționați o casă pe care nu v-o permiteți, încercați să economisiți și să vă investiți banii. Înainte să cumpărați casa, încercați să puneți deoparte cel puțin 20-25% din valoarea casei. Va fi mult mai sigur pentru dumneavoastră deoarece veți avea rate lunare mai mici și veți obține o ipotecă mai avantajoasă.

După ce am trecut în revistă cele mai importante greșeli pe care le puteți face, adică realizarea unei achiziții imobiliare atunci când nu sunteți siguri că vreți să rămâneți în țară și constituirea unui avans mult prea mic pentru cumpărarea casei, acum putem analiza aspectele financiare.

Vă invităm să urmăriți un clip video extrem de informativ de la Khan Academy, care explică avantajele și dezavantajele celor două opțiuni: închirierea sau cumpărarea unei case. Sub videoclip, veți găsi niște informații suplimentare care vă vor ajuta să luați în considerare situația dumneavoastră din UK și să faceți calculele necesare.

Va trebui să calculați câți bani veți cheltui la închirierea unei proprietăți în UK, comparativ cu suma cheltuită la cumpărarea acesteia. Dacă aceste calcule vor fi realizate într-un mod corect, veți știi care opțiune va fi mai avantajoasă pentru dumneavoastră din punct de vedere financiar. Urmăriți clipul video pe care l-am menționat și apoi urmați instrucțiunile despre cum să efectuați calcule similare în cazul dumneavoastră.

Pentru a realiza asemenea calcule, trebuie să știți câte ceva despre piața imobiliară din orașul dumneavoastră. Trebuie să vă gândiți ce tip de casă/apartament este indicat pentru familia dumneavoastră. Apoi, trebuie să vă informați cu privire la prețurile proprietăților similare și cât costă chiria pentru o asemenea proprietate. Pentru verificarea prețurilor, puteți vizita aceste site-uri: zoopla.co.uk și rightmove.co.uk.

Eu locuiesc în Worcester, așa că vă voi oferi un exemplu din acest oraș, dar datele dumneavoastră vor fi probabil complet diferite față de acestea. Să zicem că am nevoie pentru familia mea de o casă semi-detașată cu 2 dormitoare. Casele de acest gen costă în jur de £140.000. Pentru a închiria o proprietate similară, trebuie să plătesc în jur de £650 pe lună. Să presupunem că am un avans de £30.000. Pentru a cumpăra o casă, am nevoie de o ipotecă de aproximativ £113.500 (£2.500 vor costa taxa de timbru, taxele legale, etc.). Acum trebuie să găsesc un împrumut. Puteți să verificați foarte repede dobânda, accesând Moneysupermarket.com* dar dacă vreți să cumpărați o casă, ar trebui să vă consultați cu un broker ipotecar, care vă va sfătui cu privire la cea mai bună ipotecă și vă va ajuta să obțineți una. Acum că știu exact ce vreau, fac o mică comparație. Trebuie să împrumut £113.000 pe o durată de 25 de ani. Cred că ratele dobânzii vor crește, așa că vreau să am o ipotecă fixă timp de 5 ani. În acest caz, pot obține o ipotecă de la Ulster Bank cu o dobândă de 2,23% și comisioane de £662. Suma de plată lunară, în acești 5 ani, va fi de £493,88.

Să recapitulăm. Nu uitați că trebuie să folosiți propriile dumneavoastră date.

În primul rând, cheltuielile anuale cu chiria.

£650 x 12 = £7.800. Să presupunem că am primit 2% din investițiile mele de £30.000, adică £600. Dar să adăugăm și comisionul aferent semnării unui nou contract de închiriere cu agenția, adică £200. Deci costul anual al închirierii unei proprietăți va fi de £7.400.

În cazul în care cumpăr o casă:

£113.000 (valoarea ipotecii) x 2,23% (dobândă) = £2.519,90. Trebuie să adăugăm comisioanele ipotecare de £662 + alte comisioane în valoare de £2.500. Astfel, costul total al cumpărării casei, în primul an, va fi de £5.681,90. Cu toate acestea, în următorul an, nu voi mai plăti comisioane și dobânda va fi mai mică de vreme ce am achitat deja din datorie.

Se pare că, în acest caz, cumpărarea unei case ar fi o opțiune mult mai bună pentru mine. Dar, după cum am menționat mai sus, acesta este doar un exemplu de calcul pe care îl puteți face pentru a afla cea mai bună variantă în cazul dumneavoastră. Poate că prețurile în locația dumneavoastră sunt diferite, poate că aveți un avans mai mic, etc. Nu vă grăbiți cu calculele deoarece acestea sunt extrem de importante atunci când trebuie să luați o asemenea decizie.

Pagini utile pentru efectuarea de calcule:
- Zoopla și RightMove, puteți verifica aici prețurile proprietăților și chiriile acestora
- Land Registry, puteți verifica suma cu care s-a vândut o casă sau un apartament pe o anumită stradă
- Moneysupermarket.com*, puteți compara aici ipotecile
- Mortgage Affordability Calculator, puteți verifica ce sumă puteți împrumuta
- Mortgage Calculator, puteți verifica rata dobânzii pe care o veți plăti pentru proprietatea ipotecată
- Renting versus buying home, alte filme despre cumpărare vs. închiriere la Khan Academy
Sper că v-au fost de folos aceste informații. Dacă vreți să aflați mai multe în legătură cu acest subiect, citiți-ne în continuare deoarece vor urma și alte articole despre cumpărarea unei case în UK.

*Link afiliat
January 27, 2017