Top

Tot ce trebuie să știți despre Lifetime ISA

Contul individual de economii Lifetime ISA este o nouă inițiativă de economisire a statului britanic, menită să-i încurajeze pe tineri să pună deoparte bani pentru prima lor casă sau pentru pensie – cei care se înscriu în program vor primi un bonus de 25% de la stat pentru economiile lor.

Noua Lifetime ISA a fost lansată pe 6 aprilie 2017. Persoanele cu vârsta între 18 și 39 de ani pot deschide un astfel de cont de economii și pot depune până la £4,000 anual, până la împlinirea vârstei de 50 de ani. Vestea bună: statul va adăuga un bonus anual de 25% la economiile făcute de dvs. Astfel, la fiecare £4,000 pe care îi puneți deoparte, statul va contribui cu £1,000.

Aveți posibilitatea să folosiți aceste economii pentru a achiziționa prima dvs. locuință, în valoare de maximum £450,000, sau puteți păstra banii în cont până când împliniți 60 de ani. În cazul ambelor opțiuni, puteți să vă retrageți banii (inclusiv bonusul de 25% de la stat) fără ca aceștia să fie impozitați.

Urmăriți acest clip video care explică pe scurt ce înseamnă contul de economii Lifetime ISA:

Cine poate investi într-o Lifetime ISA?

Pentru a vă putea înscrie în acest program, trebuie să aveți minim 18 ani și maximum 39 de ani la data deschiderii contului.

Vă încadrați în acest program chiar dacă aveți deja un cont standard ISA, un cont Help to Buy ISA și/sau un fond de pensie. De asemenea, puteți beneficia de Lifetime ISA chiar dacă dețineți deja o proprietate.

Cota totală ISA pentru toate economiile dvs. de tip ISA, în momentul în care Lifetime ISA devine disponibilă, este de £20,000 pe an.

ISA se prezintă sub formă de cash sau de acțiuni și obligațiuni?

Lifetime ISA este disponibilă în numerar sau ca acțiuni și obligațiuni. Puteți deține o Lifetime ISA în paralel cu alte conturi de economii, acțiuni și obligațiuni sau alte ISA-uri financiare inovatoare, însă totul trebuie să se încadreze în cota anuală totală ISA de £20,000.

Așa că, dacă investiți maximum £4,000 pe an într-o Lifetime ISA, vă mai rămân £16,000 pe care să-i investiți sau să-i economisiți în alte tipuri de ISA.

Am acces la banii mei?

Aici e mai complicat. Dacă vă retrageți banii înainte să împliniți vârsta de 60 de ani și îi folosiți pentru altceva în afară de cumpărarea primei dvs. locuințe (care trebuie să coste sub £450,000), veți plăti un comision piperat. Statul va reține un comision de 25% din valoarea totală a retragerii, așa că veți primi mai puțini bani decât ați depus la început.

De exemplu, să spunem că investiți £4,000. La asta se adaugă bonusul de 25% de la stat și, astfel, ajungeți la £5,000. Dacă alegeți să retrageți banii mai devreme și nu îi folosiți la achiziția primei dvs. case, veți fi penalizați cu 25% (£1,250). Veți rămâne cu £3,750 – cu 6.5% mai puțin decât investiția inițială de £4,000. Trebuie să țineți cont de acest lucru.

Contul de economii Lifetime ISA este avantajos deoarece vă permite accesul la bani (spre deosebire de o pensie) și nu este impozitat. Însă, dacă nu plănuiți să vă cumpărați prima locuință, trebuie să fiți siguri că nu veți mai avea nevoie de acești bani până la împlinirea vârstei de 60 de ani. Dacă estimați că veți avea nevoie de aceste economii până atunci, poate că ar fi mai bine să deschideți un cont ISA.

Pot transfera alte tipuri de ISA într-o Lifetime ISA?

Puteți transfera alte conturi ISA pe care le aveți deja într-o Lifetime ISA, până la cota maximă anuală de £4,000.

Tot ce trebuie să știți despre Lifetime ISA

Economiile pentru prima casă

Economiile de tip Lifetime ISA și bonusul aferent pot fi folosite pentru achiziționarea primei locuințe, fără să plătiți comision de retragere, dacă:

  • locuința valorează mai puțin de £450,000
  • cumpărați casa cu o ipotecă
  • folosiți un notar public sau un avocat care să vă reprezinte la efectuarea achiziției, iar banii le sunt plătiți acestora, în mod direct, de către banca la care aveți contul Lifetime ISA

Contul Lifetime ISA trebuie să fi fost deschis cu cel puțin 12 luni în urmă, înainte să puteți retrage bani pentru a vă cumpăra prima casă.

Dacă aveți un cont Help to Buy ISA, puteți transfera acele economii în Lifetime ISA sau puteți să continuați să economisiți în ambele părți – dar veți putea folosi bonusul de la un singur cont pentru a vă cumpăra prima locuință.

Puteți transfera oricând soldul din Help to Buy ISA în Lifetime ISA dacă suma transferată nu este mai mare de £4,000.

În anul fiscal 2017/2018, puteți transfera soldul total din contul Help to Buy ISA, la valoarea pe care o are la 5 aprilie 2017, în contul Lifetime ISA, fără ca limita de £4,000 să fie afectată.

Dacă achiziționați o locuință împreună cu cineva care nu a mai deținut o casă, și aveți fiecare un cont Lifetime ISA, puteți folosi ambele bonusuri de la stat.

Dacă achiziționați o locuință împreună cu cineva care a mai cumpărat o casă, această persoană nu va putea utiliza economiile din contul său Lifetime ISA, fără să plătească un comision de retragere.

Unde pot deschide un cont Lifetime ISA?

Deși Lifetime ISA ar trebui să fie deja disponibilă, nicio bancă sau societate de credit imobiliar (building society) nu oferă în prezent acest tip de cont. Deocamdată, puteți face economii dacă folosiți o platformă globală de investiții (investment supermarket). Accesați următoarele site-uri pentru mai multe informații: Hargreaves Lansdown, Nutmeg, Scottish Friendly.

Deoarece acest program s-a bucurat de mult interes din partea persoanelor fizice, sunt sigur că în câteva săptămâni conturile Lifetime ISA vor fi disponibile în ofertele mai multor bănci și societăți de credit imobiliar (Skipton Building Society).

Tot ce trebuie să știți despre Lifetime ISA
4.7 (94.29%) 7 votes

Comentariile sunt închise.