Locuiesc în Marea Britanie de mai mulți ani și, din când în când, apelez la serviciile unor liber-profesioniști. Eu încerc să susțin micile firme românești, așa că majoritatea persoanelor cu care interacționez sunt de naționalitate română. Este vorba, de obicei, despre constructori, instalatori, electricieni etc.
De vreme ce abordez adesea subiectul finanțelor personale din UK, am considerat că această temă va fi de interes pentru cei care vor să afle mai multe despre afacerile britanice, pensii și întoarcerea în România după pensionare.
Firmele românești mici din UK o duc destul de bine, însă s-a întâmplat să observ că mulți dintre proprietarii lor știu destul de puține lucruri despre pensii și că aceștia comit uneori niște greșeli majore. Așa că m-am hotărât să scriu un scurt articol prin care să-i ajut să înțeleagă anumite concepte de bază și să-i încurajez să ia câteva măsuri esențiale.
Problema pensiei britanice
Principala eroare comisă de liber-profesioniștii români din UK este că aceștia se bazează doar pe pensia de la stat.
Atunci când lucrezi pentru o companie, pe lângă contribuțiile la pensia de stat, angajatorul virează adesea o parte din salariul tău și într-un fond privat de pensii. Acesta poartă denumirea de “workplace pension”.
De obicei, prima pensie privată poate fi încasată de la vârsta de 55 de ani și, în multe cazuri, ea poate reprezenta o punte de legătură între momentul încetării lucrului și momentul primirii pensiei de stat.
Cei care sunt angajați vor avea, de fapt, două pensii în loc de una (pensia de la stat și pensia de la locul de muncă), iar de multe ori se vor putea retrage mai devreme din câmpul muncii.
Pe de altă parte, liber-profesioniștii care nu beneficiază de o pensie privată o vor avea doar pe cea de la stat și vor trebui să lucreze mai mult timp.
Cât timp? Din păcate, destul de mult. Vârsta de pensionare din UK este una dintre cele mai mari din Europa și, în funcție de data nașterii, poate ajunge chiar și la 68 de ani. De asemenea, este posibil ca aceasta să crească în viitor.
Oare chiar vrea cineva să lucreze până la 68 de ani, renovând bucătării și schimbând instalații? O persoană în vârstă va găsi mulți clienți care vor fi interesați de serviciile sale? Mă îndoiesc…
Chiar dacă alegem un scenariu optimist în care cineva va dori să muncească până la vârsta de pensionare, tot va fi în cele din urmă dezamăgit de pensia pe care o va primi.
Până recent, valoarea pensiei din UK părea destul de mare. Trebuie să vă reamintesc că, după ce veți plăti contribuții timp de 35 de ani, veți primi maximum £175.20 pe săptămână, iar această sumă va fi indexată în fiecare an.
Dacă persoana care primește pensia locuiește în UK, atunci cred că suntem cu toții de acord că acești bani vor fi suficienți pentru acoperirea nevoilor de bază, cu condiția ca persoana respectivă să-și fi plătit deja ipoteca și să fie proprietarul casei în care locuiește.
Însă, dacă acea persoană se mută în România, atunci totul va depinde de cursul de schimb. În ultimii ani, economia românească s-a dezvoltat mai repede decât cea britanică și leul s-a întărit în raport cu lira sterlină.
Costul de trai și prețurile încep să se egalizeze în cele două țări. Dacă acest trend continuă și dacă apar probleme cu Brexitul în UK, s-ar putea ca £750 pe lună în România să nu reprezinte chiar atât de mult.
Mai există un aspect de care ar trebui să țineți cont. În prezent, pensionarii britanici care locuiesc în Spațiul Economic European (SEE) înregistrează o creștere a pensiei în fiecare an. Este posibil ca, după Brexit, acest lucru să se schimbe și să fiți obligați să locuiți în UK cel puțin 6 luni pe an pentru ca pensia dvs. să fie indexată.
Acestea sunt câteva dintre problemele cu care vă puteți confrunta în viitor. Chiar dacă veți munci până la vârsta de 68 de ani, este posibil să încasați apoi o pensie foarte mică.
Însă puteți schimba totul dacă începeți să acționați de pe acum.
Ce se poate face în această situație?
Cel mai important lucru pe care un liber-profesionist îl poate face este să-și pună deoparte o anumită sumă de bani în fiecare lună.
Acest lucru nu este ușor din cauza posibilelor fluctuații ale venitului, însă cei mai mulți dintre noi putem începe cu o sumă de £100 sau £200 pe lună. Acești bani ar trebui considerați o parte integrantă a administrării unei afaceri, în sensul că ar trebui să fie incluși în planul dvs. de afaceri.
Atunci când este vorba de investiții, eu nu sunt în măsură să vă dau sfaturi autorizate, însă vă voi încuraja mereu să vă informați pe această temă, să citiți mai multe articole, să discutați despre asta cu prietenii sau cu contabilul dvs. sau să angajați un consilier financiar.
Există multe produse de investiții în UK care vă pot fi de folos. În opinia mea, cred că merită să luați în calcul pensiile private (SIPP – “self-invested personal pension”) și/sau conturile ISA (“individual savings account”). Acestea sunt produse financiare diferite, cu anumite avantaje și dezavantaje, așa că veți găsi la finalul acestui articol câteva surse din care să aflați mai multe informații despre ele.
Însă investițiile alese nu trebuie să fie neapărat atât de formale. Foarte multe persoane preferă, de exemplu, să cumpere terenuri sau proprietăți imobiliare în România. Prin urmare, ați putea să cumpărați o a doua casă în România. Într-un astfel de scenariu, vă puteți întoarce în țară, obținând în continuare un venit din locuința pe care o închiriați în UK.
Există mai multe modalități de a vă investi banii, însă trebuie să țineți cont de următorul lucru: nu stați cu mâinile în sân până la vârsta de 68 de ani pentru că veți depinde apoi de pensia de la stat. În schimb, ar trebui să începeți să acționați chiar de astăzi. Puneți deoparte niște bani în fiecare lună și investiți-i în mod sistematic. Monitorizați-vă investițiile și asigurați-vă că acestea sunt profitabile.
Chiar dacă diferența nu va fi vizibilă peste noapte, aveți încredere în sfaturile noastre. În fiecare lună și în fiecare an, fondul dvs. de pensie (sau orice altă investiție) va crește și, până la urmă, vă va permite să vă pensionați mai devreme.
Mai multe informații
Veți găsi mai jos câteva linkuri ale unor articole interesante despre pensiile din Marea Britanie.
