Categorie: Credite și carduri de credit

  • Împrumuturi avantajoase în UK

    Împrumuturi avantajoase în UK

    În acest articol, veți afla cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă.

    calculator și câteva monede

    Împrumuturi inteligente?

    Mie nu-mi place să împrumut bani, prefer să-i investesc 🙂 Dar recunosc că pot apărea o mulțime de situații în viață când avem nevoie să împrumutăm o anumită sumă de bani.

    Mașina sau boilerul se pot strica, copilul trebuie să cumpere ceva pentru școală, avem nevoie de mobilă sau vrem să începem un proiect DIY care ne va îmbunătăți calitatea vieții. Din punctul meu de vedere, acestea sunt niște motive bune pentru care să împrumutăm bani.

    Cu toate acestea, nu ar trebui să împrumutați bani ca să finanțați un stil de viață exagerat (haine și telefoane scumpe, gadgeturi, vacanțe exotice).

    Aceasta este prima condiție a împrumuturilor inteligente. Ar trebui să împrumutăm bani doar pentru lucrurile de care avem cu adevărat nevoie sau care ne vor îmbunătăți calitatea vieții. Vi s-a stricat mașina și aveți nevoie de bani pentru reparații deoarece o folosiți ca să mergeți la serviciu? Da, atunci merită să împrumutați bani. Aveți o mașină bună, dar v-ați plictisit de ea și vreți una nouă cu care să vă impresionați prietenii? Nu, aceasta ar fi o alegere proastă.

    O a doua condiție a împrumuturilor inteligente este să plătiți o dobândă cât mai mică. Ce este dobânda? Procentajul din suma împrumutată care este adăugat la împrumut.

    Să luăm un exemplu simplu de înțeles. Vreți să împrumutați £2,000 pe o perioadă de 2 ani, cu rate lunare. Dacă împărțiți 2000 la 24 (numărul de luni), suma lunară pe care trebuie să o rambursați este de £83.33. Însă creditorul, compania de la care doriți să împrumutați bani, vrea să plătiți mai mult, mai exact £87.64 pe lună. De ce? Pentru că a adăugat o dobândă de 5% la capitalul împrumutat. Într-un fel, este profitul lor și pierderea dvs.

    Poate că aceste câteva lire în plus vi se pare insignifiante, însă într-o perioadă de 2 ani, se va ajunge la £103.44. Suma poate fi chiar și mai mare de atât; totul depinde de cât de mult împrumutați, pe ce perioadă și care este valoarea dobânzii.

    Dobânda din UK se numește APR, adică Annual Percentage Rate (echivalenta DAE din România), și arată cât de mult vă va costa într-un an cardul de credit, împrumutul sau o altă formă de credit.

    Deci, de fiecare dată când împrumutați bani în UK, fiți atenți la acest procentaj. Dacă este la fel ca în exemplul precedent, adică 5%, știți că veți plăti £5 la fiecare £100 împrumutate. Un APR tipic este doar o estimare care se aplică unui client obișnuit. Cel mai important lucru pentru dvs. este să cunoașteți valoarea exactă a APR-ului care se va aplica la împrumutul dvs.

    Să ne întoarcem rapid la întrebarea despre ce constituie un împrumut inteligent. Cred că aici este vorba despre împrumutul cu o dobândă extrem de mică, uneori chiar și lipsit de dobândă. Dacă ne gândim mai bine, atunci când împrumutăm bani cu 0% dobândă, rambursăm de fapt mai puțin decât am împrumutat. Acest lucru este determinat de inflație. Și, după cum am spus deja, este foarte posibil să găsiți astfel de cazuri în UK.

    Înainte să împrumutați bani în UK

    Să trecem direct la subiect. Metoda prin care puteți împrumuta bani în UK fără să plătiți nicio dobândă este prin utilizarea unui card de credit special, cu 0% dobândă la cumpărături. Acest card vă va permite să împrumutați banii necesari fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă.

    Dar înainte să discutăm acest lucru în detaliu, să trecem în revistă câteva informații importante.

    Pentru a obține un astfel de card, trebuie să aveți un scor de credit bun în UK. Atunci când aplicați pentru un credit, băncile vor să vadă dacă vă permiteți să efectuați un împrumut. În acest scop, ele calculează de obicei un scor de credit. Scorul de credit este o valoare numerică ce reprezintă nivelul dvs. de solvabilitate – ex. dacă sunteți o persoană de încredere în ceea ce privește rambursarea împrumutului pe care l-ați obținut. Persoanele cu un scor ridicat au de obicei asociat un risc mai mic și probabil vor obține creditul dorit.

    Un scor de credit “bun” depinde de sistemul folosit de acel creditor pentru calcularea scorului. Creditorii utilizează sisteme diferite de stabilire a scorului și evaluări diferite.

    Dacă ați venit recent în UK din România, atunci scorul dvs. de credit este foarte probabil să fie scăzut. Acest lucru se datorează faptului că nu există suficiente informații despre dvs. pentru că sunteți nou-veniți în țară.

    Vestea bună este că există câteva strategii prin care puteți să vă îmbunătățiți scorul de credit, să obțineți cardul de credit dorit și apoi să împrumutați banii necesari.

    Cum să obțineți un card de credit cu 0% dobândă

    Pentru asta, va trebui să vă îmbunătățiți scorul de credit. Mai întâi, trebuie să verificați care este situația actuală a scorului dvs. de credit. Acesta poate fi verificat gratuit, pe mai multe site-uri ca: Moneysupermarket (gratuit) și Checkmyfile (gratuit în primele 30 de zile; înregistrați-vă, verificați scorul de credit și anulați contul înainte de a 30-a zi, ca să nu plătiți £14.99 pe lună).

    După ce v-ați verificat scorul de credit, scrieți-l undeva sau faceți o captură de ecran pe computer sau telefon. Apoi, urmați recomandările de mai jos și, după câteva săptămâni, verificați din nou scorul. Dacă scorul dvs. s-a îmbunătățit, atunci sunteți pregătiți să aplicați pentru un card de credit cu 0% dobândă.

    Câteva metode de îmbunătățire a scorului de credit în UK

    1. Înregistrați-vă pentru vot

    Veți descoperi că este foarte dificil să primiți aprobare pentru un credit dacă nu sunteți înscriși în registrul electoral.

    Faptul că numele dvs. se află în registrul electoral nu înseamnă că trebuie neapărat să votați. Este suficient dacă vă înregistrați online sau prin poștă.

    Dacă vă faceți griji pentru confidențialitate, vă puteți retrage oricând din registrul public. Veți continua să fiți înregistrați pentru vot, dar îi veți împiedica pe terți să vă cumpere datele personale. Vă puteți înregistra pentru vot, accesând acest site: Register to vote.

    2. Depistați erorile și activitatea fraudulentă

    Înainte să aplicați pentru orice formă de credit, faceți-vă timp să analizați foarte bine datele personale de credit, în cazul în care există greșeli sau vreo activitate fraudulentă.

    Dacă observați că sunt erori, cum ar fi o adresă incorectă, solicitați actualizarea datelor de credit la agenția de evaluare a scorului de credit.

    Nu ar trebui să existe diferențe între datele de la agenția de evaluare a scorului de credit și cele pe care le introduceți atunci când aplicați pentru un împrumut. Orice diferență vă poate afecta șansele de a fi aprobați.

    Contactați imediat agenția dacă observați o activitate suspectă în datele personale de credit, pentru care știți că nu sunteți răspunzători. Cineva ar putea să vă folosească fraudulent identitatea și să acumuleze datorii în numele dvs.

    3. Plătiți-vă facturile la timp

    Plata la timp a facturii telefonice sau de internet este o modalitate grozavă de a le demonstra creditorilor ca sunteți capabili să vă gestionați eficient finanțele.

    4. Verificați dacă sunteți asociați cu altcineva

    Dacă scorul de credit slab al soțului/soției, al unui prieten sau al unui membru al familiei este asociat cu al dvs. din cauza unui cont comun, atunci acest lucru vă va afecta scorul personal.

    5. Evitați să vă mutați prea des

    Dacă este posibil, încercați să rămâneți în aceeași locuință o perioadă mai lungă de timp. Schimbările frecvente ale adresei pot fi considerate suspecte de către creditori și pot avea un impact negativ asupra scorului de credit.

    6. Obțineți un alt card de credit

    Știu că vreți să aveți un card de credit fără dobândă la cumpărături, dar există și alte tipuri de carduri de credit în UK care sunt mai ușor de obținut și care vă vor crește scorul de credit.

    Căutați online carduri de credit pentru creșterea scorului de credit sau carduri pentru cei cu un scor de credit scăzut (‘credit building credit cards’ sau ‘poor credit score cards’) și încercați să obțineți un astfel de card (doar după ce ați trecut prin cei 5 pași precedenți de pe lista noastră). După ce obțineți acest card, folosiți-l frecvent pentru a împrumuta sume mici de bani (de exemplu, pentru cumpărături pe internet) și plătiți imediat datoria.

    După cum am menționat deja, după câteva săptămâni sau luni în care vă construiți istoricul de credit în UK, verificați din nou scorul de credit. Dacă a crescut, înseamnă că sunteți pregătiți pentru un card de credit cu 0% dobândă la cumpărături.

    Împrumuturi avantajoase în UK cu cardul de credit

    Carduri de credit

    Un card de credit cu 0% dobândă este pur și simplu un card pe care îl puteți folosi la cumpărături, fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă timp de un anumit număr de luni (durata variază în funcție de card).

    Uneori, această perioadă fără dobândă este foarte mare, chiar și 26 de luni în care aveți timp să vă plătiți datoria. Așa că utilizarea acestor carduri poate fi o modalitate bună de a vă micșora obligațiile financiare. Dacă trebuie să împrumutați bani în UK ca să înlocuiți o canapea uzată sau un frigider vechi, atunci cardurile cu dobândă de 0% (dacă sunt folosite corect) se pot dovedi a fi mai avantajoase decât împrumuturile. Dar asigurați-vă că respectați și următoarele reguli, ca să preveniți coșmarul datoriilor:

    • Nu împrumutați bani ca să vă finanțați stilul de viață

      Folosiți cu cap cardul. Acesta nu trebuie să vă producă și mai multe datorii, ci să vă ajute atunci când trebuie să efectuați achiziții importante (înlocuirea boilerului, repararea mașinii, perioadă de boală etc.). Nu utilizați acest card pentru a cumpăra telefoane, mașini noi, haine moderne sau ca să vă plătiți vacanțele.

    • Cardul are 0% dobândă, dar tot trebuie să efectuați plăți lunare.

      Activați serviciul de direct debit și rambursați o sumă minimă în fiecare lună.

    • Nu retrageți bani de la bancomat pentru că dobânda nu va fi tot de 0%

      Aceasta se aplică doar plăților cu cardul în magazin sau online, nu și retragerilor de numerar.

    • Fiți pregătiți să rambursați complet creditul.

      Nu uitați că perioada cu dobândă de 0% se va încheia la un moment dat. Așa că trebuie să fiți pregătiți să vă plătiți integral datoria, ca să nu vi se aplice o dobândă costisitoare. Acesta este exact scenariul pe care creditorul speră să-l urmați. Creditorul vă împrumută bani ca să ajungeți să aveți și mai multe datorii. Fiți isteți! Folosiți-vă cardul ca să ieșiți din dificultăți financiare sau păstrați-vă banii într-un cont purtător de dobândă. Iar atunci când este nevoie, rambursați datoria în totalitate.

    Bineînțeles, există multe astfel de carduri pe piața bancară din UK. Utilizați unul dintre site-urile de comparații de prețuri (Totally Money, Money Supermarket, Compare the Market etc.) pentru a găsi cardul potrivit pentru situația dvs. Atunci când comparați cardurile, asigurați-vă că efectuarea unei verificări a eligibilității nu vă va afecta scorul de credit (ar trebui să existe astfel de informații menționate pe site: ‘No harm to your credit rating’).

    Acestea au fost sfaturile pe care am vrut să vi le ofer astăzi. Sper că vi s-au părut utile și că acum știți cum să obțineți un astfel de card de credit și cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă. Și un ultim sfat. Dacă puteți, încercați să evitați împrumuturile. Cel mai bine ar fi să faceți economii și să aveți niște bani puși de-o parte pentru eventualele urgențe financiare. Încercați în următorii ani să economisiți mai mult și construiți un așa-numit fond de urgență (sau de zile negre). Suma economisită acolo ar trebuie să fie salariul dvs. pe 3 luni. Acești bani vă vor ajuta să depășiți urgențele apărute, fără să fiți nevoiți să vă împrumutați. După construirea fondului de urgență, continuați să economisiți și să investiți pentru a vă îmbunătăți și mai mult finanțele. Succes!

  • Împrumuturi rapide în UK

    Împrumuturi rapide în UK

    Dacă te așteptai să găsești aici informații despre împrumuturi rapide și cum poți împrumuta bani peste noapte în UK, acest articol s-ar putea să te dezamăgească.

    În loc să îți recomand un împrumut, îți voi explica de ce să nu împrumuți deloc bani.

    Uită de împrumuturi rapide în UK

    om cu portofelul gol

    Nu cunosc circumstanțele vieții tale, dar probabil că nu ai foarte mulți bani. Dacă ai avea, nu ai mai căuta metode să-i împrumuți, corect?

    Nu ai bani și ai nevoie de un împrumut rapid. Dar, împrumutând, nu vei face decât să îți înrăutățești și mai mult situația financiară. De ce?

    În primul rând, orice împrumut trebuie înapoiat. Gândește-te – la momentul actual, abia dacă reușești să îți acoperi cheltuielile de bază. Dacă iei un împrumut, începând cu luna viitoare, vei mai avea încă o plată de făcut, deci încă o grijă pe cap.

    Pe lângă chirie, facturi, asigurare, telefon, mâncare ș.a.m.d., vei mai avea de achitat și împrumutul. Crezi că vei reuși să faci asta, având în vedere că nu stai bine cu banii?

    Împrumutul în sine nu ar fi o problemă dacă suma returnată ar rămâne aceeași. Însă, la final, vei plăti mult mai mult decât ai împrumutat inițial, iar asta poate deveni o problemă serioasă.

    Creditorul nu ți-a dat bani pentru că te place sau vrea să te ajute. Deloc! Împrumuturile, atât în UK, cât și în România și oriunde altundeva, sunt o afacere foarte profitabilă, deoarece debitorii trebuie să plătească, pe lângă suma inițială, și dobândă.

    De exemplu, dacă împrumuți £5,000 pe perioada de 3 ani cu o rată anuală a dobânzii de 18% (la multe companii fiind mai mare), va trebui să dai înapoi £6,387.62, deci cu £1,387.62 mai mult decât ai împrumutat.

    Asta numai dacă nu ratezi nicio plată timp de 36 de luni consecutive. Dar e foarte ușor să ratezi o plată – fie pentru că ți s-a stricat mașina, de care ai nevoie pentru a merge la muncă, sau boilerul, fără de care nu ai apă caldă.

    În astfel de situații, oamenii își folosesc de obicei economiile, dar dacă nu ai nimic pus deoparte, vei plăti în schimb capital, dobândă și penalizări pentru plățile omise.

    Ce alternative am?

    În primul rând, gândește-te bine dacă ai într-adevăr nevoie de acei bani. Îți trebuie pentru o intervenție chirurgicală de care depinde viața ta? Probabil că nu, situație în care poți renunța la această opțiune.

    Știu că e mai ușor de spus decât de făcut asta, dar în loc să te împrumuți, educă-te financiar. Citește o carte legată de finanțe personale sau chiar articole despre economisire de pe blogul nostru.

    Încearcă să folosești aceste idei pentru a-ți reduce cheltuielile – poți găsi furnizori mai ieftini de internet, gaz sau curent electric în UK, să folosești cartela SIM Prepay și să anulezi abonamentele pe care nu le mai folosești.

    În același timp, gândește-te la cum ai putea să îți mărești câștigurile. Poate că ai opțiunea să rămâi la lucru peste program sau să lucrezi în weekend pentru bani în plus. Sau ai putea să vinzi obiecte pe Ebay.

    Cheltuielile mai mici, în combinație cu veniturile mai mari, te vor ajuta să îți construiești încetul cu încetul un fond de economii și chiar niște investiții. Încearcă să automatizezi cumva acest proces, de exemplu setează ca o anumită sumă de bani să meargă lunar în contul de economii, fără ca tu să faci nimic. Nu trebuie să fie mult – începe cu £100 și mărește suma gradual.

    După câteva luni, economiile tale vor crește și așa îți vei putea cumpăra lucrul de care ai nevoie cu proprii tăi bani. Sau poate că, după ce te-ai chinuit atât de mult să îi strângi, îți vei da seama că achiziția respectivă nu merită.

    Un alt mod, mai inteligent, de a împrumuta bani în UK

    omul cu calculatorul

    Probabil ți-ai dat seama deja că nu agreez ideea de împrumut și descurajez oamenii de la a lua împrumuturi rapide. Totuși, există o modalitate de a împrumuta bani (în mod cumpătat) fără a plăti dobândă, pe care am folosit-o și eu cu succes.

    Această metodă nu se numește împrumut rapid în UK, ci “card de credit cu zero dobândă”. Adevărul este că îți trebuie un credit score decent ca să-l obții, dar avantajele sunt considerabile: acest card special solicită 0% dobândă pentru toate achizițiile făcute într-o perioadă de timp (de obicei de 12, 16 sau 24 de luni).

    Practic, nu este vorba de un împrumut, pentru că nu primești o sumă de bani pe loc. În schimb, îți folosești limita de credit în loc să plătești cu banii tăi. Beneficiul major este că nu plătești nicio dobândă cât timp efectuezi plățile lunare minime.

    Cum se folosește acest card?

    Să presupunem că vrei să cumperi o mașină de £2,500 dar nu ai banii necesari. Aplici pentru acest card, iar dacă credit score-ul tău este bun, vei primi o limită de £2,500.

    Mergi la dealer-ul auto și plătești cu acest card. Am impresia că în urmă cu câțiva ani au fost interzise comisioanele pentru utilizarea cardului, dar în orice caz asigură-te că acestea nu există.

    Asta e tot – mașina e acum a ta… dar la fel și datoria de £2,500. Să spunem că perioada fără dobândă este de 18 luni. Împarți £2,500 la 18 și obții o plată lunară de £138.89. Plătești această sumă lunar timp de 18 luni și îți vei achita datoria fără nicio liră în plus. Cu alte cuvinte, ai luat un împrumut fantastic, cu 0% dobândă!

    Câteva lucruri de care să ții cont când folosești acest card de credit

    Deși cardul are 0% dobândă pentru orice achiziție, pentru a beneficia de aceasta, va trebui să faci o plată lunară minimă în contul cardului de credit. Cea mai bună abordare este să setezi plăți automate prin Direct Debit sau Standing Order (ordin de plată).

    Folosind exemplul de mai sus, verifică detaliile din contul tău bancar și setează un ordin de plată de £138.89. Atenție, numărul contului nu este același cu cel tipărit pe card!

    De asemenea, ulterior primei plăți, verifică dacă banii chiar au ajuns în cont. Dacă ai dubii, trimite doar £1 la început și vezi dacă a ajuns unde trebuie. Dacă da, poți continua cu restul.

    Nu poți retrage numerar de la bancomat. 0% este valabil doar pentru achiziții – nu poți să retragi bani pur și simplu. Dacă faci asta, banca va percepe dobânzi mari.

    Asigură-te că achiți integral datoria înainte de sfârșitul perioadei 0%. Când aplici pentru un card de credit în UK, intri într-un joc cu banca. Ține minte că aceasta nu e o organizație caritabilă – nu îți împrumută bani ca să te ajute, ci ca să câștige mai mult.

    Astfel, îți oferă acest minunat card cu 0% dobândă, sperând că vei omite plățile sau vei continua să îl folosești ani întregi după expirarea perioadei gratuite, cu dobândă mult mai mare.

    Mulți chiar asta fac – folosesc iresponsabil cardul de credit, acumulând datorii fără a avea o strategie clară de a le achita.

    Nu proceda așa – folosește cardul numai și numai dacă trebuie și efectuează la timp plățile fără dobândă. Ai grijă de banii tăi și arată-le bancherilor că nu sunt atât de deștepți precum se cred!

    Asta e totul pentru azi. Sper că acum știi de ce nu ar trebui să apelezi la un împrumut rapid în UK. Mai multe informații despre acest subiect și despre subiecte similare, puteți găsi în articolul nostru: Imprumut UK. Dacă ai întrebări, le aștept în comentarii.

  • Cum să împrumutaţi bani în UK?

    Cum să împrumutaţi bani în UK?

    Cel mai bine ar fi să nu vă împrumutaţi de bani, dar dacă nu aveţi de ales, faceţi acest lucru în mod inteligent şi plătiţi o dobândă cât mai mică posibil. Astăzi vă vom discuta despre câteva moduri de a împrumuta bani în UK, fără să plăti o dobândă prea mare.

    Nu uitaţi că odată ce aţi împrumuta bani, cu sau fără dobândă, va trebui să îi daţi înapoi. Dacă vă hotărâţi să vă împrumutaţi, asiguraţi-vă că aveţi un plan realist de achitare a datoriei.

    [lwptoc numeration=”none”]

    Al doilea sfat ar fi să verificaţi întotdeauna rata anuală a dobânzii împrumutului, numită „APR” (DAE), care întotdeauna trebuie să fie afişată în mod clar. Cel mai bine este când rata dobânzii este 0%, dar, în opinia mea, o valoare între 0% şi 5% este acceptabilă. Niciodată nu m-aş împrumuta de bani la o rată a dobânzii de 10% sau mai mult. Niciodată, repet niciodată, nu folosesc aşa-numitele „payday loans” (împrumuturi până la plata salariului) cu DAE de 50% sau mai mult. În caz contrar, foarte repede veţi avea probleme financiare mult mai mari.

    Înainte de a vă îmbunătăţi punctajul de credit, ar fi bine ca mai întâi să vedeţi cât este acesta. Folosiți unul dintre următoarele site-uri pentru a vă verifica gratuit scorul de credit:

    Moneysupermarket

    Mai multe informații despre acest subiect și despre subiecte similare, puteți găsi în articolul nostru imprumut rapid in uk.

    4 modalitaţi de a împrumuta bani în UK

    Împrumutaţi-vă de la angajatorul dumneavoastră

    Nu toată lumea ştie, dar unii angajatori din UK sunt de acord ca în circumstanţe speciale să plătească în avans salariaţilor o parte din salariul viitor. Nu este foarte uşor să aplicaţi pentru un astfel de împrumut, dar dacă sunteţi lucrător angajat prin agenţie de recrutare cu contract de muncă, atunci aveţi şanse să obţineţi împrumutul.

    Tot ce trebuie să faceţi este să luaţi legătura cu cineva de la departamentul de salarizare sau contabilitate al companiei, să îi explicaţi situaţia şi să formulaţi o cerere în care să menţionaţi suma pe care doriţi să o împrumutaţi şi perioada împrumutului.

    De exemplu, după impozitare, rămâneţi cu 1.200 £ pe lună şi doriţi să vă împrumutaţi de 1.000 £ pentru o perioadă de două luni. În cazul în care compania dumneavoastră este de acord, în următoarele două luni veţi primi două salarii mai mici, fiecare de 700 £, iar împrumutul va fi plătit. Cu alte cuvinte, de fapt. aţi fost plătit în avans pentru munca dumneavoastră.

    Card de credit cu 0% dobândă la achiziţii (Credit Card 0% on Purchases)

    Card de credit cu 0% dobândă la achiziţii

    Este un card de credit special, care vă permite să împrumutaţi bani pentru perioade mai lungi de timp (chiar şi 27 de luni), cu o rată a dobânzii 0%. Cu un astfel de card, puteţi face plăţi în magazine şi online, treptat, crescându-vă datoria. Pentru a evita orice dobândă, la sfârşitul perioadei în care nu se percepe dobândă, este bine să vă plătiţi toate datoriile. Puteţi compara cele mai bune carduri de credit pentru achiziţii pe Gocompare sau Moneysupermarket. Mai multe informaţii despre diferitele tipuri de carduri de credit din UK, găsiţi în articolul nostru: Carduri de credit din UK – pe care să îl aleg?

    Desigur, şi acesta este tot un card de credit, aşa că trebuie să fiţi atent 🙂 Când împrumutaţi bani, trebuie să vă pregăti un plan de rambursare realist. Nu uitaţi că mai devreme sau mai târziu, perioada când nu se percepe dobândă se va încheia şi trebuie să fiţi pregătit să vă plătiţi toată datoria.

    Nu retrageţi niciodată bani de la bancomat, deoarece 0% se acordă numai pentru tranzacţii efectuate în magazine şi online, nu pentru retrageri de bani. Pentru a evita dobânzile, încă există obligaţia efectuării de plăţi regulate minime în fiecare lună; încercaţi să plătiţi prin „direct debit” din contul dvs. bancar obişnuit pentru a nu omite vreo plată. Un ultim lucru: multe companii percep aşa-numitele „surchages”, taxe suplimentare pentru utilizarea unui card de credit. Înainte de a face plata, asiguraţi-vă că nu există taxe suplimentare sau că acestea sunt mici.

    Imprumut bancar UK

    Dacă, din orice motiv, nu doriţi sau nu puteţi utiliza opţiunile de mai sus, pasul următor este să aplicaţi pentru un împrumut standard. În acest caz veţi avea de plătit o dobândă, dar din moment ce faceţi comparaţie între diferiţi creditori, aceasta nu va fi prea mare. Aşa cum am menţionat anterior, încercaţi să obţineţi un împrumut cu DAE mai mic de 5%. Dacă nu se poate, nu vă împrumutaţi. Este foarte simplu.

    Unde găsesc un împrumut bancar în UK? Vizitaţi Gocompare sau Moneysupermarket şi comparaţi mai multe oferte de la mai multe bănci şi creditori diferiţi. O idee bună este să utilizaţi Smart Search din partea de sus a paginii pentru a fi înştiinţat dacă cererea dumneavoastră este acceptată. Aceasta este o aşa-zisă „soft search” (căutare flexibilă), care nu vă afectează punctajul de credit. Fiţi atenţi că s-ar putea să nu obţineţi întotdeauna ratele standard, deoarece acestea depind de punctajul de credit. Să presupunem că rata reprezentativă este de 3,1%, dar ca urmare a punctajului dumneavoastră de credit mediu vi se oferă o rată de 5%. Citiţi mai multe despre punctajul de credit în UK şi cum să îl îmbunătăţiţi în articolul nostru: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

    Împrumuturi pe Zopa

    Ca ultimă modalitate inteligentă de a împrumuta bani în UK, vreau să discutăm despre aplicarea pentru un împrumut de la Zopa. Condiţia este să aveţi un punctaj de credit bun şi să locuiţi în în UK de câţiva ani, dar, în general, compania oferă împrumuturi cu dobândă redusă. Aveţi posibilitatea să vă achitaţi datoria mai repede, fără penalizări financiare, lucru care constituie o opţiune bună.

    Zopa este o platformă de tip peer-to-peer (între persoane fizice), care adună laolaltă grupuri de investitori, persoane care doresc să îşi investească banii, şi debitori, persoane care doresc să se împrumute. Puteţi împrumuta de la 1.000 £ până la 20.000 £ şi aveţi posibilitatea să returnaţi banii de-a lungul unei perioade de 1, 2, 3, 4 sau 5 ani. DAE variază de la 3,5% până la 18%.

    Atât pentru astăzi 🙂 Sper că aţi găsit aceste informaţii utile şi că acum ştiţi cum să obţineţi un împrumut la un preţ convenabil în UK. Mai multe informaţii interesante despre finanţele personale în articolele noastre viitoare. Citiţi articolele noastre în continuare!

  • Feriți-vă de creditele pe termen scurt din UK

    Feriți-vă de creditele pe termen scurt din UK

    Astăzi vă prezentăm un articol scurt despre creditele din UK și capcanele care trebuie evitate.

    imprumuturi

    Să începem cu câteva noțiuni de bază. Nu ar trebui să împrumutați bani de la bancă, decât dacă vreți să vă finanțați afacerea sau să cumpărați o locuință. Dacă vreți să împrumutați bani doar ca să plătiți pentru o mașină, o vacanță, electronice sau haine, înseamnă că dispuneți de o educație financiară deficitară.

    Acest articol vă va ajuta să înțelegeți mai bine riscurile la care vă expuneți atunci când faceți un credit. De asemenea, voi încerca să vă conving că este mai bine să nu împrumutați deloc bani de la bancă. Dar dacă doriți neapărat să faceți un credit, vă voi oferi câteva recomandări în acest sens.

    Cel mai mare dezavantaj al creditelor este că, mai devreme sau mai târziu, va trebui să returnați banii. 🙂 Nu uitați, este întotdeauna mai ușor să luați bani de la bancă decât să-i dați înapoi. Adevărul este că, de multe ori, obiectele pe care le cumpărăm în acest fel nu sunt neapărat esențiale pentru viața de zi cu zi și nu ne vor face mai fericiți.

    Bineînțeles, tuturor ne place să facem cumpărături, însă trebuie să ne gândim și la viitor. Entuziasmul cumpărăturilor trece repede și riscăm să ne îngropăm în datorii timp de luni sau chiar ani de zile. Vom ajunge să avem și mai puțini bani decât înainte, pentru că va trebui să plătim ratele la bancă din salariu.

    O altă problemă a creditelor o reprezintă dobânda. Dobânda este suma pe care va trebui să o plătiți băncii pentru că ați apelat la un împrumut. Deci va trebui să restituiți nu numai creditul inițial, ci și dobânda. Astfel, dacă împrumutați £1,000, va trebui să returnați băncii mult mai mult de £1,000. Dacă aveți noroc, veți rambursa £1,050, însă sunt multe persoane care vor ajunge să plătească £1,250, £1,500 sau chiar și £2,000.

    Cu alte cuvinte, atunci când cumpărați ceva cu £1,000, veți plăti de fapt £1,500 pentru că ați ales să vă folosiți de bani împrumutați. Oare chiar merită? Nu ar fi mai bine să așteptați, să economisiți și să plătiți un preț normal de £1,000?

    Cea mai mare greșeală făcută la împrumuturi

    Decizia de a face un împrumut este deja prima greșeală, însă alegerea creditelor pe termen scurt („payday loans” sau credite până la salariu) este un adevărat dezastru. Acest tip de credit vă va crea numai probleme financiare.

    Prin intermediul creditelor pe termen scurt, aproape oricine poate împrumuta sume mici de bani, care vor ajunge în cont în câteva minute. Astfel, atunci când cineva are nevoie urgentă de bani, îi poate primi chiar și în 5 minute. Dar este o mare greșeală să faceți un astfel de credit!

    Băncile percep o dobândă foarte mare pentru că acest mod de creditare este unul foarte riscant, majoritatea clienților care îl aleg având un scor de credit foarte slab. Tocmai am verificat câteva site-uri din domeniu și am descoperit că se percep dobânzi de 289% APR, iar unul dintre site-uri oferea credite chiar și cu un APR de 1299% (APR este dobânda anuală efectivă sau DAE din România).

    Să ne întoarcem la exemplul precedent cu împrumutul de £1,000 pe 12 luni. Cu un APR de 289%, dobânda acestui împrumut va fi de £2,890 + suma inițială de £1,000, adică £3,890 în total. Iar unele instituții financiare percep chiar mai mult de atât.

    De obicei, băncile oferă credite de valoare mică, £200-£500, pe perioade scurte de 2 sau 3 luni. În acest fel, dobânzile nu par atât de mari. Poate chiar considerați că un astfel de credit nu este o problemă și că vă permiteți să plătiți £50 pe lună. Dar tot veți plăti mai mult decât ați împrumutat inițial. Vedeți mai jos cât veți ajunge să plătiți de fapt dacă împrumutați £300 pe 3 luni:

    payday loan calculator

    Veți avea numai de pierdut pentru că veți plăti în total £516, adică suma inițială de £300 plus dobânda de £216. Cu o asemenea dobândă mare, puteți ajunge să aveți mari dificultăți pe plan financiar și personal.

    Așa că vă sfătuiesc să vă gândiți de două ori înainte să împrumutați bani și, dacă vă hotărâți până la urmă să faceți un credit, feriți-vă de „payday loans”.

    Cum împrumutăm bani în UK cu o dobândă mică?

    Există cel puțin două metode pe care le puteți folosi pentru a găsi credite cu dobândă mică în UK. Aceste metode sunt accesibile persoanelor cu un scor de credit bun, așa că ar trebui să citiți mai întâi ghidul nostru despre cum să vă îmbunătățiți punctajul: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

    Utilizarea unui card de cumpărături cu 0% dobândă

    credit cards

    Prima metodă prin care puteți împrumuta bani fără să plătiți dobândă o reprezintă utilizarea unui card de credit special. Este vorba despre un card de cumpărături cu 0% dobândă. Acest tip de card vă permite să folosiți creditul, fără să plătiți niciun fel de dobândă timp de maximum 30 de luni. Un aspect foarte important pe care trebuie să-l rețineți este că va trebui să realizați rambursări lunare minime și să nu retrageți banii de la bancomat (în caz contrar, vi se va percepe imediat dobândă).

    Cu alte cuvinte, puteți cumpăra cu acest card de credit tot ceea ce vă doriți, pe o perioadă de aproximativ 2 ani. În tot acest timp, ar fi bine să faceți și niște economii. După 2 ani, va trebui să rambursați creditul în totalitate, așa că trebuie să fiți prevăzători și să aveți pusă deoparte aceeași sumă de bani pe care ați împrumutat-o.

    Am folosit și eu acest tip de împrumut de câteva ori, dar trebuie să vă avertizez. Este foarte ușor să vă lăsați purtați de febra cumpărăturilor, știind că aveți o perioadă atât de lungă fără dobândă. Această metodă poate fi extrem de eficientă pentru o persoană responsabilă din punct de vedere financiar.

    De exemplu, dacă vreți să încheiați o asigurare auto, puteți folosi acest card pentru a plăti pe 12 luni în avans. Plata anuală la asigurările auto este de obicei mult mai ieftină decât plățile lunare. Astfel, veți putea să plătiți asigurarea și veți avea următoarele douăsprezece luni pentru a rambursa datoria. În acest fel, poate chiar reușiți să economisiți niște bani.

    Dar ce card de credit să alegem? Există multe carduri de cumpărături cu 0% dobândă pe piață. Puteți folosi site-ul Moneysupermarket.com pentru a verifica rapid cele mai bune carduri de credit oferite de bănci. Atunci când intrați pe site, dați clic pe „0% purchases”. În prezent, aici sunt comparate 20 de carduri de credit diferite. Analizați ofertele și alegeți cel mai bun card de credit pentru dvs.

    Alegerea unor credite cu un APR mic

    loans comparison

    După cum am menționat mai sus, feriți-vă de creditele pe termen scurt sau „payday loans”. Dacă trebuie să faceți o achiziție mai mare și nu puteți folosi cardul de cumpărături cu 0% dobândă, atunci comparați creditele standard de pe piață și alegeți-l pe cel cu cel mai mic APR.

    Compararea creditelor se face foarte ușor și durează doar câteva minute. Puteți intra din nou pe Moneysupermarket.com pentru a vedea care sunt cele mai bune împrumuturi pentru dvs. Alegeți-le doar pe cele care au un APR mic. De exemplu, eu nu aș împrumuta niciodată bani cu o dobândă mai mare de 5-6% pe an.

    Moneysupermarket vă va ajuta să vă dați seama de șansele pe care le aveți pentru a primi împrumutul. Dacă aveți un scor de credit mic, nu împrumutați bani cu un APR mare. Încercați să economisiți bani și să vă îmbunătățiți punctajul. Dacă ne urmați recomandările, veți alege doar cele mai favorabile credite sau poate nu veți ajunge în situația în care să fiți nevoiți să împrumutați bani.

  • Carduri de credit din UK – pe care să îl aleg?

    Carduri de credit din UK – pe care să îl aleg?

    La fel ca alcoolul, cardurile de credit sunt destinate oamenilor, dar nu toată lumea ar trebui să le folosească. Să împrumutaţi bani cu un card de credit atunci când aveţi datorii este o idee foarte proastă, deoarece acest lucru duce doar la şi mai multe probleme financiare. Cu toate acestea, în mâinile unei persoane responsabile, cardul de credit poate fi un instrument util. Cu un card de credit corespunzător, vă puteţi construi propriul istoricul al creditelor în UK, puteţi cumpăra mai sigur online şi în magazine, puteţi câştiga stimulente în bani sau puncte în cadrul unor programe de loialitate sau puteţi obţine o rată de schimb mai bună atunci când vă aflaţi în concediu în străinătate. Toate acestea, cu condiţia să procedaţi cu prudenţă şi să alegeţi un card bun. Despre asta este vorba în acest articol. Veţi putea citi despre diferite tipuri de carduri de credit şi când trebuie acestea folosite.

    Tipuri de carduri de credit în UK

    Carduri de credit pentru a vă construi şi pentru a vă îmbunătăţi punctajul de credit

    În general, credit builders nu sunt carduri de credit foarte atractive din cauza ratei dobânzii „APR” foarte mari. Cu toate acestea, se obţin destul de uşor şi sunt perfecte pentru cineva venit recent din România (mai multe sfaturi despre cum să vă construiţi propriul istoric de credit în UK aici: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?).

    Poate pare un pic ciudat, dar faptul că nu aveţi un istoric al datoriilor nu este un lucru foarte favorabil pentru dumneavoastră şi vă scade punctajul de credit. Creditorii vor să ştie cum aţi făcut faţă în trecut datoriilor şi pentru ei lipsa unor astfel de informaţii indică un risc. Situaţia se prezintă bine atunci când avem un istoric al datoriilor care arată că suntem responsabili. Cu alte cuvinte, dacă doriţi să aveţi un punctaj de credit mai bun în UK (poate că în viitor vă gândiţi să aplicaţi pentru un împrumut ipotecar) atunci are sens să aplicaţi pentru un card de construire a creditului. Odată ce aţi primit cardul, faceţi cel puţin câteva plăţi minime (de preferinţă, prin „debitare directă”) sau plătiţi-vă lunar toate datoriile pentru a evita dobânzile.

    După câteva luni de utilizare a cardului, punctajul dumneavoastră de credit ar trebui să fie mai mare, aşa că puteţi anula cardul şi aplica pentru unul mai convenabil. Dacă nu vă ştiţi punctajul de credit, îl puteţi verifica gratuit pe mai multe site-uri web: Moneysupermarket* sau Checkmyfile* (citiţi raportul şi anulaţi contul în termen de 30 de zile pentru a evita taxele. După 30 de zile, veți plăti 14,99 GBP pe lună. Puteți anula serviciul în orice moment).

    Carduri de credit din UK - pe care să îl aleg?

    Carduri de credit cu 0% dobândă la achiziţii

    Uneori, achiziţia cu card de credit are sens. Poate că aveţi bani puşi cu dobândă, poate nu sunteți sigur dacă produsul sau serviciul pe care doriţi să îl cumpăraţi va fi livrat. Nu toată lumea ştie, dar la plăţile cu cardul (între 100 £ şi 30.000 £), tranzacţiile efectuate sunt mai în siguranţă. Secţiunea 75 din Legea apărută în 1974 cu privire la creditul de consum spune că, în astfel de circumstanţe, compania care a emis cardul de credit are şi ea partea sa de responsabilitate. Dacă ceva nu merge bine, de exemplu, compania intră în faliment după ce aţi efectuat plata, creditorul va trebui să vă dea banii înapoi. Dar asta numai dacă plătiţi cu card de credit, dacă utilizaţi un card de debit, nu veţi primi nimic.

    Acum, sunt de părere că, în astfel de circumstanţe, cele mai bune carduri sunt % on Purchases credit cards. În principiu, acestea vă permit să luaţi un împrumut fără dobândă pentru o perioadă mai lungă de timp, chiar şi de 27 de luni.

    Desigur, şi acesta este tot un card de credit, aşa că trebuie să fiţi atent 🙂 Când împrumutaţi bani, trebuie să vă pregăti un plan de rambursare realist. Nu uitaţi că mai devreme sau mai târziu, perioada când nu se percepe dobândă se va încheia şi trebuie să fiţi pregătit să vă plătiţi toată datoria. Nu retrageţi niciodată bani de la bancomat, deoarece 0% se acordă numai pentru tranzacţii efectuate în magazine şi online, nu pentru retrageri de bani. Pentru a evita dobânzile, încă există obligaţia efectuării de plăţi regulate minime în fiecare lună; încercaţi să plătiţi prin „direct debit” din contul dvs. bancar obişnuit pentru a nu omite vreo plată. Un ultim lucru: multe companii percep aşa-numitele „surchages”, taxe suplimentare pentru utilizarea unui card de credit. Înainte de a face plata, asiguraţi-vă că nu există taxe suplimentare sau că acestea sunt mici.

    Carduri de credit pentru transferul datoriilor

    Balance transfer credit cards sunt carduri speciale utilizate pentru a transfera datoriile de pe un card pe altul. Şi aici veţi beneficia de o perioadă lungă de timp în care nu se percepe dobândă, dar există o taxă iniţială de aproximativ 3% pentru transferul datoriei. În anumite situaţii, poate fi o afacere bună. Dacă, de exemplu, aveţi o datorie de 2.000 £ pe un card de credit cu DAE 18%, într-un an veţi plăti o dobândă de 360 £. Folosind creditului de transfer, vă transferaţi datoria pe un alt card şi plătiţi doar taxa de transfer de 60 £ (3%). De asemenea, pentru plata integrală a datoriei, veţi beneficia de 12 luni sau mai multe în care nu se percepe dobândă.

    Card pentru a colecta puncte în programe de loialitate

    Unele supermarket-uri, de exemplu, Tesco şi Sainsbury, au programe de loialitate prin care îşi încurajează clienţii să facă cumpărături la ele. Clienţii câştigă puncte şi le schimbă în bani sau alte avantaje (bilet la cinema, restaurante). Să profitaţi de programe de loialitate este o idee bună, mai ales dacă oricum faceţi cumpărături într-un anumit magazin. Există câteva modalităţi de a acumula puncte mai rapid, iar una dintre ele este folosirea points credit card-ului, un card special emis de un supermarket. De exemplu, dacă folosiţi un card de credit Tesco, puteţi acumula puncte atât în magazinele Tesco cât şi în alte magazine (în funcţie de card, veţi primi 1 punct pentru fiecare 4 £ sau 8 £ cheltuite). Unele carduri cu acumulare de puncte oferă şi ele 0% dobândă la achiziţii sau rate de transfer avantajoase, astfel încât cu un singur card aveţi mai multe beneficii.

    Carduri pentru acumulare de stimulente în bani

    Din păcate, nu mai sunt atât de populare ca acum câţiva ani, dar cashback credit cards încă vă poate ajuta să recuperaţi o parte din banii cheltuiţi la cumpărături. Supermarket-ul ASDA oferă un card demn de luat în considerare tuturor persoanelor care fac cumpărături în magazinele lor. În cazul în care plătiţi cu cardul, veţi primi 1% stimulent în bani la toate achiziţiile făcute în magazin şi încă 1% la benzina/motorina cumpărată de la benzinăriile ASDA. Asta nu este tot. Dacă faceţi cumpărături în altă parte şi plătiţi cu cardul, veţi primi 0,5% stimulent în bani.

    Carduri utile în concediu

    Ultimul tip de card despre care vreau să vă vorbesc este travel credit cards. Să mergi cu sume mari de bani în concediu este riscant, iar în străinătate plata cu un card de debit obişnuit este foarte, foarte scumpă. Pentru această problemă există o soluţie de compromis: cardul de credit pentru călătorie. Este convenabil pentru că nu aveţi grija numerarului pe care îl aveţi asupra dumneavoastră şi pentru că nu există comisioane. Aveţi o rată de schimb foarte bună şi nu plătiţi în plus pentru retrageri de numerar şi la cumpărături. Eu personal folosesc Halifax Clarity, dar există şi alte carduri de călătorie bune.

    Există câteva lucruri pe care trebuie să le ţineţi minte. Uneori când faceţi plăţi în străinătate, sunteţi întrebat dacă doriţi să plătiţi în lire sterline britanice sau în moneda locală. Pentru a beneficia de o rată de schimb bună şi pentru a nu plătiţi comisioane, alegeţi întotdeauna moneda locală. Când retrageţi bani de la un bancomat din străinătate, este posibil să fiţi întrebat dacă doriţi ca conversia să fie efectuată de către banca străină sau de către propria bancă. Întotdeauna alegeţi banca proprie. Un ultim lucru pe care să îl ţineţi minte: dobânda de la acest tip de card este aplicată imediat, aşa că atunci când faceţi cumpărături în străinătate, achitaţi rapid tot cardul de credit pentru a evita plata dobânzii. Puteţi folosi internet banking şi trimite bani rapid, chiar în aceeaşi zi.

    Unde pot să găsesc cele mai bune carduri de credit din UK?

    Puteţi verifica rapid oferta cu cele mai bune carduri de credit pe Moneysupermarket.com, un site web bun de comparare. Un alt site excelent, care enumeră cele mai bune carduri de credit este şi MoneySavingExpert.com. Pe ambele site-uri web puteţi verifica ce şanse aveţi ca să obţineţi un anumit card de credit. O astfel de verificare nu are niciun fel de impact negativ asupra punctajului dumneavoastră de credit.

    Atât pentru acum, sper că aţi găsit acest articol interesant. Înainte de a aplica pentru un card, nu uitaţi să selectaţi tipul corespunzător şi să citiţi „small print”-ul. Încercaţi să fiţi informat cu privire la toate detaliile şi nu uitaţi că banca vă dă bani, sperând că nu veţi reuşi să îi daţi înapoi. Rămâneţi calmi şi fiţi mai deştepţi ca ei 🙂

    * Unele link-uri din acest articol sunt link-uri partenere. Dacă faceţi clic şi aplicaţi, compania noastră este posibil să perceapă un mic comision.