Category: Credite și carduri de credit

În acest articol, veți afla cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă.

Împrumuturi inteligente?

Mie nu-mi place să împrumut bani, prefer să-i investesc 🙂 Dar recunosc că pot apărea o mulțime de situații în viață când avem nevoie să împrumutăm o anumită sumă de bani.

Mașina sau boilerul se pot strica, copilul trebuie să cumpere ceva pentru școală, avem nevoie de mobilă sau vrem să începem un proiect DIY care ne va îmbunătăți calitatea vieții. Din punctul meu de vedere, acestea sunt niște motive bune pentru care să împrumutăm bani.

Cu toate acestea, nu ar trebui să împrumutați bani ca să finanțați un stil de viață exagerat (haine și telefoane scumpe, gadgeturi, vacanțe exotice).

Aceasta este prima condiție a împrumuturilor inteligente. Ar trebui să împrumutăm bani doar pentru lucrurile de care avem cu adevărat nevoie sau care ne vor îmbunătăți calitatea vieții. Vi s-a stricat mașina și aveți nevoie de bani pentru reparații deoarece o folosiți ca să mergeți la serviciu? Da, atunci merită să împrumutați bani. Aveți o mașină bună, dar v-ați plictisit de ea și vreți una nouă cu care să vă impresionați prietenii? Nu, aceasta ar fi o alegere proastă.

O a doua condiție a împrumuturilor inteligente este să plătiți o dobândă cât mai mică. Ce este dobânda? Procentajul din suma împrumutată care este adăugat la împrumut.

Să luăm un exemplu simplu de înțeles. Vreți să împrumutați £2,000 pe o perioadă de 2 ani, cu rate lunare. Dacă împărțiți 2000 la 24 (numărul de luni), suma lunară pe care trebuie să o rambursați este de £83.33. Însă creditorul, compania de la care doriți să împrumutați bani, vrea să plătiți mai mult, mai exact £87.64 pe lună. De ce? Pentru că a adăugat o dobândă de 5% la capitalul împrumutat. Într-un fel, este profitul lor și pierderea dvs.

Poate că aceste câteva lire în plus vi se pare insignifiante, însă într-o perioadă de 2 ani, se va ajunge la £103.44. Suma poate fi chiar și mai mare de atât; totul depinde de cât de mult împrumutați, pe ce perioadă și care este valoarea dobânzii.

Dobânda din UK se numește APR, adică Annual Percentage Rate (echivalenta DAE din România), și arată cât de mult vă va costa într-un an cardul de credit, împrumutul sau o altă formă de credit.

Deci, de fiecare dată când împrumutați bani în UK, fiți atenți la acest procentaj. Dacă este la fel ca în exemplul precedent, adică 5%, știți că veți plăti £5 la fiecare £100 împrumutate. Un APR tipic este doar o estimare care se aplică unui client obișnuit. Cel mai important lucru pentru dvs. este să cunoașteți valoarea exactă a APR-ului care se va aplica la împrumutul dvs.

Să ne întoarcem rapid la întrebarea despre ce constituie un împrumut inteligent. Cred că aici este vorba despre împrumutul cu o dobândă extrem de mică, uneori chiar și lipsit de dobândă. Dacă ne gândim mai bine, atunci când împrumutăm bani cu 0% dobândă, rambursăm de fapt mai puțin decât am împrumutat. Acest lucru este determinat de inflație. Și, după cum am spus deja, este foarte posibil să găsiți astfel de cazuri în UK.

Înainte să împrumutați bani în UK

Să trecem direct la subiect. Metoda prin care puteți împrumuta bani în UK fără să plătiți nicio dobândă este prin utilizarea unui card de credit special, cu 0% dobândă la cumpărături. Acest card vă va permite să împrumutați banii necesari fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă.

Dar înainte să discutăm acest lucru în detaliu, să trecem în revistă câteva informații importante.

Pentru a obține un astfel de card, trebuie să aveți un scor de credit bun în UK. Atunci când aplicați pentru un credit, băncile vor să vadă dacă vă permiteți să efectuați un împrumut. În acest scop, ele calculează de obicei un scor de credit. Scorul de credit este o valoare numerică ce reprezintă nivelul dvs. de solvabilitate – ex. dacă sunteți o persoană de încredere în ceea ce privește rambursarea împrumutului pe care l-ați obținut. Persoanele cu un scor ridicat au de obicei asociat un risc mai mic și probabil vor obține creditul dorit.

Un scor de credit “bun” depinde de sistemul folosit de acel creditor pentru calcularea scorului. Creditorii utilizează sisteme diferite de stabilire a scorului și evaluări diferite.

Dacă ați venit recent în UK din România, atunci scorul dvs. de credit este foarte probabil să fie scăzut. Acest lucru se datorează faptului că nu există suficiente informații despre dvs. pentru că sunteți nou-veniți în țară.

Vestea bună este că există câteva strategii prin care puteți să vă îmbunătățiți scorul de credit, să obțineți cardul de credit dorit și apoi să împrumutați banii necesari.

Cum să obțineți un card de credit cu 0% dobândă

După ce v-ați verificat scorul de credit, scrieți-l undeva sau faceți o captură de ecran pe computer sau telefon. Apoi, urmați recomandările de mai jos și, după câteva săptămâni, verificați din nou scorul. Dacă scorul dvs. s-a îmbunătățit, atunci sunteți pregătiți să aplicați pentru un card de credit cu 0% dobândă.

Câteva metode de îmbunătățire a scorului de credit în UK

1. Înregistrați-vă pentru vot

Veți descoperi că este foarte dificil să primiți aprobare pentru un credit dacă nu sunteți înscriși în registrul electoral.

Faptul că numele dvs. se află în registrul electoral nu înseamnă că trebuie neapărat să votați. Este suficient dacă vă înregistrați online sau prin poștă.

Dacă vă faceți griji pentru confidențialitate, vă puteți retrage oricând din registrul public. Veți continua să fiți înregistrați pentru vot, dar îi veți împiedica pe terți să vă cumpere datele personale. Vă puteți înregistra pentru vot, accesând acest site: Register to vote.

2. Depistați erorile și activitatea fraudulentă

Înainte să aplicați pentru orice formă de credit, faceți-vă timp să analizați foarte bine datele personale de credit, în cazul în care există greșeli sau vreo activitate fraudulentă.

Dacă observați că sunt erori, cum ar fi o adresă incorectă, solicitați actualizarea datelor de credit la agenția de evaluare a scorului de credit.

Nu ar trebui să existe diferențe între datele de la agenția de evaluare a scorului de credit și cele pe care le introduceți atunci când aplicați pentru un împrumut. Orice diferență vă poate afecta șansele de a fi aprobați.

Contactați imediat agenția dacă observați o activitate suspectă în datele personale de credit, pentru care știți că nu sunteți răspunzători. Cineva ar putea să vă folosească fraudulent identitatea și să acumuleze datorii în numele dvs.

3. Plătiți-vă facturile la timp

Plata la timp a facturii telefonice sau de internet este o modalitate grozavă de a le demonstra creditorilor ca sunteți capabili să vă gestionați eficient finanțele.

4. Verificați dacă sunteți asociați cu altcineva

Dacă scorul de credit slab al soțului/soției, al unui prieten sau al unui membru al familiei este asociat cu al dvs. din cauza unui cont comun, atunci acest lucru vă va afecta scorul personal.

5. Evitați să vă mutați prea des

Dacă este posibil, încercați să rămâneți în aceeași locuință o perioadă mai lungă de timp. Schimbările frecvente ale adresei pot fi considerate suspecte de către creditori și pot avea un impact negativ asupra scorului de credit.

6. Obțineți un alt card de credit

Știu că vreți să aveți un card de credit fără dobândă la cumpărături, dar există și alte tipuri de carduri de credit în UK care sunt mai ușor de obținut și care vă vor crește scorul de credit.

Căutați online carduri de credit pentru creșterea scorului de credit sau carduri pentru cei cu un scor de credit scăzut (‘credit building credit cards’ sau ‘poor credit score cards’) și încercați să obțineți un astfel de card (doar după ce ați trecut prin cei 5 pași precedenți de pe lista noastră). După ce obțineți acest card, folosiți-l frecvent pentru a împrumuta sume mici de bani (de exemplu, pentru cumpărături pe internet) și plătiți imediat datoria.

După cum am menționat deja, după câteva săptămâni sau luni în care vă construiți istoricul de credit în UK, verificați din nou scorul de credit. Dacă a crescut, înseamnă că sunteți pregătiți pentru un card de credit cu 0% dobândă la cumpărături.

Împrumuturi avantajoase în UK cu cardul de credit

Un card de credit cu 0% dobândă este pur și simplu un card pe care îl puteți folosi la cumpărături, fără să fiți nevoiți să plătiți dobândă timp de un anumit număr de luni (durata variază în funcție de card).

Uneori, această perioadă fără dobândă este foarte mare, chiar și 26 de luni în care aveți timp să vă plătiți datoria. Așa că utilizarea acestor carduri poate fi o modalitate bună de a vă micșora obligațiile financiare. Dacă trebuie să împrumutați bani în UK ca să înlocuiți o canapea uzată sau un frigider vechi, atunci cardurile cu dobândă de 0% (dacă sunt folosite corect) se pot dovedi a fi mai avantajoase decât împrumuturile. Dar asigurați-vă că respectați și următoarele reguli, ca să preveniți coșmarul datoriilor:

• Nu împrumutați bani ca să vă finanțați stilul de viață

  Folosiți cu cap cardul. Acesta nu trebuie să vă producă și mai multe datorii, ci să vă ajute atunci când trebuie să efectuați achiziții importante (înlocuirea boilerului, repararea mașinii, perioadă de boală etc.). Nu utilizați acest card pentru a cumpăra telefoane, mașini noi, haine moderne sau ca să vă plătiți vacanțele.

• Cardul are 0% dobândă, dar tot trebuie să efectuați plăți lunare.

  Activați serviciul de direct debit și rambursați o sumă minimă în fiecare lună.

• Nu retrageți bani de la bancomat pentru că dobânda nu va fi tot de 0%

  Aceasta se aplică doar plăților cu cardul în magazin sau online, nu și retragerilor de numerar.

• Fiți pregătiți să rambursați complet creditul.

  Nu uitați că perioada cu dobândă de 0% se va încheia la un moment dat. Așa că trebuie să fiți pregătiți să vă plătiți integral datoria, ca să nu vi se aplice o dobândă costisitoare. Acesta este exact scenariul pe care creditorul speră să-l urmați. Creditorul vă împrumută bani ca să ajungeți să aveți și mai multe datorii. Fiți isteți! Folosiți-vă cardul ca să ieșiți din dificultăți financiare sau păstrați-vă banii într-un cont purtător de dobândă. Iar atunci când este nevoie, rambursați datoria în totalitate.

Bineînțeles, există multe astfel de carduri pe piața bancară din UK. Utilizați unul dintre site-urile de comparații de prețuri (Totally Money, Money Supermarket, Compare the Market etc.) pentru a găsi cardul potrivit pentru situația dvs. Atunci când comparați cardurile, asigurați-vă că efectuarea unei verificări a eligibilității nu vă va afecta scorul de credit (ar trebui să existe astfel de informații menționate pe site: ‘No harm to your credit rating’).

Acestea au fost sfaturile pe care am vrut să vi le ofer astăzi. Sper că vi s-au părut utile și că acum știți cum să obțineți un astfel de card de credit și cum să împrumutați bani în UK fără să plătiți dobândă. Și un ultim sfat. Dacă puteți, încercați să evitați împrumuturile. Cel mai bine ar fi să faceți economii și să aveți niște bani puși de-o parte pentru eventualele urgențe financiare. Încercați în următorii ani să economisiți mai mult și construiți un așa-numit fond de urgență (sau de zile negre). Suma economisită acolo ar trebuie să fie salariul dvs. pe 3 luni. Acești bani vă vor ajuta să depășiți urgențele apărute, fără să fiți nevoiți să vă împrumutați. După construirea fondului de urgență, continuați să economisiți și să investiți pentru a vă îmbunătăți și mai mult finanțele. Succes!

Astăzi vă prezentăm un articol scurt despre creditele din UK și capcanele care trebuie evitate.

Să începem cu câteva noțiuni de bază. Nu ar trebui să împrumutați bani de la bancă, decât dacă vreți să vă finanțați afacerea sau să cumpărați o locuință. Dacă vreți să împrumutați bani doar ca să plătiți pentru o mașină, o vacanță, electronice sau haine, înseamnă că dispuneți de o educație financiară deficitară.

Acest articol vă va ajuta să înțelegeți mai bine riscurile la care vă expuneți atunci când faceți un credit. De asemenea, voi încerca să vă conving că este mai bine să nu împrumutați deloc bani de la bancă. Dar dacă doriți neapărat să faceți un credit, vă voi oferi câteva recomandări în acest sens.

Cel mai mare dezavantaj al creditelor este că, mai devreme sau mai târziu, va trebui să returnați banii. 🙂 Nu uitați, este întotdeauna mai ușor să luați bani de la bancă decât să-i dați înapoi. Adevărul este că, de multe ori, obiectele pe care le cumpărăm în acest fel nu sunt neapărat esențiale pentru viața de zi cu zi și nu ne vor face mai fericiți.

Bineînțeles, tuturor ne place să facem cumpărături, însă trebuie să ne gândim și la viitor. Entuziasmul cumpărăturilor trece repede și riscăm să ne îngropăm în datorii timp de luni sau chiar ani de zile. Vom ajunge să avem și mai puțini bani decât înainte, pentru că va trebui să plătim ratele la bancă din salariu.

O altă problemă a creditelor o reprezintă dobânda. Dobânda este suma pe care va trebui să o plătiți băncii pentru că ați apelat la un împrumut. Deci va trebui să restituiți nu numai creditul inițial, ci și dobânda. Astfel, dacă împrumutați £1,000, va trebui să returnați băncii mult mai mult de £1,000. Dacă aveți noroc, veți rambursa £1,050, însă sunt multe persoane care vor ajunge să plătească £1,250, £1,500 sau chiar și £2,000.

Cu alte cuvinte, atunci când cumpărați ceva cu £1,000, veți plăti de fapt £1,500 pentru că ați ales să vă folosiți de bani împrumutați. Oare chiar merită? Nu ar fi mai bine să așteptați, să economisiți și să plătiți un preț normal de £1,000?

Cea mai mare greșeală făcută la împrumuturi

Decizia de a face un împrumut este deja prima greșeală, însă alegerea creditelor pe termen scurt („payday loans” sau credite până la salariu) este un adevărat dezastru. Acest tip de credit vă va crea numai probleme financiare.

Prin intermediul creditelor pe termen scurt, aproape oricine poate împrumuta sume mici de bani, care vor ajunge în cont în câteva minute. Astfel, atunci când cineva are nevoie urgentă de bani, îi poate primi chiar și în 5 minute. Dar este o mare greșeală să faceți un astfel de credit!

Băncile percep o dobândă foarte mare pentru că acest mod de creditare este unul foarte riscant, majoritatea clienților care îl aleg având un scor de credit foarte slab. Tocmai am verificat câteva site-uri din domeniu și am descoperit că se percep dobânzi de 289% APR, iar unul dintre site-uri oferea credite chiar și cu un APR de 1299% (APR este dobânda anuală efectivă sau DAE din România).

Să ne întoarcem la exemplul precedent cu împrumutul de £1,000 pe 12 luni. Cu un APR de 289%, dobânda acestui împrumut va fi de £2,890 + suma inițială de £1,000, adică £3,890 în total. Iar unele instituții financiare percep chiar mai mult de atât.

De obicei, băncile oferă credite de valoare mică, £200-£500, pe perioade scurte de 2 sau 3 luni. În acest fel, dobânzile nu par atât de mari. Poate chiar considerați că un astfel de credit nu este o problemă și că vă permiteți să plătiți £50 pe lună. Dar tot veți plăti mai mult decât ați împrumutat inițial. Vedeți mai jos cât veți ajunge să plătiți de fapt dacă împrumutați £300 pe 3 luni:

Veți avea numai de pierdut pentru că veți plăti în total £516, adică suma inițială de £300 plus dobânda de £216. Cu o asemenea dobândă mare, puteți ajunge să aveți mari dificultăți pe plan financiar și personal.

Așa că vă sfătuiesc să vă gândiți de două ori înainte să împrumutați bani și, dacă vă hotărâți până la urmă să faceți un credit, feriți-vă de „payday loans”.

Cum împrumutăm bani în UK cu o dobândă mică?

Există cel puțin două metode pe care le puteți folosi pentru a găsi credite cu dobândă mică în UK. Aceste metode sunt accesibile persoanelor cu un scor de credit bun, așa că ar trebui să citiți mai întâi ghidul nostru despre cum să vă îmbunătățiți punctajul: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?

Utilizarea unui card de cumpărături cu 0% dobândă

Prima metodă prin care puteți împrumuta bani fără să plătiți dobândă o reprezintă utilizarea unui card de credit special. Este vorba despre un card de cumpărături cu 0% dobândă. Acest tip de card vă permite să folosiți creditul, fără să plătiți niciun fel de dobândă timp de maximum 30 de luni. Un aspect foarte important pe care trebuie să-l rețineți este că va trebui să realizați rambursări lunare minime și să nu retrageți banii de la bancomat (în caz contrar, vi se va percepe imediat dobândă).

Cu alte cuvinte, puteți cumpăra cu acest card de credit tot ceea ce vă doriți, pe o perioadă de aproximativ 2 ani. În tot acest timp, ar fi bine să faceți și niște economii. După 2 ani, va trebui să rambursați creditul în totalitate, așa că trebuie să fiți prevăzători și să aveți pusă deoparte aceeași sumă de bani pe care ați împrumutat-o.

Am folosit și eu acest tip de împrumut de câteva ori, dar trebuie să vă avertizez. Este foarte ușor să vă lăsați purtați de febra cumpărăturilor, știind că aveți o perioadă atât de lungă fără dobândă. Această metodă poate fi extrem de eficientă pentru o persoană responsabilă din punct de vedere financiar.

De exemplu, dacă vreți să încheiați o asigurare auto, puteți folosi acest card pentru a plăti pe 12 luni în avans. Plata anuală la asigurările auto este de obicei mult mai ieftină decât plățile lunare. Astfel, veți putea să plătiți asigurarea și veți avea următoarele douăsprezece luni pentru a rambursa datoria. În acest fel, poate chiar reușiți să economisiți niște bani.

Dar ce card de credit să alegem? Există multe carduri de cumpărături cu 0% dobândă pe piață. Puteți folosi site-ul Moneysupermarket.com pentru a verifica rapid cele mai bune carduri de credit oferite de bănci. Atunci când intrați pe site, dați clic pe „0% purchases”. În prezent, aici sunt comparate 20 de carduri de credit diferite. Analizați ofertele și alegeți cel mai bun card de credit pentru dvs.

Alegerea unor credite cu un APR mic

După cum am menționat mai sus, feriți-vă de creditele pe termen scurt sau „payday loans”. Dacă trebuie să faceți o achiziție mai mare și nu puteți folosi cardul de cumpărături cu 0% dobândă, atunci comparați creditele standard de pe piață și alegeți-l pe cel cu cel mai mic APR.

Compararea creditelor se face foarte ușor și durează doar câteva minute. Puteți intra din nou pe Moneysupermarket.com pentru a vedea care sunt cele mai bune împrumuturi pentru dvs. Alegeți-le doar pe cele care au un APR mic. De exemplu, eu nu aș împrumuta niciodată bani cu o dobândă mai mare de 5-6% pe an.

Moneysupermarket vă va ajuta să vă dați seama de șansele pe care le aveți pentru a primi împrumutul. Dacă aveți un scor de credit mic, nu împrumutați bani cu un APR mare. Încercați să economisiți bani și să vă îmbunătățiți punctajul. Dacă ne urmați recomandările, veți alege doar cele mai favorabile credite sau poate nu veți ajunge în situația în care să fiți nevoiți să împrumutați bani.