Debite directe și ordine de plată programată în UK

În articolul de astăzi, vom discuta despre câteva tipuri de plăți bancare din UK: debitele directe și ordinele de plată programată.

Poate că nu este cel mai interesant articol de pe blogul nostru, însă cred că fiecare persoană care locuiește în UK ar trebui să cunoască aceste tipuri de plăți. Ele ne pot ajuta să facem automat anumite tranzacții și să economisim timp. Însă acestea au și câteva dezavantaje de care ar trebui să ținem cont. Cu cât suntem mai bine informați, cu atât mai bine ne vom putea îndeplini obiectivele financiare. Acesta este și scopul blogului nostru.

picture of calculator and change

OK, să le luăm pe rând și să vedem care sunt avantajele și dezavantajele lor.

Ce este un debit direct (direct debit)?

Debitele directe sunt utile atunci când vrem să ne plătim facturile lunare, cum ar fi cele de gaz sau electricitate, mai ales dacă valoarea lor se modifică frecvent.

Atunci când deschideți un debit direct, îi permiteți băncii dvs. sau societății dvs. financiare să retragă bani din contul dvs. și să îi vireze unui anumit furnizor. Acest furnizor poate să retragă suma pe care dvs. i-o datorați, însă va trebui să vă anunțe în avans (de obicei, cu zece zile lucrătoare înainte) despre suma datorată, data efectuării plății și frecvența plăților viitoare.

Care sunt avantajele sale?

  • Economisiți timp și efort. Nu va mai trebui să vă amintiți să plătiți facturile și nu veți mai fi penalizați pentru că ați plătit prea târziu.
  • Economisiți bani. Mulți furnizori de utilități (cum ar fi cei de gaz și electricitate) vă oferă o reducere dacă plătiți prin serviciul de debit direct.
  • Siguranță. Banca vă va returna plățile efectuate în mod incorect.

Care sunt dezavantajele sale?

Trebuie să urmăriți cu atenție situația debitelor dvs. directe. Astfel, trebuie să vă asigurați că aveți destui bani în cont care să acopere plățile viitoare – nu uitați să verificați din când în când situația contului. Dacă aveți acces la internet banking, puteți face foarte ușor acest lucru. În situația în care nu aveți destui bani în cont pentru efectuarea debitului direct, veți fi penalizați de către banca dvs. – vedeți secțiunea „Cât costă?” de mai jos.

Cine îl poate folosi?

Orice persoană care deține un cont curent. Unele carduri preplătite sau conturi la cooperative de credit („credit union”) pot fi și ele folosite, însă conturile cu card Post Office atașat nu sunt eligibile. În general, va trebui să aveți peste 11 ani ca să puteți folosi debitele directe, însă această limită depinde de banca dvs. și de contul pe care îl aveți, așa că verificați vârsta minimă la instituția dvs. financiară.

Cum se deschide un debit direct?

Furnizorul dvs. vă poate oferi mai multe detalii despre procedura care trebuie urmată. De obicei, va trebui să completați un formular pe care să i-l trimiteți furnizorului sau puteți face acest lucru online sau prin telefon. Apoi, furnizorul respectiv vă va anunța banca.

Debitul direct poate fi anulat oricând, prin contactarea băncii dvs. și, în unele cazuri, chiar prin serviciul de internet banking.

Cât costă?

Nimic. Băncile nu vor percepe comisioane pentru deschiderea unor debite directe.

Fiți atenți la plățile fără acoperire. Dacă nu aveți destui bani în cont pentru a acoperi un debit direct, atunci banca dvs. poate refuza realizarea plății și vă poate penaliza – de obicei, cu o sumă între £5 și £25.

Chiar dacă banca realizează plata către furnizor, este posibil să ajungeți datornici fără să vă dați seama, iar mai târziu veți fi nevoiți să plătiți comisioanele aferente overdraft-ului care a fost efectuat automat de către bancă.

Ce probleme pot apărea la debitele directe?

Dacă aveți ordine de plată programată, debite directe sau plăți cu dată viitoare, există o așa-numită procedură de „retry” (încercare repetată) care vă va ajuta să evitați penalitățile. Astfel, dacă una dintre plăți nu s-a putut realiza din cauza fondurilor insuficiente, aveți timp până la ora 14 să virați bani în contul dvs. și să asigurați realizarea plății, ca să nu fiți penalizați.

De asemenea, debitele directe sunt garantate. Dacă banca sau furnizorul care colectează debitul direct face o greșeală (ex. dacă este retrasă o sumă incorectă), vă veți primi banii înapoi. Dacă întâmpinați o problemă la funcționarea debitelor dvs. directe, ar trebui să vă contactați banca.

Ce este un ordin de plată programată (standing order)?

Puteți folosi un ordin de plată programată („standing order”) pentru a transfera automat bani în contul dvs. de economii. Începeți cu o sumă mai mică și puneți bani deoparte.

Atunci când stabiliți un ordin de plată programată, îi permiteți băncii sau instituției dvs. financiare să efectueze plăți regulate către un alt cont bancar.

Deși pot părea asemănătoare, ordinele de plată programată sunt totuși diferite de debitele directe. Printr-un ordin de plată programată, se va transfera exact suma pe care dvs. o stabiliți, nu cea pe care o datorați în realitate.

Ordinele de plată programată pot continua pe termen nedeterminat sau se pot încheia la o anumită dată sau după un anumit număr de plăți.

Dumneavoastră dețineți controlul. Puteți deschide sau anula ordinele de plată programată și puteți modifica suma de plată oricând doriți.

Ordinul de plată programată este folositor atunci când plătiți sume fixe, cum ar fi chiria.

Care sunt avantajele sale?

  • Este util în situațiile în care nu puteți folosi un debit direct. De exemplu, atunci când realizați plăți regulate către o anumită persoană (ex. proprietarul locuinței în care stați cu chirie).
  • Îl puteți folosi pentru a transfera bani între conturile proprii. Acesta poate fi un instrument folositor, de exemplu, dacă doriți să trimiteți o sumă fixă în fiecare lună într-un cont de economii.

Cine îl poate folosi?

Puteți stabili ordine de plată programată dacă aveți un cont curent. Unele carduri preplătite sau conturi la cooperative de credit („credit union”) pot fi și ele folosite pentru ordinele de plată programată.

În general, va trebui să aveți peste 11 ani ca să puteți folosi ordinele de plată programată, însă această limită depinde de banca și de contul pe care îl aveți, așa că verificați vârsta minimă la instituția dvs. financiară.

Cum se deschide un ordin de plată programată?

La unele bănci și societăți financiare, această operațiune se poate realiza online sau prin telefon. Va trebui să completați un formular și să-l trimiteți băncii dvs. Veți avea nevoie de anumite informații pentru realizarea cu succes a plății. Iată despre ce date este vorba:

1. Frecvența plății (poate fi o dată pe săptămână, o dată pe lună, o dată la trei luni etc.; aveți multe opțiuni la dispoziție)

2. Data exactă sau ziua din săptămână când plata va fi trimisă

3. Numele firmei/instituției/persoanei căreia îi este destinată plata

4. Numărul contului și codul de sortare („sort code”) al destinatarului

5. Numărul de referință al plății (de exemplu, dacă plătiți pentru un anumit serviciu, acest număr poate fi numărul dvs. de client sau numele). Numărul de referință va face posibilă identificarea plății și asocierea ei cu dvs.

6. Valoarea sumei pe care doriți să o trimiteți

7. Data primei plăți

8. Data încetării ordinului de plată programată (puteți s-o lăsați necompletată sau puteți să stabiliți un anumit număr de plăți sau data ultimei plăți)

Iată o captură de ecran de pe internet banking-ul oferit de Santander. Chiar dacă nu știți prea bine limba engleză, veți putea să identificați rapid părțile formularului online care trebuie să fie completate cu datele de mai sus:

ecran de pe internet banking-ul oferit de Santander

Poate părea complicat. Însă, în realitate, acest tip de plată urmează procedura unui transfer obișnuit și totul durează doar câteva minute. Nu uitați, această procedură trebuie parcursă o singură dată pentru că restul plăților se vor face automat. În cele din urmă, veți ajunge să economisiți mult timp. Ordinul de plată programată poate fi anulat sau modificat oricând, prin schimbarea sumei sau a datei de realizare a plății.

Cât costă?

Nimic. Băncile nu vă vor taxa suplimentar pentru deschiderea de ordine de plată programată.

Fiți atenți la plățile fără acoperire. Dacă nu aveți destui bani în cont pentru a acoperi un ordin de plată programată, atunci banca poate refuza realizarea plății și vă poate penaliza. Chiar dacă banca efectuează plata, vă puteți trezi cu datorii, fiind obligați să plătiți comisioanele aferente overdraft-ului realizat automat de către bancă.

Cum să evitați și să rezolvați problemele ordinelor de plată programată

Verificați din când în când starea ordinelor de plată programată pe care le aveți și anulați-le pe cele pe care nu le mai folosiți. Verificați datele pe care le-ați introdus, suma de plată și data realizării plății. Dacă suma respectivă se modifică, este responsabilitatea dvs. să editați ordinul de plată existent și să introduceți suma corectă în câmpul aferent. De exemplu, la plata unui credit ipotecar, rata dobânzii se poate modifica în timp. Dacă întâmpinați o problemă la unul dintre ordinele de plată programată, contactați-vă banca.

Sper că aceste informații vi s-au părut utile. Vă sfătuiesc să începeți să folosiți debitele directe și ordinele de plată programată și să vedeți cum funcționează. Nu uitați să vă monitorizați cu atenție contul bancar pentru a identifica rapid eventualele probleme apărute.

Comentariile sunt închise.