Cum să economisim cu regula 50/20/30

Regula 50/20/30 a fost creată de Elizabeth Warren – autor american și expert în insolvență. Strategia pe care aceasta o propune în cartea ​All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan este de a ne împărți câștigurile în 3 categorii distincte. 50% din banii pe care îi câștigăm ar trebui să fie alocați lucrurilor de care avem nevoie, 30% lucrurilor pe care le dorim și 20% rambursării datoriilor și economisirii pentru zile negre.

calculatorul și documentul

Metoda 50/20/30 de împărțire a venitului este utilă dacă vreți:

  • Să scăpați de datorii
  • Să economisiți constant, pe o perioadă lungă de timp
  • Să acoperiți mai bine cheltuielile curente
  • Să vă simplificați bugetul

Pe scurt, această regulă vă poate ajuta să preluați controlul asupra situației dvs. financiare și să scădeți nivelul datoriilor și al stresului provocat de acestea. Mă gândesc să aplic și eu această regulă și cred că va fi utilă pentru toți cititorii noștri.

Cum să creăm un buget 50/20/30

Să începem cu câteva elemente de bază ale utilizării acestei reguli. Trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. Calculați venitul lunar net

Această sumă se găsește pe fluturașul de salariu și se referă la banii pe care îi primiți ‘în mână’ după ce angajatorul v-a reținut toate taxele și impozitele obligatorii.

Dacă obțineți venituri din mai multe surse, așa cum o fac multe persoane, atunci ar trebui să le includeți și pe acestea. Suma pe care o obțineți la final poate să includă și eventualele bonusuri sau bacșișuri.

Dacă aveți un venit inconstant, atunci încercați să calculați venitul mediu pe care îl obțineți.

2. Identificați care sunt ‘nevoile’

Acestea sunt cheltuielile obligatorii, necesare pentru a avea o calitate acceptabilă a vieții:

  • Chirie sau rate ipotecare
  • Impozit local (council tax)
  • Facturi la energie și apă
  • Facturi la electricitate și gaz
  • Navetă
  • Alimente, îmbrăcăminte și cosmetice (ex. pâine, șosete, săpun)
  • Abonament la internet și factura de telefon
  • Rambursări minime ale creditelor contractate (s-ar putea să aveți probleme financiare și legale dacă nu le efectuați)

Bineînțeles, fiecare are propria sa definiție a calității vieții. Cel mai bine este să începeți cu cheltuielile de bază.

Unele cheltuieli sunt mai dificil de încadrat deoarece ele acoperă o ‘nevoie’, însă reprezintă și un lux în același timp. Pentru a folosi un exemplu extrem – trebuie să ajungeți cumva la muncă, dar nu neapărat într-un Porsche. Puteți împărți o asemenea cheltuială între categoriile ‘nevoie’ și ‘dorință’ pentru a echilibra balanța.

Odată ce știți care sunt ‘nevoile’ dvs., atunci asigurați-vă că nu cheltuiți mai mult de 50% din venitul lunar pe ele. Dacă este prima dată când încercați metoda de economisire 50/20/30, ar trebui să estimați cheltuielile din luna următoare. Puteți face acest lucru, analizând facturile vechi, extrasele de cont sau detaliile din Monzo Summary. Dacă ‘nevoile’ dvs. depășesc 50% din venit, atunci încercați cumva să reduceți costul lor (ex. găsiți metode de navetă mai ieftine).

3. Enumerați ‘dorințele’

Cheltuirea aproape a unei treimi din venit pe lucrurile pe care le dorim sună foarte bine. Dar mai așteptați puțin înainte să începeți să faceți cumpărături! Această categorie este menită să acopere cheltuielile care nu sunt absolut esențiale. Și veți vedea că aceste costuri se adună imediat.

Iată câteva exemple de ‘dorințe’:

  • Filme, muzică și jocuri video
  • Abonament la sală
  • Ieșiri la restaurant și în oraș
  • Netflix și alte abonamente similare
  • Băutură și mâncare rafinată
  • Haine ‘moderne’ și mobilă
  • Machiaj și parfum
  • Telefon sau laptop nou
  • Vacanțe și excursii de weekend

‘Dorințele’ dvs. ar trebui să reprezinte nu mai mult de 30% din venitul lunar. Din nou, ar fi util dacă ați putea să estimați cât vă costă de obicei ‘dorințele’ dvs. în fiecare lună. În acest fel, puteți găsi metode prin care să reduceți aceste cheltuieli, dacă este necesar.

4. Plata ratelor și efectuarea de economii

Ar trebui să alocați 20% din venitul lunar următoarelor operațiuni financiare:

  • Rambursarea datoriilor (carduri de credit, împrumuturi etc.)
  • Economisirea de bani pentru eventuale urgențe sau ‘zile negre’
  • Economisirea de bani pentru cumpărarea unei case
  • Investiții
  • Contribuții la pensie

Nu uitați, această categorie include doar rambursările care depășesc suma minimă obligatorie. De exemplu, să presupunem că datorați £1,000 la cardul de credit. Potrivit contractului încheiat cu emitentul cardului de credit, trebuie să plătiți cel puțin £50 în fiecare lună. Dar poate preferați să vă plătiți mai repede datoria, ca să beneficiați de o dobândă mai mică. Atunci, vă hotărâți să plătiți £200 pe lună, din care £50 ajung în categoria ‘nevoi’, iar restul de £150 ajung în categoria ‘economii/rambursări’.

Cum stabilim rapid categoriile

Este foarte ușor să stabilim câți bani trebuie să alocăm fiecărei categorii. Dacă aveți un venit lunar total de £2,000, împărțiți această sumă la 10 și veți obține £200. Pentru a vă calcula nevoile, înmulțiți suma obținută cu 5 (£1,000). Pentru a calcula dorințele, înmulțiți-o cu 3 (£600). Pentru a calcula economiile și rambursările, înmulțiți-o cu 2 (£400).

În foarte multe aplicații bancare din UK (de exemplu, Monzo), este posibil să stabiliți automat acest calcul și să vă grupați toate cheltuielile în anumite categorii. Astfel, puteți să aflați rapid și exact cât ați cheltuit în fiecare categorie și să faceți schimbările necesare pentru a respecta regula 50/20/30.

Modificați regula în funcție de situația personală

Unele persoane preferă un buget 80/20, care pune la un loc nevoile și dorințele. Această variantă este bună dacă nu aveți probleme la plata cheltuielilor curente și dacă vreți să economisiți sau să vă plătiți datoriile mai eficient.

Cei care locuiesc în Londra sau în alte zone scumpe din UK, ar putea avea nevoie de peste 50% din venit pentru a-și acoperi cheltuielile curente. Ați putea să modificați procentajele în funcție de situația dvs. actuală și pentru a vă îndeplini obiectivele financiare (de exemplu, regula poate fi 60/20/20).

Situația opusă este și ea posibilă. Poate că nu este nevoie să cheltuiți 50% din venit pe nevoi. Efectuați modificările necesare și încercați să creșteți categoria economiilor. Noua regulă ar putea fi 40/30/30.

Pentru a putea utiliza cu succes această regulă de împărțire a venitului, ea trebuie aplicată pe o perioadă mai mare de timp, nu doar pe una sau două luni. Aceasta ar trebui urmată câțiva ani, ca să vă puteți bucura cu adevărat de beneficiile pe care le oferă.

Sper că veți persevera și că această regulă simplă vă va ajuta să vă controlați mai bine situația financiară. Eu voi încerca să o pun în aplicare luna următoare și vă voi ține la curent cu rezultatele pe care le voi obține, într-o altă postare pe blog.

Comentariile sunt închise.