Top

Cele mai bune carduri bancare în străinătate

Banca mobilă N26 a lansat un cont premium care le oferă clienților comisioane zero pentru plățile și retragerile realizate în străinătate. Având în vedere costul lunar al unui abonament, poate această bancă să concureze cu Starling, Monzo și Metro Bank?

N26 Black, cel mai recent produs financiar oferit de banca digitală germană (accesibilă printr-o aplicație mobilă), își propune să simplifice operațiunile de plată și retragere de numerar în străinătate.

credit cards in a pocket

Dacă vă abonați la acest serviciu financiar, veți putea face un număr nelimitat de plăți și retrageri oriunde în lume, fără comisioane adiționale.

Însă cât de avantajos este N26 Black atunci când vrem să cheltuim bani în străinătate și cât de mult se justifică abonamentul lunar de £4.90?

Ce oferă N26 Black?

N26 Black este descris ca fiind o metodă simplă și directă de a realiza plăți în străinătate. Noul card promite:

  • retrageri și tranzacții în străinătate, nelimitate și gratuite
  • cel mai bun curs de schimb practicat de Mastercard
  • opt conturi secundare numite ‘Spaces’ (pentru economii cu destinație prestabilită)

Abonamentul la N26 Black este de £4.90 pe lună, însă banca vă asigură că veți economisi bani prin evitarea comisioanelor de tranzacționare și retragere.

Într-un studiu realizat de Which? cu privire la cele mai bune carduri de debit ce pot fi folosite în străinătate, au fost calculate comisioanele mai multor bănci cunoscute. Situația analizată a fost cea în care clientul ar efectua două plăți de £50 și trei retrageri de £50 în afara UK.

Se pare că, în acest caz, nu veți mai plăti comisioane dacă folosiți N26 Black în străinătate. Însă costul lunar de £4.90 al abonamentului este obligatoriu, indiferent de cât de des apelați la acest serviciu.

Contul curent standard de la N26 nu necesită un abonament și oferă și el tranzacții fără comision în străinătate, numai că retragerile de la ATM vor costa 1,7%. Pentru a realiza aceleași plăți și retrageri ca în situația ipotetică de mai sus, veți fi taxați cu £2.55 – aproximativ jumătate din prețul unui abonament lunar la N26 Black.

Ar trebui să retrageți în fiecare lună în jur de £290 (£288.50) de la bancomate din străinătate, astfel încât N26 Black să ajungă să fie mai convenabil decât contul curent gratuit al băncii. Asta înseamnă aproximativ £3,500 pe an.

N26 a declarat pentru Which?: „Black își propune să simplifice cheltuielile în străinătate pentru cei care călătoresc frecvent… Atunci când utilizatorii călătoresc de mai multe ori într-o lună, abonamentul lunar simplifică procesul de schimb valutar, în același timp oferind o metodă convenabilă ca preț pentru realizarea de operațiuni bancare fără granițe.”

Este posibil să economisiți niște bani dacă folosiți un cont N26 Black în comparație cu o bancă tradițională. De exemplu, aceleași tranzacții realizate cu un card de debit HSBC vă vor costa £12.13.

Însă există și alte metode cu comisioane mici prin care ne putem cheltui banii în afara UK, iar aceste metode nu necesită și un abonament.

Cele mai bune carduri de debit în străinătate

Atunci când folosiți cardul de debit pentru a plăti într-o altă valută, majoritatea băncilor percep comisioane. Acestea tind să fie în jur de 2,8% pentru plăți și £1.50 sau mai mult pentru retrageri de la ATM.

Cu toate acestea, puteți apela și la nou-apărutele bănci digitale, numite „mobile banks” sau „challenger banks”, care permit utilizarea fără comision a cardului de debit în străinătate. Majoritatea nu necesită un abonament.

Which? vă recomandă Monzo, care nu percepe aproape niciun comision, deși retragerile de la bancomat sunt taxate cu 3% dacă depășesc £200 lunar. De asemenea, Starling Bank oferă retrageri nelimitate, cu comision zero.

Băncile mai mari au și ele oferte atractive. Metro Bank nu percepe comision la utilizare și retrageri de numerar în Europa, însă va trebui să plătiți comisioane dacă folosiți cardul în alte țări.

Instituție bancară Comision pe tranzacție Comision la ATM
Monzo Gratuit Gratuit până la £200 pe lună, apoi 3%
Starling Bank Gratuit Gratuit
Metro Bank Gratuit în Europa, 2,75% în rest Gratuit în Europa, £1.50 în rest

Cele mai bune carduri de credit în străinătate

O altă opțiune pentru cheltuielile din străinătate o reprezintă cardul de credit de călătorii. De cele mai multe ori, acesta nu are atașate comisioane de tranzacționare sau de retragere de numerar, însă probabil vă va costa mai mult.

Este important de reținut că va trebui să plătiți dobândă la sfârșitul lunii, dacă nu reușiți să vă rambursați datoria până atunci, exceptând cazurile în care dobânda practicată este 0%. În ceea ce privește retragerile de la bancomat, veți începe să acumulați dobândă de la prima retragere efectuată, iar aceasta poate fi uneori destul de mare. Din acest motiv, ar fi bine să evitați să scoateți bani de la ATM-uri atunci când folosiți un card de credit de călătorii.

Cardurile de credit de călătorii s-ar putea să vă coste mai mult decât credeți, dacă nu sunteți atenți la datoria acumulată și nu o plătiți imediat.

Card Comision pe tranzacție Comision la ATM APR reprezentativ
Barclaycard Platinum Cashback Plus Gratuit Gratuit 21,9%
Halifax Clarity Credit Card Gratuit Gratuit 18,9%
Santander Zero Credit Card Gratuit Gratuit 18,9%
Creation Everyday Credit Card Gratuit Gratuit 12,9%

Cele mai bune carduri preplătite de călătorii

Cardurile preplătite de călătorii pot fi niște instrumente extrem de utile pentru realizarea de economii. Acestea presupun încărcarea cardului cu valută înainte de utilizare, ceea ce înseamnă că vă puteți limita în mod intenționat bugetul la suma pe care ați ales să o încărcați.

Cardul preplătit Revolut pe bază de aplicație le permite utilizatorilor să încarce până la 24 de valute și are o structură de comisioane similară cu cea a cardului de debit Monzo menționat mai sus. Astfel, retragerile de la ATM sunt taxate cu 2% pentru sumele care depășesc £200 pe lună, însă acesta este singurul comision perceput. Aplicația cu o mulțime de funcții permite urmărirea în timp real a cheltuielilor efectuate și vă permite să vă blocați cardul în cazul în care îl pierdeți sau vă este furat.

Post Office Travel Money Card acceptă, de asemenea, valute multiple. Poate fi încărcat online, la bancă sau prin aplicația mobilă. Însă este perceput un comision de €2/$2.50 pentru retragerile de la ATM.

AA Euro Prepaid Card oferă retrageri gratuite de la bancomat pentru sume care depășesc €50 sau £50, însă vă permite să încărcați o singură valută (euro, după cum îi indică și numele).

La majoritatea cardurilor preplătite, aveți și opțiunea de a realiza încărcări pe internet atunci când călătoriți. Așa că dacă preferați acest mod de plată, puteți să vă suplimentați bugetul inițial.

Card Comision pe tranzacție Comision la ATM Caracteristici
Revolut Gratuit Gratuit până la £200 pe lună, apoi 2% Acceptă 24 de valute, încărcare din aplicație.
Post Office Travel Money Card Gratuit €2/$2.50 Acceptă 13 valute, încărcare la bancă, din aplicație sau online.
AA Euro Prepaid Card Gratuit Gratuit la sume peste €50/£50. £1.50 în rest Încărcare online; cardul costă £9.95 dacă prima încărcare nu depășește £100.
Cele mai bune carduri bancare în străinătate
5 (100%) 7 vote[s]

Comentariile sunt închise.