Top

Tipuri de asigurări de viaţă în UK şi de unde pot fi ele cumpărate

În articolul de astăzi veţi găsi câteva informaţii de bază despre asigurările de viaţă din UK. Vă voi vorbi despre diferite tipuri de poliţe de asigurare şi sper că informaţiile oferite vă vor ajuta să alegeţi o poliţă de asigurare potrivită. La sfârşitul articolului veţi găsi link-uri către câteva site-uri web independente cu informaţii suplimentare. Ca alternativă, puteţi discuta nevoile dumneavoastră de protecţie cu un consilier de asigurări.

Ce este asigurarea de viaţă?

Asigurările de viaţă oferă un sprijin financiar persoanelor aflate în întreţinerea dumneavoastră, în cazul decesului dumneavoastră. Plata conform poliţei poate fi folosită la achitarea datoriilor, cum ar fi un împrumut ipotecar, sold al cardului de credit sau împrumuturi personale, precum şi la acoperirea cheltuielilor curente gospodăreşti. Cele două tipuri principale de asigurări de viaţă sunt term insurance (asigurarea de viaţă pe termen limitat) şi whole of life insurance (asigurarea de viaţă pe perioadă nelimitată).

Tipuri de asigurări de viaţă în UK

De ce să îmi fac o asigurare de viaţă?

Asigurarea de viaţă este o parte esenţială a planificării financiare pentru oricine care are persoane în întreţinere. Prin „persoane aflate în întreţinere”, mă refer la orice persoană a cărei situaţie şi bunăstare ar fi afectată în cazul decesului dumneavoastră – de exemplu, partenerul de viaţă, copiii sau oricine altcineva care se bazează financiar pe dumneavoastră.

Este greu să ne gândim la momentul când nu vom mai fi şi la impactul inevitabil asupra situaţiei familiei, motiv pentru care mulţi oameni pur şi simplu evită subiectul. Dar neluarea de măsuri îi poate aduce pe cei dragi într-o situaţie financiară problematică. De aceea, este important să facem faţă subiectului şi să încheiem o asigurare de viaţă.

Care este costul mediu al unei asigurări de viaţă şi în funcţie de ce se stabileşte preţul?

Poliţele de asigurare de viaţă pot începe şi de la doar 5 £ pe lună. O verificare rapidă a preţurilor puteţi face pe Gocompare* sau pe alte site-uri web de comparaţie.

Cu toate acestea, costul depinde foarte mult de factori cum ar fi vârsta, sănătatea, ocupaţia, dacă sunteţi fumător, durata poliţei şi dacă optaţi pentru adăugarea de suplimente, cum ar fi poliţa pentru boli grave.

Tipuri de asigurări de viaţă în UK

Term insurance (asigurarea de viaţă pe termen limitat)

Cea mai simplă asigurare de viaţă se numeşte asigurarea de viaţă pe termen limitat şi este asigurarea unde alegeţi suma pe doriţi să o asiguraţi şi perioada asigurării. În cazul decesului dumneavoastră în această perioadă de timp, suma asigurată este plătită beneficiarilor. Dacă dumneavoastră supravieţuiţi până la sfârşitul contractului, atunci nu se plăteşte niciun beneficiu.

Există două tipuri principale de asigurări de viaţă pe termen limitat care merită luate în considerare – level term insurance (asigurare cu sumă asigurată constantă) şi decreasing-term insurance (asigurare cu sumă asigurată descrescătoare). Uneori, combinarea celor două este cea mai bună soluţie.

Poliţe de asigurare level term insurance (asigurare cu sumă asigurată constantă)

O asigurare cu sumă asigurată constantă plăteşte o sumă globală în cazul în care decesul dumneavoastră survine pe parcursul contractului. Suma garantată rămâne aceeaşi pe tot parcursul contractului – de unde şi numele. La fel şi beneficiile lunare sau anuale pe care le achitaţi, rămân aceleaşi.

Asigurările cu sumă asigurată constantă pot fi o opţiune bună pentru protecţia familiei, în cazul în care doriţi ca familia dumneavoastră să beneficieze de o sumă globală, după decesul dumneavoastră. De asemenea, poate fi o opţiune bună dacă aveţi nevoie ca pentru a anumită perioadă de timp să aveţi asigurată o anumită sumă, ca de ex. pentru acoperirea unui credit ipotecar doar cu dobândă, care nu este acoperit de o poliţă de acumulare de capital.

Poliţe de asigurare decreasing term insurance (asigurare cu sumă asigurată descrescătoare)

În cazul unei asigurări cu sumă asigurată descrescătoare, suma asigurată descreşte pe perioada asigurării. Aceste poliţe sunt adesea folosite pentru a acoperi cheltuieli care în timp se reduc, cum ar fi ratele la un credit ipotecar.

De obicei, beneficiile sunt semnificativ mai mici decât la ca asigurarea cu sumă asigurată constantă, deoarece suma asigurată se reduce pe măsură ce timpul trece. Poliţele de asigurare cu sumă asigurată descrescătoare pot fi folosite şi în scopuri de planificare fiscală a unei moşteniri.

Poliţe de asigurare family income benefit (rentă pentru urmaş)

Asigurarea de viaţă de tipul rentă pentru urmaş este un fel de asigurare cu sumă asigurată descrescătoare. În cazul decesului dumneavoastră, în loc de o sumă globală, beneficiarii primesc un venit lunar până la sfârşitul contractului.

Vestea bună la renta pentru urmaş este că este mai uşor să faceţi calculul pentru suma de care aveţi nevoie. De exemplu, dacă duceţi acasă 2.000 £ pe lună, puteţi stabili ca aceeaşi sumă să fie plătită familiei, în cazul decesului dumneavoastră.

Totuşi, există şi un aspect mai neplăcute. În cazul în care decesul dumneavoastră survine la doi ani după încheierea unei asigurări de tipul rentă pentru urmaş încheiată pe o perioadă de 20 de ani, atunci familia dumneavoastră poate primi 2.000 £ pe lună timp de 18 ani. Dar dacă decesul dumneavoastră survine cu un an înainte de expirarea contractului, familia dumneavoastră va primi 2.000 £ pe lună timp de doar un an.

Poliţe de asigurare whole-of-life (asigurarea de viaţă pe perioadă nelimitată)

După cum sugerează şi numele, asigurările de viaţă pe perioadă nelimitată sunt asigurările care plătesc suma la momentul decesului dumneavoastră, indiferent când are loc acest lucru. Pentru că oricum la un moment dat, decesul tot va avea loc (şi, prin urmare, poliţa va trebui plătită), aceste poliţe sunt mai scumpe decât poliţele de asigurare pe termen limitat, care plătesc doar dacă decesul dumneavoastră survine într-un anumit interval de timp.

Tipuri de asigurări de viaţă în UK

Critical illness cover (poliţe pentru boli grave)

Poliţa pentru boli grave nu este un tip de asigurare de viaţă, deoarece plăteşte o sumă globală în cazul în care sunteţi diagnosticat cu o boală gravă enumerată în poliţă. Poliţa pentru boli grave este adesea cumpărată împreună cu asigurarea de viaţă. Această poliţă este plătită în cazul în care sunteţi diagnosticat cu o boală gravă şi încă mai aveţi şi asigurare de viaţă. Existenţa ambelor asigurări vă garantează acordarea de îngrijiri în cazul în care vă îmbolnăviţi grav, dar şi că persoanele aflate în întreţinerea dumneavoastră nu vor rămâne fără ajutor în cazul decesului dumneavoastră neaşteptat.

Pentru ce sumă trebuie să închei asigurarea?

Sunt de părere că înainte de a cumpăra o asigurare de viaţă sau orice altă poliţă de protecţie, întâi trebuie să vă gândiţi de câţi bani ar avea nevoie familia dumneavoastră, în cazul decesului dumneavoastră, şi pe ce perioadă doriţi să încheiaţi asigurarea. Este întotdeauna o idee bună să staţi de vorbă cu un consilier financiar despre la acest lucru, dar vă puteţi face un calcul şi singur.

În primul rând faceţi o listă cu toate datoriile (credite ipotecare, împrumuturi, carduri de credit etc.) şi cumulaţi-le. Pe urmă, gândiţi-vă la nevoile financiare ale familiei dumneavoastră: de câţi bani au nevoie lunar pentru a se descurca? Puteţi lua în considerare salariul dumneavoastră actual, pe care îl înmulţiţi cu 5 sau 10 (ani). Nu în ultimul rând aveţi în vedere şi costurile de înmormântare (în UK, acestea pot fi chiar şi de 10.000 £).

În cazul în care angajatorul dumneavoastră oferă aşa numita „death in service cover” (indemnizaţia în caz de deces la locul de muncă), o asigurare de viaţă separată, atunci ţineţi cont şi de aceasta.

În ceea ce priveşte durata poliţei, este greu de dat un răspuns. Personal, consider că asigurarea de viaţă nu este ceva ce laşi moştenire şi că trebuie să vă protejaţi atunci când aveţi nevoie cel mai mult, adică atunci când aveţi copii mici. Prin urmare, puteţi calcula numărul de ani câţi mai sunt până când copilul dumneavoastră cel mai mic împlineşte vârsta de 23 (atunci ar trebuie să lucreze şi să fie independent). De asemenea, sunt multe persoane care aleg drept sfârşitul perioadei contractului, vârsta de pensionare (puteţi verifica aici).

Alţii preferă asigurări pe termen de timp mai lung. Aceştia sunt conştienţi că, statistic, este foarte probabil să ajungă la vârsta de pensionare şi atunci banii nu vor fi plătiţi niciodată. Prin urmare, plătesc pentru o asigurare de viaţă pe termen limitat până la vârsta de 90 de ani sau o asigurare de viaţă pe termen nelimitat. Aceste poliţe sunt mai scumpe, dar probabilitatea de plată este mult mai mare (în cazul asigurării de viaţă pe termen nelimitat, este sigură).

Aşa cum am spus, depinde de nevoile dumneavoastră.

Unde pot cumpăra o asigurare de viaţă în UK

Pentru a găsi cea mai bună ofertă de asigurare, comparaţi cât mai multe oferte. Oferte pentru asigurări de viaţă puteţi găsi pe:

  • Gocompare.com* şi alte site-uri web de comparaţie (Confused.com*, uSwitch.com, Activequote.co.uk). Folosesc cât mai multe site-uri pentru a vă asigura că aţi văzut cât mai multe oferte
  • Asiguratori care nu vând prin site-uri de comparaţie
  • Furnizorul dumneavoastră de credit ipotecar – majoritatea oferă o asigurare de viaţă în mod automat la acordarea unui credit ipotecar, dar poate găsiţi o ofertă mai bună mai bună în altă parte
  • Bănci
  • Retaileri, inclusiv marea majoritate a supermarket-urilor
  • Brokeri de specialitate şi consilieri financiari independenţi (Titanium Fiancial Services)

Unde pot obţine mai multe informaţii?


Sper că acum ştiţi mai multe despre asigurarea de viaţă în UK. Voi încerca să dezvolt în continuare acest subiect şi în lunile următoare aşa că dacă subiectul vă interesează, vizitaţi din nou site-ul nostru web.

* Afiliat link-u

Comentariile sunt închise.