Top

Carduri de credit din UK – pe care să îl aleg?

La fel ca alcoolul, cardurile de credit sunt destinate oamenilor, dar nu toată lumea ar trebui să le folosească. Să împrumutaţi bani cu un card de credit atunci când aveţi datorii este o idee foarte proastă, deoarece acest lucru duce doar la şi mai multe probleme financiare. Cu toate acestea, în mâinile unei persoane responsabile, cardul de credit poate fi un instrument util. Cu un card de credit corespunzător, vă puteţi construi propriul istoricul al creditelor în UK, puteţi cumpăra mai sigur online şi în magazine, puteţi câştiga stimulente în bani sau puncte în cadrul unor programe de loialitate sau puteţi obţine o rată de schimb mai bună atunci când vă aflaţi în concediu în străinătate. Toate acestea, cu condiţia să procedaţi cu prudenţă şi să alegeţi un card bun. Despre asta este vorba în acest articol. Veţi putea citi despre diferite tipuri de carduri de credit şi când trebuie acestea folosite.

Tipuri de carduri de credit în UK

Carduri de credit pentru a vă construi şi pentru a vă îmbunătăţi punctajul de credit

În general, credit builders nu sunt carduri de credit foarte atractive din cauza ratei dobânzii „APR” foarte mari. Cu toate acestea, se obţin destul de uşor şi sunt perfecte pentru cineva venit recent din România (mai multe sfaturi despre cum să vă construiţi propriul istoric de credit în UK aici: Cum să vă îmbunătăţi punctajul de credit în UK?).

Poate pare un pic ciudat, dar faptul că nu aveţi un istoric al datoriilor nu este un lucru foarte favorabil pentru dumneavoastră şi vă scade punctajul de credit. Creditorii vor să ştie cum aţi făcut faţă în trecut datoriilor şi pentru ei lipsa unor astfel de informaţii indică un risc. Situaţia se prezintă bine atunci când avem un istoric al datoriilor care arată că suntem responsabili. Cu alte cuvinte, dacă doriţi să aveţi un punctaj de credit mai bun în UK (poate că în viitor vă gândiţi să aplicaţi pentru un împrumut ipotecar) atunci are sens să aplicaţi pentru un card de construire a creditului. Odată ce aţi primit cardul, faceţi cel puţin câteva plăţi minime (de preferinţă, prin „debitare directă”) sau plătiţi-vă lunar toate datoriile pentru a evita dobânzile.

După câteva luni de utilizare a cardului, punctajul dumneavoastră de credit ar trebui să fie mai mare, aşa că puteţi anula cardul şi aplica pentru unul mai convenabil. Dacă nu vă ştiţi punctajul de credit, îl puteţi verifica gratuit pe mai multe site-uri web: noddle.co.uk, clearscore.com sau checkmyfile.com* (citiţi raportul şi anulaţi contul în termen de 30 de zile pentru a evita taxele).

Carduri de credit din UK - pe care să îl aleg?

Carduri de credit cu 0% dobândă la achiziţii

Uneori, achiziţia cu card de credit are sens. Poate că aveţi bani puşi cu dobândă, poate nu sunteți sigur dacă produsul sau serviciul pe care doriţi să îl cumpăraţi va fi livrat. Nu toată lumea ştie, dar la plăţile cu cardul (între 100 £ şi 30.000 £), tranzacţiile efectuate sunt mai în siguranţă. Secţiunea 75 din Legea apărută în 1974 cu privire la creditul de consum spune că, în astfel de circumstanţe, compania care a emis cardul de credit are şi ea partea sa de responsabilitate. Dacă ceva nu merge bine, de exemplu, compania intră în faliment după ce aţi efectuat plata, creditorul va trebui să vă dea banii înapoi. Dar asta numai dacă plătiţi cu card de credit, dacă utilizaţi un card de debit, nu veţi primi nimic.

Acum, sunt de părere că, în astfel de circumstanţe, cele mai bune carduri sunt % on Purchases credit cards. În principiu, acestea vă permit să luaţi un împrumut fără dobândă pentru o perioadă mai lungă de timp, chiar şi de 27 de luni.

Desigur, şi acesta este tot un card de credit, aşa că trebuie să fiţi atent 🙂 Când împrumutaţi bani, trebuie să vă pregăti un plan de rambursare realist. Nu uitaţi că mai devreme sau mai târziu, perioada când nu se percepe dobândă se va încheia şi trebuie să fiţi pregătit să vă plătiţi toată datoria. Nu retrageţi niciodată bani de la bancomat, deoarece 0% se acordă numai pentru tranzacţii efectuate în magazine şi online, nu pentru retrageri de bani. Pentru a evita dobânzile, încă există obligaţia efectuării de plăţi regulate minime în fiecare lună; încercaţi să plătiţi prin „direct debit” din contul dvs. bancar obişnuit pentru a nu omite vreo plată. Un ultim lucru: multe companii percep aşa-numitele „surchages”, taxe suplimentare pentru utilizarea unui card de credit. Înainte de a face plata, asiguraţi-vă că nu există taxe suplimentare sau că acestea sunt mici.

Carduri de credit pentru transferul datoriilor

Balance transfer credit cards sunt carduri speciale utilizate pentru a transfera datoriile de pe un card pe altul. Şi aici veţi beneficia de o perioadă lungă de timp în care nu se percepe dobândă, dar există o taxă iniţială de aproximativ 3% pentru transferul datoriei. În anumite situaţii, poate fi o afacere bună. Dacă, de exemplu, aveţi o datorie de 2.000 £ pe un card de credit cu DAE 18%, într-un an veţi plăti o dobândă de 360 £. Folosind creditului de transfer, vă transferaţi datoria pe un alt card şi plătiţi doar taxa de transfer de 60 £ (3%). De asemenea, pentru plata integrală a datoriei, veţi beneficia de 12 luni sau mai multe în care nu se percepe dobândă.

Card pentru a colecta puncte în programe de loialitate

Unele supermarket-uri, de exemplu, Tesco şi Sainsbury, au programe de loialitate prin care îşi încurajează clienţii să facă cumpărături la ele. Clienţii câştigă puncte şi le schimbă în bani sau alte avantaje (bilet la cinema, restaurante). Să profitaţi de programe de loialitate este o idee bună, mai ales dacă oricum faceţi cumpărături într-un anumit magazin. Există câteva modalităţi de a acumula puncte mai rapid, iar una dintre ele este folosirea points credit card-ului, un card special emis de un supermarket. De exemplu, dacă folosiţi un card de credit Tesco, puteţi acumula puncte atât în magazinele Tesco cât şi în alte magazine (în funcţie de card, veţi primi 1 punct pentru fiecare 4 £ sau 8 £ cheltuite). Unele carduri cu acumulare de puncte oferă şi ele 0% dobândă la achiziţii sau rate de transfer avantajoase, astfel încât cu un singur card aveţi mai multe beneficii.

Carduri pentru acumulare de stimulente în bani

Din păcate, nu mai sunt atât de populare ca acum câţiva ani, dar cashback credit cards încă vă poate ajuta să recuperaţi o parte din banii cheltuiţi la cumpărături. Supermarket-ul ASDA oferă un card demn de luat în considerare tuturor persoanelor care fac cumpărături în magazinele lor. În cazul în care plătiţi cu cardul, veţi primi 1% stimulent în bani la toate achiziţiile făcute în magazin şi încă 1% la benzina/motorina cumpărată de la benzinăriile ASDA. Asta nu este tot. Dacă faceţi cumpărături în altă parte şi plătiţi cu cardul, veţi primi 0,5% stimulent în bani.

Carduri utile în concediu

Ultimul tip de card despre care vreau să vă vorbesc este travel credit cards. Să mergi cu sume mari de bani în concediu este riscant, iar în străinătate plata cu un card de debit obişnuit este foarte, foarte scumpă. Pentru această problemă există o soluţie de compromis: cardul de credit pentru călătorie. Este convenabil pentru că nu aveţi grija numerarului pe care îl aveţi asupra dumneavoastră şi pentru că nu există comisioane. Aveţi o rată de schimb foarte bună şi nu plătiţi în plus pentru retrageri de numerar şi la cumpărături. Eu personal folosesc Halifax Clarity, dar există şi alte carduri de călătorie bune.

Există câteva lucruri pe care trebuie să le ţineţi minte. Uneori când faceţi plăţi în străinătate, sunteţi întrebat dacă doriţi să plătiţi în lire sterline britanice sau în moneda locală. Pentru a beneficia de o rată de schimb bună şi pentru a nu plătiţi comisioane, alegeţi întotdeauna moneda locală. Când retrageţi bani de la un bancomat din străinătate, este posibil să fiţi întrebat dacă doriţi ca conversia să fie efectuată de către banca străină sau de către propria bancă. Întotdeauna alegeţi banca proprie. Un ultim lucru pe care să îl ţineţi minte: dobânda de la acest tip de card este aplicată imediat, aşa că atunci când faceţi cumpărături în străinătate, achitaţi rapid tot cardul de credit pentru a evita plata dobânzii. Puteţi folosi internet banking şi trimite bani rapid, chiar în aceeaşi zi.

Unde pot să găsesc cele mai bune carduri de credit din UK?

Puteţi verifica rapid oferta cu cele mai bune carduri de credit pe Gocompare.com*, un site web bun de comparare. Un alt site excelent, care enumeră cele mai bune carduri de credit este şi MoneySavingExpert.com. Pe ambele site-uri web puteţi verifica ce şanse aveţi ca să obţineţi un anumit card de credit. O astfel de verificare nu are niciun fel de impact negativ asupra punctajului dumneavoastră de credit.

Atât pentru acum, sper că aţi găsit acest articol interesant. Înainte de a aplica pentru un card, nu uitaţi să selectaţi tipul corespunzător şi să citiţi „small print”-ul. Încercaţi să fiţi informat cu privire la toate detaliile şi nu uitaţi că banca vă dă bani, sperând că nu veţi reuşi să îi daţi înapoi. Rămâneţi calmi şi fiţi mai deştepţi ca ei 🙂

* Unele link-uri din acest articol sunt link-uri partenere. Dacă faceţi clic şi aplicaţi, compania noastră este posibil să perceapă un mic comision.

Comentariile sunt închise.